Если однажды случилась ситуация, когда вам позвонили с требованием погашения просроченного кредита или, пришла повестка в суд, а о каких-то долгах вы и не слышали. Надо срочно разбираться с ситуацией, пока она не переросла в существенную проблему.
Зачастую за такими "кредитами" кроется ошибка со стороны банковского учреждения или сотрудника, либо вы стали жертвой мошенников. В последнем случае надо действовать максимально оперативно, ведь формально именно вы брали кредит, то есть и отдавать его вам.
Как оформляют кредит на чужого человека
Фактически, оформить кредит в банке, МФО или иной кредитной организации на чужой паспорт — задачка весьма сложная. Причина в проверке перед заключением договора и перечислением средств личности заемщика и его кредитной истории.
Однако мошенники находят разные способы для ухищрений и прохождения подобной проверки. Например, вносят изменения в украденный либо найденный паспорт (речь про фото и подпись). Здесь главной профилактикой защиты от чужих долгов и разбирательств станет быстрое обращение в полицию с заявлением. Не помешает оформить справку в МВД о пропаже паспорта с указанием даты. Подобный документ станет весомым доказательством, что к предъявленным долгам вы не имеете никакого отношения.
На практике мошенники пытаются оформить на паспорт следующие виды займов:
- онлайн с перечислением на карту, электронный кошелек;
- товарные — непосредственно в магазинах бытовой техники, салонах связи и пр.
Как правило, для оформления таких кредитов достаточно качественной ксерокопии паспорта. По статистике, в основной зоне риска люди в возрасте 25-45 лет, которые чаще всего оформляет займы на небольшую сумму. Помощь могут оказать и сотрудники кредиторов, среди которых могут быть сообщники преступников, которые получают за это процент либо фиксированную сумму от выданного кредита.
Процедура верификации личности при выдаче кредитов на сумму в пределах 10-15 тысяч рублей может идти по упрощенной системе. Для этого требуется принять участие в видеоконференции с сотрудником кредитного учреждения, выслать фото или отсканированную копию документа, сделать фото с разворотом документа около лица. Некоторым же МФО нужна лишь актуальных данных паспорта. Мошенники, зная о подобной лояльной системе выдачи денег успешно ей пользуются.
Кредиты на более крупные суммы выдаются зачастую выдаются только при личной встрече, либо на условиях предоставления дополнительных документов и залогов. А здесь уже обмануть маскировкой или поддельным документов намного сложнее.
Микрофинансовые организации понимают всю ответственность, которую они несут. Для повышения безопасности и одновременного упрощения займов некоторые МФО поручают контроль и проведение идентификацией банкам. Подобная услуга стала возможной по причине права проверки персональных данных банками через сервис Госуслуги.
Для этого сотрудник банковского учреждения подает запрос в ЕСИА с дальнейшей сверкой. Именно поэтому идентификация кроме паспорта предполагает предоставление потенциальным заемщиком номера мобильного телефона и СНИЛС. Подобная ситуация значительно повышает безопасность и предотвращает основной перечень видов мошенничества.
Где найти данные про долги на ваше имя
Выяснить наличие каких-либо займов на ваше имя поможет НБКИ. Именно в ней находятся все данные о штрафных санкциях, выданных кредитах, допущенных просрочках. Выписка из кредитной истории поможет узнать все данные банков и МФО, где были получены деньги, их контактные данные. Здесь же указана полная сумма долга, процентная ставка, штрафы, другая информация. Периодическая проверка кредитной истории будет отличной профилактикой, что у вас нет «левых» кредитов. Тем более законодательство предусматривает возможность бесплатного получения подобного отчета дважды в год.
Как аннулировать чужой долг
Если на вас оформлен чужой кредит и этот долг находится в кредитной истории, то надо решать с этим вопрос. В противном случае возможен ряд проблем:
- потеря денежных средств, ведь формально вам надо выплачивать кредит;
- психологическое давление со стороны банков, коллекторов;
- ухудшение кредитного рейтинга, что не позволит оформить нужный займ в будущем.
Если подобная ситуация возникла, но надо собрать все детали этой ситуации и отстаивать свои права, ведь дело не решится само по себе. Выполните следующие действия на первом этапе:
- сделайте запрос на выписку из БКИ, где есть ваши данные, на портале Госуслуги (документ придет к вам в личный кабинет в течение дня);
- перейдите на сайт тех бюро кредитных историй, где есть информация о вас для прохождения регистрации и получения отчета (время подготовки последнего может отличаться в разных организациях);
- соберите всю информацию в единое целое для анализа ситуации (где и кем выданы деньги). Определите полную сумму просроченной задолженности.
