О внесении поправок в закон о кредитных каникулах, которые активно обсуждаются Правительством
Приветствую,
За последнее время кредитные каникулы стали очень популярным финансовым инструментом.
Если вы еще им не воспользовались, рассказываю об инструменте и нюансах его использования.
Итак, кредитные каникулы - это мера помощи заемщикам, которая может временно законно остановить платежи по договору кредитования или уменьшить их размер.
На данный момент разработано 2 варианта кредитных каникул:
- Антикризисные, продиктовала их пандемия, поэтому относятся они большей степенью к бизнесу, но есть и плюсы для частных лиц.
Например, согласно закону №106 от 03.04.2020 г., физические лица, чей официальный облагаемый налогом доход за последний месяц сократился более, чем на 30% по отношению к среднемесячному доходу за 2022 год, могут обратиться за законным “стоп-словом” по платежам.
То есть, если ваш официальный доход (прибыль от работы в компании, где вы устроены в штат, и работодатель ежемесячно отчисляет за вас средства в налоговую базу) за месяц стал на 30% меньше, чем средний месячный доход за прошлый год, кредитор будет не вправе отказать вам в предоставлении такой помощи.
Обратите внимание, что данная мера применима к кредитам, выданным до 1 марта 2022 года, действует при подаче обращения кредитору до 31 марта этого года, и по суммам не более 300 000 рублей по потребительскому кредитованию, не более 100 000 рублей по кредитным картам и не более 700 000 рублей по автокредитованию.
Если вы счастливый обладатель ипотеки, лимит кредитования на покупку недвижимости не для предпринимательской деятельности составит 6 млн руб. для Москвы, 4 млн руб для МО, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа и 3 млн руб. для субъектов остальных регионов РФ.
Срок предоставления меры варьируется от 1 до 6-ти месяцев, при этом заемщик может приостановить действие льготы в любой момент при улучшении финансовой ситуации.
2. Меры поддержки мобилизованным и их семьям, продиктованные СВО.
Согласно закону № 377-ФЗ от 01.10.2022 г., лица, призванные на военную службу в Вооруженные силы РФ (мобилизованные, контрактники и добровольцы), а также члены их семей (супруги, несовершеннолетние дети, дети, ставшие инвалидами до достижения совершеннолетия, дети в возрасте до 23 лет, получающие образование по очной форме обучения, лица, находящиеся на иждивении военнослужащих) имеют право на предоставление кредитных каникул по потребительским кредитам и займам, ипотеке и кредитным картам.
Главное условие: финансирование должно быть оформлено до старта СВО или до начала участия в ней мобилизованного.
Лимитов по кредитам и их количеству как в “антикризисе” - нет.
Срок возможной подачи заявления на получение поддержки - до 31 декабря 2023 года.
Отсрочка платежей предоставляется на весь срок службы мобилизованного плюс 30 дней. В случае нахождение заемщика в этот период в больнице, госпитале, на другом лечении - срок предоставления льготы будет продлен ровно на этот срок.
Как можно получить кредитные каникулы?
Мера поддержки предоставляется по заявлению заемщика, желающего такую помощь получить, либо по заявлению членов семьи мобилизованного. Обратите внимание, что на заявителя должна быть оформлена нотариально заверенная доверенность, родство должно быть также документально подтверждено.
Заявление передается напрямую кредитору, отправляется посредством электронной или обычной почты, оформляется в личном кабинете на сайте банка - в зависимости от возможностей организации или в соответствии с прописанными в договоре принятыми способами обмена информацией.
Если вы относитесь к категориям граждан, перечисленным выше, и подходите под все условия - кредитор не имеет права отказать вам в предоставлении кредитных каникул.
Вот так выглядит ситуация на данный момент, но с сентября прошлого года Правительство активно обсуждает поправки в данный закон, принять обещают уже совсем скоро: на стыке первого и второго кварталов этого года.
Что могут добавить в закон:
- убрать четкие временные рамки подачи обращений и предоставления услуги. Если сейчас предоставление финансовой передышки носит ситуативный характер, то в будущем получить помощь можно будет вне зависимости от внешних факторов. Главным критерием получения заморозки платежей останется соблюдение определенных условий.
- добавить лимиты по суммам финансирования, на которые может быть предоставлена помощь. Деление предполагается в зависимости от типа кредита, пока еще на железные цифры не договорились, но обсуждается, что лимит финансирования должен быть в рамках: 1,6 млн рублей для автокредитования, 450 000 рублей для кредитов на потребительские нужды.
Что ж, совсем неплохо, ведь финансовое состояние людей может ухудшиться в любой момент и вне зависимости от ситуации в стране и мире. Снятие ограничений на предоставление кредитных каникул позволит заемщикам в любой момент взять передышку.
Но помните, что передышка не всегда инструмент в помощь, иногда бывает так, что остановка платежей расслабляет заемщика настолько, что вернуться в график уже просто не по силам.
Если вы столкнулись с такой ситуацией - проведите детальный анализ вашей финансовой ситуации и прикиньте, насколько реально дальше будет платить.
Если непосильно - приходите на консультацию, выстроим стратегию дальнейших действий и посоветуем по делу.
Записаться можно здесь:
С уважением, Роман Лисин.