Кредиты и долги всегда отражаются на качестве нашей жизни, поэтому мы стараемся от них как можно быстрее избавиться. О том как это сделать будет в этой статье
Спойлер: в этой статье только легальные и общепринятые методы, отдать долг, но с минимальными последствиями для кредитной истории и кошелька.
Не тешьте себя мечтами
Сразу же выкиньте из головы мысли, что банк забудет про Вас - не забудет. И долг не простит, тк банки деньги терять не любят. Спишут только безнадежную задолженность, если поймут что с заемщика вообще взять нечего. Но происходит это редко, и для самого заемщика ничем хорошим не закончится.
Никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов – нельзя списать кредит, если банк не решил сделать это сам. Объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов » – не более, чем обычная афёра. Вы заплатите мошенникам, а потом будите платить и банку.
То что нельзя делать если есть долги
1. Не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры
2. Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредит
3. Не сбегайте от долгов и не прячьтесь от банка
Что нужно делать при наличии кредита
1. Если у вас проблемы с источником дохода – нужно в первую очередь решить именно их. Невозможно постоянно у кого-то перезанимать, чтобы отдать долг другому банку. Такой путь ведет в долговую яму.
P.S. рефинансирования этот совет не касается
2. Если у вас немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту – все надо их внести. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но готовы платить . Хотя бы понемножку. Это повысит его лояльность.
3. Банк охотнее пойдет навстречу, если вы ему покажете, почему не можете сейчас вернуть деньги , но сможете позже. Если ваша бездонность связана с уважительными причинами (сокращение, серьезное заболевание, потеря кормильца и так далее), то вы легко это подтвердите документами.
Какие бумаги вам точно понадобятся
-Если сократили: приказ о сокращении, копия трудовой книжки.
-Если пропал источник дохода: справка 2-НДФЛ и все сопутствующие документы.
-Если не платят зарплату: заявление о приостановлении работы для работодателя, иск в суд о невыплате зарплаты.
-Если заболели: справки о больничном, выписки из медицинской карты, медицинские документы и чеки
-Если появилась инвалидность: справка об инвалидности, выписки из медицинской карты.
-Если умер созаёмщик: свидетельство о смерти.
-Если повреждено то, что приносило доход: документы (например, протокол о ДТП, если вы таксист, или подтверждение того, что сгорела квартира, которую вы сдавали).
-Если родился ребенок: свидетельство о рождении.
Попросите банк о "кредитных каникулах"
-Если Вы примерно знаете, что скоро у Вас появятся деньги на уплату кредита, можно попросить банк о "кредитных каникулах"
-Также можно в этот отрезок времени подкопить, и выплатить вместе с минимальной суммой платежа. Тогда минимальная сумма платежа уменьшится
Рефинансируйте на более выгодных условиях
Если Вы видите, что у вас есть возможность собрать несколько кредитов в один на более выгодных условиях (или сейчас вы платите по 15% годовых, а у другого банка появилось предложение 11%), то лучше рефинансировать кредит.
P.S Но рефинансировать кредит можно только случае, если вы еще не просрочили платежи и не довели дело до суда. В этом случае другие банки не станут Вам помогать, оставляя один на один с изначальным кредитором.
Делать досрочные платежи
Вместе с минимальной суммой платежа вносить хотя бы небольшие суммы. Это сократит сумму и срок платежа
Если ничего не помогает – объявите себя банкротом
Банкротство – это крайняя мера, которая может помочь в решении проблемы долгов. Но она действительно самая крайняя – потому что ничем хорошим должнику не сулит.
Признание несостоятельным накладывает ряд неприятных последствий:
- Продажа всего имущества, кроме единственного жилья (если оно не в залоге), вещей, бытовой техники и необходимой для работы техники.
- Ограничение на выезд за границу.
- Невозможность устроиться на руководящие должности в юридических лицах (3 года), финансовых (5 лет) и кредитных организациях (10 лет).