Стоит ли соблазняться привлекательной возможностью «списать долги», о которой нам твердит реклама? Эта статья позволит Вам самостоятельно принять решение, взвесив все «за» и «против».
Чтобы оценить процедуру банкротства, обратимся к Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Сразу предупреждаю, статья большая. Ориентируйтесь на заголовки, можно читать выборочно 😉
Достоинства процедуры
1. Практически любой должник, который не в состоянии уплатить свои долги, может подать заявление о банкротстве
По общему правилу, дела о банкротстве граждан (и предпринимателей, и нет) рассматривает арбитражный суд по месту жительства гражданина. Заявление могут подать сам гражданин или его кредитор.
Гражданин ОБЯЗАН подать заявление о собственной несостоятельности (банкротстве) при наличии одновременно двух условий:
- долг в совокупности составляет не менее 500 000 рублей;
- удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности уплатить долг другим кредиторам.
Даже при меньшем размере долга гражданин ИМЕЕТ ПРАВО подать заявление о признании его банкротом, если «предвидит» своё банкротство, когда обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, при этом он отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества (понятия «неплатежеспособность» и «недостаточность имущества» разъяснены в пункте 3 статьи 213.6 и абзаце 36 статьи 2 Закона о банкротстве).
2. Несудебное банкротство
Закон предусматривает и внесудебный порядок признания гражданина банкротом. Он возможен при совокупности двух условий:
- общая сумма долгов от 50 000 до 500 000 рублей,
- в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание, и безрезультатностью принятых судебным приставом-исполнителем мер по отысканию имущества. При этом иное исполнительное производство не должно быть возбуждено.
В данном случае недостаточность имущества фактически установлена судебными приставами-исполнителями, а потому установление её судом не требуется.
Заявление подается в МФЦ по месту жительства или по месту пребывания со списком всех известных кредиторов. Процедура длится 6 месяцев.
3. 👍😀 Процедура банкротства действительно позволяет списать долги навсегда!
Это самое главное достоинство. Смогут ли перекрыть его недостатки? Судите сами.
Недостатки банкротства
1. Это длительная процедура, связанная с массой неудобств и ограничений
В первую очередь это касается судебной процедуры. Банкротство физических лиц в арбитражном суде предусматривает три процедуры:
- Реструктуризация долгов – это реабилитационная мера, которая направлена на то, чтобы дать человеку возможность расплатиться. Срок реструктуризации не может превышать 3 года.
- Реализация имущества. Если план реструктуризации долгов не утверждался или если реструктуризация не принесла результатов (то есть долги не погашены), арбитражный суд объявляет гражданина несостоятельным (банкротом) и вводит реализацию имущества. Ее срок – 6 месяцев, но может быть продлён.
- Мировое соглашение. По делу о банкротстве возможно и заключение мирового соглашения.
Уже в период реструктуризации гражданин не имеет права без письменного согласия финансового управляющего брать кредиты и займы, закладывать своё имущество, а также совершать сделки на сумму более 50 000 руб. Должник может завести специальный счет в банке, с которого тратить не более 50 000 руб. в месяц. Так что крупные покупки и турпоездки придётся отложить в любом случае…
В период реализации имущества:
- Суд может ограничить право на выезд из страны.
- Всё имущество включается в конкурсную массу, и гражданин утрачивает право распоряжаться им. В конкурсную массу не попадает: единственное жильё (кроме заложенного по ипотеке), предметы бытового обихода и самое необходимое для жизни (продукты, топливо и др.). Подробный список можно посмотреть в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
- Всем имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Он же открывает и закрывает банковские счета, осуществляет права участника юридического лица, принимает исполнение обязательств имущественного характера от должников банкрота.
- Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня после признания его банкротом передать финансовому управляющему все свои банковские карты.
2. Затраты на банкротство
При судебном банкротстве придётся оплатить:
- госпошлину – 300 руб.,
- вознаграждение финансовому управляющему – 25 000 руб. + 7% выручки, полученной от реализации имущества, взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок;
- юридические услуги – по договору с юристом;
- плату за внесение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (около 400 руб. за каждое сообщение) и за опубликование объявлений в газете «Коммерсантъ».
При подаче заявления гражданин должен внести 25 000 руб. на депозит арбитражного суда, чтобы гарантировать оплату финансовому управляющему. Кроме того, приложенными документами должно подтверждаться наличие у него имущества, достаточного для погашения судебных расходов по делу.
При внесудебном порядке банкротства рассмотрение заявления и публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве бесплатны. Но если Вы обращаетесь к юристу, его услуги придётся оплатить.
3. Последствия признания несостоятельным
Эти последствия наступают при любом способе банкротства:
🚫 в течение 3 лет гражданин не может участвовать в управлении юридическим лицом;
🚫 в течение 5 лет гражданин не вправе:
- брать кредиты или займы без указания на факт своего банкротства,
- вновь подать заявление о своём банкротстве,
- участвовать в управлении страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, микрофинансовой компании и некоторых других организаций;
🚫 в течение 10 лет ему запрещено занимать должности в органах управления и иным образом участвовать в управлении кредитными организациями.
4. Попытки «переписать» имущество на родственников или других лиц могут закончиться неудачей
Подозрительные сделки, а также сделки, отдающие предпочтению некоторым кредиторам перед другими, могут быть оспорены по заявлению финансового управляющего либо кредитора. Если суд признает сделку недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу.
5. В результате признания несостоятельным спишутся НЕ ВСЕ долги
Сохраняют силу требования кредиторов:
- по текущим платежам (это долги, возникшие после принятия заявления о банкротстве),
- о возмещении вреда жизни или здоровью,
- по выплате заработной платы и выходного пособия,
- о компенсации морального вреда,
- по алиментам,
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора,
- о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности,
В случае несудебного банкротства человек не освобождается от тех требований, которые он не указал в своём заявлении.
Кроме того, если будет доказано, что гражданин действовал незаконно при банкротстве или при возникновении или исполнении обязательств, он не будет освобожден от обязательств ВООБЩЕ.
Такие же последствия предусмотрены для случаев, когда должник не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, и этот факт установлен в любом судебном акте в деле о банкротстве.
***
Что перевешивает: «плюсы» или «минусы»? Это зависит от конкретной ситуации. Надеюсь, информация, изложенная в статье, поможет кому-то принять решение.
Если статья оказалась Вам полезна, ставьте 👍 и сохраните её себе.
Я не рекламирую никакие услуги, потому что я их не оказываю. Просто рассказываю то, что знаю сама.
Если вам интересен взгляд незаинтересованного человека, ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ!
Вам может быть интересно:
