Банки дают нам кредитные карты. Банки не просят проценты за пользование их деньгами. Банки тратят немало денег на рекламу, чтобы мы эти деньги взяли. Как такое возможно? Ведь банки - это не благотворительные организации. И их единственная цель - заработать деньги.
Происходит это не от доброты банков, а от нежелания многих из нас узнать о нюансах этой бесплатности. В результате беспечные заплатят за аккуратных. Банк будет не в убытке. Давайте разберёмся во всех вопросах, связанных с кредитными картами и будем пользоваться бесплатными кредитами.
Как полагается при серьёзном подходе к делу, сначала изучим все определения.
Процентная ставка
Определяет сколько мы заплатим банку за пользование его деньгами, в случае если нарушим условия беспроцентного периода. Процентная ставка всегда указывается из расчёта за год. Обычно так и говорят - 18 процентов годовых(или 19, 24 и т.п.). Чтобы посчитать процентную ставку за интересующий нас период, надо лишь составить пропорцию. Например, при ставке 24% годовых за период в 2 месяца мы заплатим 24/12*2=4%.
Если долг был 10 000 рублей, то плата составит 10000*0,04=400рублей.
Если долг был 70 000, то плата будет 70000*0,04=2800 рублей.
Беспроцентный период
Он же льготный период, он же грейс-период - это срок, который даётся на погашение задолженности. Если вернуть деньги в пределах этого срока, то платить проценты не придётся. Длительность беспроцентного периода может быть разной в разных банках. В каких-то банках она составляет менее двух месяцев. Например, в банке Тинькофф. В каких-то может достигать полугода. Например, в Газпромбанке.
Беспроцентный период можно считать по-разному.
Есть 3 варианта:
- По дате выписки.
- По каждой покупке
- С момента первой покупки.
Беспроцентный период по дате выписки.
Этот вид беспроцентного периода делится на две части: расчётную (от слова считать) и платёжный. В первой части вы тратите деньги с карты, а банк просто ведёт их учёт. Когда эта часть заканчивается, банк присылает вам выписку с суммой накопившегося долга и датой, до которой надо этот долг закрыть.
То-есть, вторая часть беспроцентного периода - это время, которое даётся на погашение долга. Например, у банка Тинькофф: 30 дней длится расчётный период и 25 дней - платёжный период.
На следующий день после получения выписки, начинается новый беспроцентный период. В него войдут траты совершённые с этого дня. С предыдущим грейс-периодом он не имеет никакой связи. Дата выписки не обязательно совпадает с календарным месяцем. Она может быть в любой день. Как правило, эта дата связана с днём получения карты.
Беспроцентный период по дате выписки встречается чаще всего.
Беспроцентный период по каждой покупке.
В этом варианте покупки не суммируются. Каждая покупка имеет свой собственный грейс период.
Беспроцентный период по каждой покупке встречается редко. Он не слишком удобен при частом использовании кредитки.
Беспроцентный период с момента первой покупки.
Этот вариант обычно используется банками в рекламных целях. Указывается длинный период, вплоть до года. В этот период просто тратите, не погашая долг. По факту все покупки будут иметь разный льготный период.
Выгоднее всего сразу потратить весь кредитный лимит и положить карту на полку. Не забываем лишь вносить минимальные ежемесячные платежи.
***
В следующей статье рассмотрим как же всё-таки банки зарабатывают на кредитных картах.