С марта прошлого года привлекательность travel-карт существенно снизилась. Российские карты платежных систем Visa и Mastercard перестали работать за границей и больше не участвуют в рассчитанных на путешественников программах лояльности от платежных систем.
Тем не менее российские банки не спешат отказываться от таких карточек и стараются переориентировать свои бонусные программы на путешествия по России. Альфа-Банк и вовсе называет свою дебетовую карточку Alfa Travel лучшей для любителей путешествий. Разбираемся, насколько это оправданно и кому подойдет эта карта.
Сколько стоит Alfa Travel от Альфа-Банка
Выпуск и обслуживание
Alfa Travel оформляется на базе платежной системы Visa. Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Также к основной можно бесплатно оформить дополнительную карту. А вот перевыпуск утраченной карты обойдется в 290 рублей.
Бесплатно и без ограничений снимать наличные с карты можно в банкоматах Альфа-Банка и партнеров — это Газпромбанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк и Уральский банк реконструкции и развития. Через собственные и партнерские банкоматы карту также можно бесплатно пополнить.
В банкоматах банков, не входящих в партнерскую сеть Альфа-Банка, бесплатно можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц при выполнении условий бесплатности: покупки по карте на сумму от 10 тыс. рублей в месяц или неснижаемый остаток на всех счетах в банке от 30 тыс. рублей. При соблюдении этих требований комиссия за снятие наличных все равно спишется с карты, но банк вернет ее на счет в следующем месяце.
В других случаях комиссия за снятие наличных составит 1,99%, минимум 199 рублей.
Бесплатно переводить деньги с карты можно внутри банка и в другие финансовые организации по номеру телефона через Систему быстрых платежей (до 100 тыс. рублей в месяц). За другие переводы Альфа-Банк берет комиссию:
- по номеру карты на карту стороннего банка — 1,95%, мин. 30 рублей;
- по номеру телефона сверх лимита — 0,5%, макс. 1 500 рублей.
С карты можно без комиссии оплатить коммунальные услуги. Для этого нужно в приложении банка зайти в раздел «Платежи» и выбрать «Коммунальные услуги». Далее через поиск нужно найти поставщика услуг и заполнить поля.
Также без комиссии через приложение можно оплатить сотовую связь и штрафы ГИБДД.
Услуга уведомления об операциях по карте подключается по желанию владельца карты и стоит 99 рублей в месяц.
Бонусная программа Alfa Travel
За покупки по Alfa Travel начисляются бонусные мили. Ставка вознаграждения зависит от ежемесячного оборота и от категории покупки. Повышенный кэшбэк до 13% полагается за покупки на сайте travel.alfabank.ru, за прочие траты кэшбэк составит 2–3%.
Как начисляется кэшбэк по Alfa Travel:
При покупках на travel.alfabank.ru (за каждые 100 руб.)
При бронировании отелей
13 миль
при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц
12 миль
при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц
10 миль
при сумме покупок менее 10 000 руб. в месяц
При покупке ж/д билетов
8 миль
при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц
7 миль
при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц
5 миль
при сумме покупок менее 10 000 руб. в месяц
При покупке авиабилетов
6 миль
при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц
5 миль
при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц
3 мили
при сумме покупок менее 10 000 руб. в месяц
За любые покупки (за каждые 100 руб.)
3 мили
при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц
2 мили
при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц
Вознаграждение выплачивается милями на бонусный счет. Месячный лимит кэшбэка — 5 000 миль.
Список операций, за которые мили не начисляются, довольно обширный: помимо снятия наличных и переводов в него входят оплата коммунальных услуг, сотовой связи, штрафов, налогов и т. д. Также вознаграждение не начисляется за покупку более чем на 50 тыс. рублей. Полный список операций, за которые не начисляется вознаграждение, есть в условиях программы лояльности банка.
Накопленными милями можно компенсировать полностью или частично стоимость билетов, трансфера и брони отелей на сайте Alfa Travel по курсу 1 миля = 1 рубль. Минимальная сумма для списания — 1 000 миль.
Мили не имеют денежного эквивалента и сгорают, если в течение полугода по карте не было ни одной покупки.
Alfa Travel Premium
У классической Alfa Travel есть премиальный вариант, доступный пользователям пакета «Премиум». Alfa Travel Premium обладает всеми достоинствами классической карты и позволяет получать дополнительные бонусы. Минимальный кэшбэк по премиальной карте составляет 3% и начисляется при сумме покупок от 10 до 150 тыс. рублей в месяц, при покупках на сумму от 150 тыс. рублей действует ставка 5%.
Первые три месяца Alfa Travel Premium обслуживается бесплатно, далее для бесплатного обслуживания нужно будет выполнять любое из условий:
- средние остатки на счетах от 3 млн рублей;
- остатки на счетах от 1,5 млн рублей + покупки на 100 тыс. рублей в месяц по дебетовым или кредитным картам;
- получение заработной платы от 400 тыс. рублей в месяц через зарплатный проект Альфа-Банка.
Без соблюдения условий за обслуживание карты придется платить 2 990 рублей в месяц.
В рамках премиального пакета держателю карты предлагаются дополнительные бонусы: консьерж-сервис, бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов, страхование всей семьи на время путешествия, трансферы и такси, привилегии в отелях и ресторанах и так далее.
Карту Alfa Travel Premium можно выпустить в формате Mir Supreme — это позволяет пользоваться картой за границей (в тех странах, где работают карты «Мир») и получать скидки и бонусы от платежной системы.
Брать или не брать
С учетом всех характеристик классическую Alfa Travel сложно назвать лучшей картой для путешественников. Ей можно пользоваться только в России и она не дает никаких дополнительных привилегий для путешественников. Для поездок за границу стоит выбрать карту платежной системы «Мир» или UnionPay. Карты «Мир» есть в линейке большинства банков, включая и Альфа-Банк, а UnionPay выпускают Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта Банка, банки «Русский Стандарт», «Солидарность» и ряд других организаций.
Условия по Alfa Travel Premium более интересны, но эта карточка достаточно дорога в обслуживании, а требования к бесплатности не слишком лояльные.
Плюсы Alfa Travel:
- бесплатное обслуживание;
- есть курьерская доставка карты;
- возможность без комиссии снимать наличные в любых банкоматах;
- кэшбэк за покупки.
Минусы Alfa Travel:
- не работает за границей;
- нет бесплатных переводов по номеру карты.
