В мире кризис, непонятно как инвестировать вообще, итак уже прогорела, больше не лезу
Часто читаю в директе и слышу на консультациях, что вот «не время», а когда это время наступит не ясно, и что с этим делать всем тоже не ясно. Можно ли изменить эту ситуацию?
Правильно сначала сделать себе инвест портфель под цель и работать с ним, но обычно начинают все одинаково:
· Слушают много разных экспертов и блогеров и покупают по их рекомендациям. Никто не думает, а моя цель такая же как у этого блогера? А размер портфеля? А уровень риска? А я понимаю, что делать с этим активом дальше?
· Когда рекомендаций нет, гуляют по приложению, и выбирают активы методом тыка. «О, Вася говорил надо облигаций обязательно в портфель, так… что купить? О! про Эту компанию я слышал, клац!» «Так, что там в новостях говорили, кажется какие-то дивиденды у Газпрома – клац!» «Ух ты, как растет, и сосед покупал – клац»
Что на выходе? Деньги отложенные закончились, дохода от вложений нет. А еще и кризис грянул! И вообще утянул всю эту красоту вниз. В итоге: «Ой, я так и знал, что эти ваши инвестиции как казино, зря полез». Ни денег, ни дополнительного дохода, ни достигнутых целей (а так хотелось в отпуск на Мальдивы).
Почему так происходит? Причин много: это и отсутствие знаний об инструментах, и не знание своего риск профиля и не понимание какие инструменты для чего используются и как в целом составить себе портфель
А как исправить ситуацию? Рассмотрим пример, вот у нас есть Иван, его друг Федор заработал на фондовом рынке в 2020 году и так все было просто, что Иван тоже решил, ему через 2 года нужно менять машину и в марте 2021 года он что-то накупил в свой портфель, в основном, где что услышал, взял Пик на 50 тыс руб. Лукойла на 50 тыс руб. Еще у него, конечно же есть Tesla на 51 тыс руб. и депозит в Сбербанке на 100 тыс руб.
Допустим 30 марта:
- Пик стоил 810 руб , на 50 тыс Иван купил 61 шт (блогер Вася сказал, что недвижимость всегда в цене, а Пик большой)
- Лукойл стоил 6174 руб на 50 тыс Иван купил 8шт (друг Федя сказал они хорошие дивиденды платят)
- Tesla стоила 223$ (курс 75,8287) на 51 тыс Иван купил 3 штуки (уже даже уборщицы на работе в Теслу вложились, а Илон крутой!)
- Депозит на 2 года в Сбербанке под 4,71% годовых (читал, что нужно часть денег держать как заначку в банке).
Иван с портфелем ничего не делал, и в итоге к 15 марта 2023 года у него получилось
- Пик стоит 617 руб.х 61 – 37 637 руб.
- Лукойл 4070 руб. х 8 = 32 560 руб. (плюс дивиденды за 2 года 10 768)
- Тесла 185$ (курс 75,19) х 3 = 41 730 руб. (заморожены и нельзя продать)
- Сбербанк проценты по депозиту 9 213
Итого портфель 231 909 руб. из них к 41 тыс нет доступа, инфляция в 2021 году была 8,4%, за 2022 11,94%
Что он не так сделал? И что надо было делать?
РЕШЕНИЕ:
Что делать Ивану?
1. Определить свой риск профиль.
Это может быть консервативный, умерено-консервативный, умеренный, умеренно-агрессивный и агрессивный. После этого у тебя будет понимание, к каким потерям ты готов на рынке. Если ты никогда раньше не инвестировал бери сразу профиль на один уровень ниже. Например, получилось агрессивный – выбираешь умеренно-агрессивный. Обычно, риск профиль определяет финансовый консультант, у него для этого есть специальные анкеты. Но примерно понять что к чему можно самостоятельно по тестам в интернете например на сайте finex (https://finex-etf.ru/calc/risk)
Иван прошел тест и у него получилось: умеренно-консервативный. Сдвигаем к консервативному.
