Формы компенсации В классическом КАСКО существует две формы компенсации убытков: денежная и натуральная. Последний вариант предполагает восстановление и ремонт транспортного средства в случае наступления страхового случая с риском "повреждения". Следующие страховые случаи предусматривают денежную компенсацию: угон транспортного средства; полная (завершенная, конструктивная) гибель автомобиля. Определение размера ущерба, называемого полной гибелью, содержится в статье "Каско: с разрывом или без него".В случае угона размер компенсации будет определяться по различным критериям: существует ли сумма, подлежащая вычету, которая может уменьшить сумму платежа; процедуры учета износа автомобиля (ранее мы писали об этом более подробно); есть ли в автомобиле ключи и документы в момент угона, если это тайна; страхователь соблюдает требования о наличии системы безопасности в застрахованном автомобиле. Давайте посмотрим, как может измениться размер компенсации за риск "кражи" при изменении различных условий страхования. Пример 1. Страховая сумма по договору Каско составляет 1 000 000 рублей. Износ автомобиля не учитывается, и франшизы нет. Через шесть месяцев после регистрации страхового договора произошел инцидент с угоном. Ключи и документы от автомобиля не были утеряны, потому что их не было в машине в момент кражи. Он отвечает требованиям наличия противоугонной системы. Выплата по страховым случаям достигнет 1 000 000 рублей. Пример 2. Страховая сумма по договору Каско составляет 1 000 000 рублей. Предоставляем безусловную франшизу - 30 000 рублей, вычитаемых из возмещения по любому страховому случаю. В договоре оговаривается условие о снижении страховой суммы на 1,5% в месяц с учетом износа транспортного средства. Через шесть месяцев после регистрации договора страхования произошла публичная кража (ограбление). Не соответствовал требованиям к наличию противоугонной системы. В этом случае полис предусматривает право страховщика уменьшить размер компенсации на 20%. Ключи и документы от автомобиля были утеряны, потому что они находились в машине в момент кражи. Мы рассчитаем выплату по страховому случаю. 1. Определите амортизационный вычет: 6 (месяцев) * 1,5% = 9% 1 000 000 * 9% = 90 000 ( протрите.); 2. Рассчитайте сумму компенсации с учетом амортизации и франшиз: 1 000 000 – 30 000 – 90 000 = 880 000 ( 3. Мы примем во внимание возможность страховщика уменьшить сумму выплаты из-за несоблюдения требований страхователя при наличии у застрахованного автомобиля противоугонной системы: 880 000 (рублей) -20% =704 000 (рублей). Выплата составит 704 000 рублей. Поскольку кража является публичной, страховые компании не должны подавать иски о потере ключей и документов. Страховая компания рассматривает каждый заявленный убыток отдельно. В этом случае санкции, связанные с отсутствием или сбоем противоугонной системы, не могут вступить в силу. Однако при расчете страхового возмещения от кражи всегда будет учитываться постоянная франшиза и уменьшенная страховая сумма. В случае полной потери транспортного средства список критериев, влияющих на размер страховых выплат, включает: наличие франшизы, которая может уменьшить выплаченную сумму; процедуры учета износа автомобиля; существует спор между двумя сторонами об оставшемся примере 3. Страховая сумма по договору страхования составляет 2 000 000 рублей. Предоставьте безусловную франшизу - 20 000 рублей, вычитаемых из возмещения по любому страховому случаю. Износ автомобиля не учитывается, и страховая сумма не изменится в течение срока действия договора. В случае аварии следствием является полная гибель транспортного средства. Стоимость его останков оценивается экспертами в 270 000 рублей. С согласия всех сторон было решено оставить это на усмотрение страхователя. Расходы на страхование составят: 2 000 000 – 20 000 – 270 000 ( рублей). Если страхователь предоставит компании оставшееся транспортное средство, он получит выплату только на страховую сумму за вычетом суммы франшизы. В этом же случае стоимость остатка вычитается из суммы компенсации. Это позволяет держателям полисов самостоятельно реализовывать их на свободном рынке. Решение оставить пострадавший автомобиль обычно принимается из желания продать его как можно дороже. В конце концов, страховые компании не всегда согласны с результатами экспертной оценки стоимости баланса.Крайний срок для принятия решения о страховом случае исчисляется с даты предоставления всех документов, требуемых страхователем. Их перечень может отличаться у разных страховых компаний, как и условия компенсации при различных страховых случаях. В среднем время для принятия решения составляет: 30 дней – угон транспортного средства; 15 дней - полная гибель транспортного средства. Причины возможного увеличения времени принятия решений по страховым случаям должны быть разъяснены в правилах страхования. В данной статье рассматриваются процедуры расчетов по страховым случаям, связанным с денежными выплатами. В следующей статье мы обсудим скорость и размер компенсации страховыми компаниями в натуральной форме за риск "ущерба".
Комплексное автострахование, также известное как КАСКО, - это вид страхового полиса, который покрывает широкий спектр рисков, включая повреждение застрахованного транспортного средства. Если транспортное средство страхователя повреждено и ущерб покрывается его полисом КАСКО, страховщик может предложить несколько вариантов компенсации, в том числе:
Ремонт транспортного средства: Если повреждение застрахованного транспортного средства подлежит ремонту, страховщик может предложить оплатить стоимость ремонта. Страхователь может отвезти свое транспортное средство в ремонтную мастерскую по своему выбору или в ремонтную мастерскую, рекомендованную страховщиком.
Замена поврежденных деталей: Если повреждение застрахованного транспортного средства ограничено определенными деталями, страховщик может предложить оплатить замену этих деталей. Это может быть экономически выгодным вариантом по сравнению с заменой всего автомобиля.
Компенсация полного ущерба: Если застрахованному транспортному средству причинен значительный ущерб и транспортное средство объявлено полностью утраченным, страховщик может предложить возместить страхователю фактическую денежную стоимость транспортного средства. Это может помочь страхователю заменить свое транспортное средство на аналогичное.
Компенсация за личные вещи: Если личные вещи страхователя повреждены или украдены из застрахованного транспортного средства, страховщик может предложить компенсировать им стоимость этих вещей. Это может включать такие предметы, как одежда, электроника и другие личные вещи, которые находились внутри автомобиля в момент повреждения или кражи.
Точные доступные варианты компенсации будут зависеть от условий полиса и размера ущерба. Для страхователей важно тщательно пересмотреть свой полис КАСКО и тесно сотрудничать со своим страховщиком, чтобы найти наилучший вариант для своих нужд.
