Знакомая ситуация — очень нужно много денег, но у вас плохая кредитная история, и поэтому банки и МФО вам отказывают. И тут вы натыкаетесь на классных ребят из компании, которая готова дать займ даже на таких условиях, при этом больше 500 000 рублей. Уже решили к ним пойти? Остановитесь! Скорее всего, вы попали на нелегальную организацию, которая в будущем обдерет вас как липку. Расскажем, как распознать таких мошенников и защититься от них.
Кто вы такие? Я вас не знаю! или Как натыкаются на нелегальных кредиторов
Подобных ситуаций хватает, но выделим 3 основных, которые чаще всего встречаются.
- Сидите вы в унынии, срочно нужны деньги, а кредитная история плохая. И тут видите на заборе объявление о помощи в получении займов и кредитов. Надо только немножко заплатить за услуги, и всё будет! Черные кредитные консультанты делают рассылку по всем, кто дает деньги — банкам, МФО и нелегалам. В результате отвечают нелегальные организации, которые быстро подсаживают вас на заемную иглу.
- Похожая ситуация с забором, в объявлении написано, что кто-то даёт кучу денег всем, даже если у вас с десяток долгов. Да, под залог, но… Бежите к ним, вам дают денег, вы радуетесь. Ровно до того момента, когда осознаёте, что платите вы или нет, а ваш верный автомобиль, например, уже не ваш.
- Реклама в Интернете, мессенджерах, соцсетях. На ярком баннере обещают дать деньги, даже если вы просрочили все кредиты мира. Дальше происходит то же самое, что и в предыдущих вариантах.
Взял заём где попало? Лишился квартиры!
Наиболее опасная сделка связана с обратным выкупом квартир, в том числе единственного жилья, которое по закону в залог брать запрещено (за исключением ипотеки). Мошенники пользуются тем, что продавать жильё, даже единственное, не запрещено.
Нелегальные кредиторы предлагают клиентам вместо договора займа подписать договор купли-продажи объекта залога и одновременно договор аренды (лизинга) на него. Жертву убеждают, что ничего страшного нет. Человек пишет расписку на полную стоимость квартиры, а ему в результате дают гораздо меньше денег. Гражданин выплачивает займ, а потом оказывается, что всё это время он платил деньги мошеннику.
Яркий пример: в Волгограде мать с дочерью обратились к брокерам-посредникам и попросили 150 000 рублей на лечение. Им объяснили, что можно оформить займ под залог единственного жилья, и это якобы безопасно. Позже женщин уговорили взять еще 500 000 рублей.
Затем им стали угрожать и требовать продать квартиру – якобы фиктивно. Естественно, у жилья появился новый собственник. Юристы фонда «За права заёмщиков», в котором через несколько лет появился проект «Мошеловка», с трудом смогли отстоять квартиру. Полученные деньги пенсионеркам, конечно, возвращать пришлось, но они не остались на улице.
Обратите внимание на цены. В договоре купли-продажи, который нелегальные кредиторы предлагают под видом залогового, цена квартиры значительно ниже рыночной. В практике экспертов «Мошеловки» есть случаи, когда под залог квартиры стоимостью 10 млн руб. выдавали займы в размере 3 млн руб. Недвижимость, купленная за копейки, сама по себе солидный куш для злоумышленников.
Береги автомобиль!
Займы под залог жилья легальные МФО не выдают: нет у них такого права. А вот под залог автомобиля (иногда машину и не забирают – займ выдают под ПТС) могут вполне. Но тут есть проблема. МФК могут выдать клиентам-физическим лицам не более 1 млн руб., а МКК ещё меньше – 500 тыс. руб.
Выдашь больше – будут проблемы с Центробанком. Вот тут и возникает проблема: автомобиль, даже с пробегом, стоит подчас существенно больше размера займа. Для МФО это хорошо, но люди ведь под залог более дорогого имущества хотят больше денег.
На такие условия легко идут нелегальные кредиторы: им ЦБ не указ потому, что никакой лицензии у их нет в принципе. Они обещают выдать займы в большем размере и, к сожалению, люди переходят к ним…
А далее всё практически так же, как с квартирой: вместо договора займа клиенту подсовывают договор купли-продажи объекта залога и одновременно договор аренды (лизинга) на него. Автомобиль остается в распоряжении у ничего не подозревающего человека. Деньги он получил. Только его машину рано или поздно на вполне законных условиях увезут прямо из-под окна или даже с охраняемой стоянки.