2. Определить структуру портфеля. Чем более консервативный у нас риск профиль , тем меньше в портфеле должно быть рисковых инструментов. В 2021 году Иван 60% вложил в акции и 40% оставил на депозите. Хотя с его целью и риск-профилем лучше было сделать 10% к 90% или 100% в консервативные инструменты
Какая она может быть в упрощённом варианте? Консервативный: Облигации и депозиты 80%, акции 20%. Умеренный: Облигации – 60% Акции 50% Агрессивная: Акции до 100%, облигации 10%.
3. Понимая, что ему нужно, Иван мог бы изучить уже конкретные инструменты и выбрать то, что ему нужно. Акции: стабильных компаний, акции роста, дивидендные акции и т.д., Облигации: ОФЗ достаточно или нужно добавить корпоративные облигации и заменить акции на высокодоходные облигации? и т.д. Провести хотя бы экспресс оценку компаний, причем оценка при покупке акций и облигаций – это две разные вещи. Это как если вы выбираете машину себе или берете ее в аренду, чтобы поехать в отпуск – критерии разные будут.
Как бы тогда мог бы выглядеть портфель на 30 марта 2021 года
Облигации Черкизово (RU000A1013Y3) по цене 1012 – 74 штуки (купон 74,8 руб в год) Итого 75 тыс руб.
ОФЗ 26215 по цене 1025 – 73 штуки ( купон 69,8 в год) Итого 75 тыс
Депозит в Сбербанке на 100 тыс под 4,71%
Итого портфель теже 249,7 тыс руб
4. И только потом идем в приложение за покупками
И что было с ним на 15 марта 2023 года:
Облигации Черкизово по цене 998 – 74 штуки (получены купоны 11 тыс) Итого 85 тыс руб.
ОФЗ 26215 по цене 999 – 73 штуки ( получены купоны 10,2 тыс) Итого 83,1 тыс
Сбербанк проценты по депозиту 9 213
Итого портфель 277 254 тыс руб. БЕЗ реинвестирования купонов (а это 21 тыс), т.е. если мы их вложили обратно то получим еще больше.
Что делать Ивану прямо сейчас? Пройти весь алгоритм заново, продать не соответствующие активы, да в минус, научиться выбирать ТО, ЧТО нужно именно ему!!! Тут , конечно, у нас всегда сидит мысль: А вдруг отыграюсь!! Но это уже не инвестиции - это казино
Что может пойти не так? Существуют экономические циклы, которые влияют на экономику страны и мировую в целом, поэтому доли могут меняться, в один цикл 60% облигации отлично, в другой лучше довести их до 80% или снизить до 20%. Структура сильно зависит от горизонта вложений, поэтому я всегда подробно при составлении финансового плана расспрашиваю, что куда и на сколько. Надо просчитать какую доходность в итоге даст такой портфель, она достаточная для достижения целей или нет? Как ее можно максимизировать и какие инструменты добавить? Те же облигации могут давать доходность 1-2% выше депозита, а могут 10%. Нужно четкое понимание, какие инструменты к какой категории относятся, есть консервативные акции, а есть очень агрессивные облигации.
Время сейчас в самом деле достаточно сложное. На рынках много неопределенности, котировки ценных бумаг резко меняются. Однако не зря говорят, что любой кризис — это время возможностей. Есть компании и сектора экономики, которые не настолько восприимчивы к нынешним сложностям, и в их бумаги вполне можно инвестировать. Поэтому многие инвесторы приходят ко мне за холодной головой, чтобы в любой ситуации понимать, как сформировать отличные инвестиционные портфели на несколько лет вперед.
Рассказать, как распределяются активы по степени риска подробнее? Что еще интересно узнать про инвестиции в кризис?
Еще больше полезного, подписывайтесь
Мой Telegram https://t.me/finikinauchat
Группа в VK https://vk.com/clubexcel