Если вы обнаружили чужие кредиты, то надо обратиться непосредственно в кредитную организацию для разбирательства. Можно отправить жалобу в Центральный банк, а если вы уверены, что паспортными данными пользовались мошенники, то напишите заявление в полицию. Последняя выдаст талон-уведомление, копию которого стоит приложить к заявлению в адрес кредитора.
Подача заявления в кредитную организацию
В организацию, где на вас оформлен чужой кредит, вам надо обратиться лично с заявлением о непричастности. В нем заявите о своей непричастности к долгу, подозрении, что идентификацию провели мошенники и вы не имеете к этому какого-либо отношения. Одновременно попросите провести внутреннее расследование по этому поводу.
Подобное обращение вынудит кредитора начать проверку, до завершения которой кредитор теряет право требовать с вас деньги и начислять пеню. Во время подобной процедуры стандартно сотрудники службы безопасности МФО либо банки изучают:
- заключенный договор;
- пакет документов, который был передан при идентификации;
- запись с камер видеонаблюдения, где проходило оформление;
- записи телефонных переговоров, переписки с заемщиком.
Если у кредитора появляются доказательства, что имело место мошенничество, то долг подлежит списанию. В противном случае человеку придется либо платить кредит со всеми штрафными санкциями, либо обращаться в суд.
Обращение с жалобой в Центральный банк России
Если внутренняя проверка кредитором не дала нужного результата, и он продолжает требовать деньги, то можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ, выступающий в качестве главного регулятора всей кредитной системы. К обращению надо прикрепить копии документов, которые потенциально подтверждают отсутствие вашего отношения к долгу. В их качестве подойдут:
- справка из МВД об утере паспорта;
- предоставление подтверждения, что вы находились в больнице, отсутствовали в стране в этот день (подойдут копии посадочного талона на авиарейс, чеки из гостиницы).
Сотрудники Центрального банка будут рассматривать документы и направят собственный запрос к кредитору, где якобы оформлен заем. На подобные обращения должен быть получен ответ в определенные сроки, поэтому без внимания подобная ситуация не останется. Причина в серьезных санкциях со стороны регулятора и можно рассчитывать на качественную внутреннюю проверку.
Подача заявления в МВД
Если вы подозреваете мошенничество со своими паспортными данными, что позволило оформить кредит на ваше имя, то обязательно обращайтесь в полицию. Если разбирательство внутри кредитной организации докажет вашу правоту — долг будет списан.
Эффективной профилактикой здесь станет обращение в полицию, которое должно помочь в поиске преступников.
Для полноты всей картины надо обязательно предоставить заверенные копии документов, которые относятся к данной ситуации — договор, дополнительные соглашения, копии паспорта и другие документы, которые были использованы для подтверждения вашей личности. Стоит сразу иметь две копии, где одна нужна для суда, а вторая для органов полиции.
Если расследование покажет, что предоставленные кредитору документы подделаны, то избавиться от чужого долга будет намного проще. Если паспорт и иные бумаги оказались вашими, но имеют место исправления (подделана подпись, вклеена другая фотография), то будет назначена специальная экспертиза. Надо предоставить в полицию информацию об исполнителе, который непосредственно оформлял кредитный договор, данные МФО или иной организации, где были якобы выданы деньги.
Повторный запрос в БКИ
Если вы закрыли вопрос с чужим долгом, то желательно повторно проверить кредитную историю. Для этого следует выдержать паузу в 2-4 недели. Причина в том, что все данные про исправления, удаление лишних долгов происходит в базе не сразу. Одновременно ждать очень долго не стоит, ведь есть появления новых долгов.
Третья и последующие запросы в бюро кредитных историй платные, но здесь траты стоят того, ведь нужно убедиться, что вы полностью разобрались с долгами и больше нет вероятности обнаружения лишних долгов.
Причины отказа кредитора в списании чужих долгов
К сожалению, не всегда можно избавиться от подобных кредитов. Среди причин могут быть:
- отсутствие подтверждения со стороны МВД, что паспорт был утерян до момента получения кредита;
- отсутствуют доказательства, которые подтверждают заключение договора посторонним человеком.
Если вам добиться решения проблемы не удалось, то остается выход в виде обращения в суд. Для этого надо собрать весь пакет документов и подать иск в адрес кредитора.
Во время разбирательства вам понадобится убедить суд, что подпись не ваша и договор был оформлен мошенниками с использованием ваших персональных данных.
В рамках рассмотрения дела назначают графологическую экспертизу для подтверждения авторства подписи. Если окажется, что ее поставил посторонний человек, то кредитор будет обязан списать всю задолженность. Ситуация усугубляется в случае, когда оспаривается онлайн-договор. Здесь надо подготовиться к длительному и сложному рассмотрению дела.
Узнать больше новостей, касающихся финансовой жизни граждан, можно на нашем сайте.