Право собственности на «залог» мошенники получили обманным путём, но документы у них самые настоящие, под договором подпись «заёмщика», а на деле – продавца автомобиля. Даже суд будет на их стороне: раз взялся подписывать договор, будь любезен не только прочитать его от корки до корки, но и убедиться, что он защищен от, например, подмены страниц.
Хочешь денег? Заплати!
Еще один популярный вариант — предоплата за кредит. Сама формулировка уже звучит странно. Выглядит это так: вы берете кредит, а с вас требуют деньги под предлогом комиссии, страховки, услуг нотариуса или проверки кредитной истории. Фантазия мошенников безгранична, поэтому на полноту список предлогов не претендует.
Кошки-мышки
В отличие от реальных МФО, мошеннические организации… не заинтересованы в том, чтобы им возвращали долги. Во всяком случае, сразу. Если их цель – квартира или автомобиль, то пусть «заёмщик» хоть совсем не платит, лишь бы не спалил квартиру и не разбил машину.
Есть подвох и в беззалоговых схемах: клиентов «разводят» на штрафные платежи. Например, организация выдает деньги под проценты, а через пару недель закрывается. Гражданин радуется, что заём возвращать не придётся: да и непонятно, куда платить, в договоре об этом ни слова. А через полгода кредитор объявляется и подает на заемщика в суд.
В результате вы возвращаете не только сумму долга, но и кучу штрафов, и набежавшие за это время немалые проценты. Если вы брали 10 000 рублей, то вернуть придется 25 000. А если вы взяли максимально возможные 500 000, вернуть придется полтора миллиона.
Завышенный процент, невыгодный порядок погашения, дикие условия обращения взыскания на предмет залога — всеми этими уловками мошенники пользуются весьма широко.
Например, взыскатели (разумеется, тоже нелегальные, а значит, работающие «по беспределу») могут явиться при малейшей просрочке платежа (мошенники постараются сделать так, чтобы вы обязательно его просрочили). Поводом может стать и краткосрочный выезд за пределы населённого пункта, а выманить заёмщика из города злоумышленники могут почти без труда.
Что продашь сегодня, почку? Последствия обращения
Последствий — вагон и маленькая тележка. Вот лишь несколько из возможных вариантов:
- человек остается без дорогостоящего имущества;
- заёмщик гасит долг так, как ему объяснили, но задолженность не уменьшается или даже растёт;
- при невыполнении обязательств заёмщиком в игру вступают «черные коллекторы», а это означает угрозы, порчу имущества, а то и применение прямого насилия.
Подводя итог: займы у нелегальных кредиторов – билет в один конец. Это слишком дорогие деньги, а обмануть обманщиков и пытаться не стоит.
Если вы попали в такую ситуацию, вам потребуется умение бороться за свои права, помощь профессиональных юристов и значительные усилия со стороны правоохранительных органов. И в любом случае без потерь не обойдется.
Как защититься от нелегальных кредиторов
Главное правило заёмщика: знайте номер лицензии организации, где собираетесь брать деньги, и проверяйте её на официальном сайте Банка России. Нет лицензии, есть несовпадения в данных, компания в«черном списке» ЦБ — всё, никаких разговоров с ними вести нельзя, заключать договор — тем более. О таких организациях нужно сообщать в ЦБ (например, оставив обращение через сайт), в полицию и в «Мошеловку».
Если вы поняли, что попались на крючок нелегалов, не тяните время! Обратитесь в ЦБ, в полицию и к общественникам как можно скорее!
Когда подписываете договор с компанией, ни в чём плохом не замеченной, обращайте внимание на то, чтобы договор был прошит, либо подписывайте каждый лист. Иначе лист из середины легко подменить.
Внимательно читайте договор! Мешают сделать это в офисе компании? Возьмите его домой. 5 дней на внимательное чтение в компании с разбирающимися в правовых тонкостях знакомыми у вас есть.
Обязательно прочтите правила внесения платежей и следуйте им. Сохраняйте квитанции и любые документы, связанные с выплатами в адрес кредитора, до полного погашения займа и появления отметки об этом в кредитной истории.
Настоятельно рекомендуем ознакомиться с дружественным нам проектом «Моя финансовая история» – чтобы знать, что происходит в мире денег на самом деле.
Это тоже интересно!
Сын играет в онлайн-игры? Готовьтесь к кредиту! Или как мошенники обманывают геймеров
Ни стыда ни совести! Как мошенники наживаются на помощи участникам СВО
Любовь-злодейка! Как мошенники обманывают людей в активном поиске...
Давайте перейдем в WhatsApp! Как мошенники разводят доверчивых покупателей через мессенджеры