Одни не справляются с кредитной нагрузкой и прекращают платить долги, другие не читают договоры и теряют всё, третьи берут займы в микрофинансовой организации, не представляя какие могут быть проценты. Многие из перечисленных граждан вынуждены проходить процедуру банкротства. Однако и она не всегда панацея.
Читинцы, которые волей-неволей стали должниками, не хотят называть свои фамилии и публиковать фотографии в этом материале. Для некоторых из них банкротство и кредитная яма - это пройденный этап. Кто-то ещё продолжает бороться с долгами и мечтает забыть этот период в жизни как страшный сон.
Одна из героинь - Кристина. Вспоминает, начала влезать в долги, когда задерживали зарплату на работе.
«В это время банки стали предлагать кредитные карты. Они были очень доступны. Снимала даже наличными с кредиток, а проценты там высокие. Следующий этап - микрозаймы. Брала один, чтобы перекрыть другой. Затем следующий и следующий. Так и загнала себя в безвыходную ситуацию».
Второй случай рассказала семья, которая оформила кредит под залог квартиры. Эта недвижимость была у них единственной, но супруги были уверены, что её не заберут, даже если они не будут платить кредит, так как в ней прописаны дети. Ежемесячные платежи отдавать перестали. В один из дней к ним нагрянули приставы и пришли они не одни, а с новым владельцем квартиры.
Юристы позже уже выяснили, что недвижимость была выставлена на торги. Возможные риски были прописаны в кредитных договорах. Но в них никто не верил. Сделать в такой ситуации уже ничего не удалось. Горе-заёмщики вынуждены были отдать свою квартиру. При этом чуть не лишились детей! После такой истории ими заинтересовалась опека.
Дать комментарий по поводу заинтересованности и банкротства мы попросили владельца компании «Бюро защиты заёмщика» Екатерину Шаферову.
Она отмечает, что решение брать кредит должно быть обдуманным. В первую очередь нужно рассчитать долговую нагрузку. Комфортной она будет, если долг составит 10-15% от заработка. А вот если отдавать ежемесячно нужно от 20 до 40% от дохода, заёмщик уже в опасной зоне.
Второе правило, как в известной русской пословице: доверяй, но, проверяй.
Кредитную организацию можно проверить через сайт «Центробанка».
«Если мы говорим о финансированных организациях, особенно онлайн займах - это самая большая категория опасности. Многие из них часто не имеют лицензий, работают в обход законодательства, имеют штат «чёрных» коллекторов», - отмечает Екатерина Шаферова.
Опасны и нелегальные ломбарды. В них часто взамен золота дают кабалу. А именно в договорах могут прописать большие проценты, залог на имущество.
Что называется, из всех утюгов сейчас рассказывают про банкротство. Складывается впечатление, что кредиты можно брать и не отдавать, потом проходить это процедуры и жить спокойно. На практике все оказывается не так. К тому же, списать долги могут далеко не все заёмщики, решения принимаются персонально по каждому случаю отдельно. Само банкротство не происходит без трат нервов и денег. Это судебные тяжбы. Иногда долгие и сложные. Все нюансы их знает Екатерина Шаферова:
«Когда мы решаем вопрос с клиентом, мы предлагаем сначала выйти на досудебный этап. То есть, это взаимодействие с кредитором с просьбой о реструктуризации, отсрочке, рассрочке долга и прочее. Банки неохотно встают на стороны клиентов, но иногда мировые соглашения заключаются. Если мы принимаем решение, что по нашему графику платить мы больше не можем, то не платим совсем ничего. При наступлении судебной работы с кредиторами суд выносит судебный приказ. Бывают случаи, что его можно отменить, если на руки не получали и нигде не расписывались. При получении такого приказа банк может в обход приставов сразу же наложить арест на карты, списать деньги. Также нужно помнить, что если у вас кредит в банке, где есть дебетовая карта, скорее всего, у вас есть договор оферты, в которой вы даёте разрешение банку на пользования вашими счетами. Например, если у вас в одном банке и кредит, и зарплата приходят на карту, он вправе списать деньги в эту задолженность».
Даже если после банкротства должнику удалось списать долги, побочные явления ещё могут давать о себе знать долгие годы. Среди них: арест карт, арест средств от продажи имущества.
«Должник не может занимать руководящие должности, заниматься бизнесом. Многие организации вообще не приемлют наличие банкрота в своём штате. Поэтому я ещё раз акцентирую внимание на том, что банкротство - это не игрушка».
Как же быть? Специалисты не призывают не брать кредиты вообще, подчёркивают, что при ответственном отношении — они хорошее подспорье. Однако про долговые обязательства в таком случае не стоит забывать. Рассчитывайте свои силы и всем хороших кредитных историй!