GAP в переводе с английского означает "промежуток", "интервал" или "промежуток времени". Это слово используется в различных профессиональных областях. В консалтинге это один из методов стратегического анализа. В сельском хозяйстве существует система стандартов безопасности для выращиваемой продукции. В страховании - гарантия сохранения стоимости.Что такое GAP?В России понятие gap можно встретить в добровольном страховании транспортных средств — Каско. В последнее время многие страховые компании не замечали наличия этого пункта в договорах страхования. Сегодня каждая страховая компания предоставляет клиентам один из двух вариантов страхования: с пробелами или без них. Этот вариант гарантирует, что страховая сумма останется неизменной до окончания срока действия договора страхования. Это условие важно в случае полной потери (или "тотального", то есть размера ущерба, причиненного транспортному средству, при котором оно восстановлению не подлежит, или его ремонт экономически нецелесообразен) или угона автомобиля. Страхователь получит выплату полной страховой суммы, предусмотренной договором страхования. Если нет условия для сохранения страховой суммы, она будет уменьшена в течение срока действия договора с учетом износа транспортного средства. Это должно быть отражено в условиях полиса и правилах страхования.Как рассчитывается износ?Каждая страховая компания устанавливает свою собственную систему расчета амортизации. Сумма страховки может быть уменьшена ежемесячно или ежеквартально. Ежегодные нормы износа автомобилей составляют: 20-25% — первый год эксплуатации; 12-15% — второй год эксплуатации; 10-13% — третий год эксплуатации и последующие годы. Например, клиент страхует новый автомобиль, но опции gap нет, а страховая сумма равна его фактической стоимости в 2 миллиона рублей. Согласно договору страхования, норма амортизации составляет 1,7% в месяц. На девятом месяце действия страховки произошла кража. Расходы составляют: 2 миллиона-2 миллиона*1,7%*9= 1 миллион 694 тысячи рублей. Клиент потерял 306 тысяч рублей. Если бы в договоре страхования была оговорена неизменяемая страховая сумма (опция gap), он мог бы ее получить.Как этот пробел отражается в контракте?Не всегда возможно найти аббревиатуру GAP в стратегии. Условия сохранения страховой суммы могут быть уточнены в различных формулах. Иногда в договоре присутствует таблица изменений страховой суммы или указание на ее нестабильность. Графа "страховая сумма" может иметь значение "уменьшенная" или "переменная" со ссылкой на пункт правил страхования, в котором оговариваются процедуры учета износа автомобиля. Если на домашней странице политики нет указания на наличие или несуществование опции gap, вам следует посмотреть на обороте документа, где зафиксированы особые условия договора. У страхователя всегда есть возможность уточнить у представителя страховщика: будет ли учитываться износ автомобиля в течение срока действия договора, как это повлияет на страховую выплату при угоне или полной гибели, метод расчета износа указан в страховом документе. Не путайте это с агрегацией!Неопытные страховые агенты и держатели полисов могут перепутать GAP с агрегированием. В чем разница? Агрегирование - Страховая сумма уменьшает сумму платежа. Например, на момент подписания договора страховая сумма составляла 2 миллиона рублей. Произошел первый страховой случай, и сумма выплаты составила 100 тысяч рублей. Для второго мероприятия лимит охвата составит: 2 миллиона-100 тысяч. =1 миллион 900 тысяч рублей. Другими словами, если произойдет дальнейший угон, выплата достигнет не 2 миллионов рублей, а 1 миллиона 900 тысяч рублей. Агрегатность не имеет ничего общего с износом транспортного средства, в отличие от GAP.GAP можно приобрести отдельно от CASCO. Посредники обычно предоставляют каско от одной страховой компании, в то время как GAP предоставляет его от другой страховой компании. Эти два типа защиты могут быть предоставлены в виде одной или двух различных стратегий. В последнем случае, в случае угона или полной потери автомобиля, первая страховая компания произведет комплексную страховую выплату с учетом износа, а вторая страховая компания выплатит потерянную сумму. Обычное название отдельного страхового продукта gap - "Гарантия сохранения стоимости транспортного средства". Переплачивать за разрыв или нет, каждый страхователь решает сам. Стоимость выбора может варьироваться от страховой компании к страховой. Но это меньше, чем сумма амортизации. Когда страхователь платит за кражу или полную смерть, если он не оформляет риск потери gap. Нравится ли вам этот материал? Не молчите - поделитесь своими впечатлениями и пожеланиями с редакцией! Вы можете сделать это через форму обратной связи или отправить туда любые вопросы по интересующим вас темам. Мы ждем!
