Привет! С вами по-прежнему Антон и это девятый выпуск текстового подкаста "Один на миллион". Моя цель - скопить один миллион рублей. Я живу обычной жизнью, выплачиваю ипотеку, снимаю квартиру в СПб, воспитываю ребенка, немного инвестирую и много трачу. Здесь я рассказываю о своих доходах и расходах, иногда буду делать какие-то выводы, и обсуждать финансы вообще. Но главное – накопить на счетах один миллион рублей.
И прежде чем начать обсуждать наличные рубли, давайте проверим: сколько налички у вас есть прямо сейчас? Знаете? Точно до копейки, говорите? А я вот не знаю. И сейчас расскажу почему.
Про минимальную сумму в кошельке
Нет, конечно, я совершенно точно знаю сколько наличных у меня в кошельке прямо сейчас: чуть меньше 100 рублей. В моей табличке в учетом расходов все считается, поэтому я всегда в курсе точных остатков по всем счетам, в том числе по наличным.
Тут скорее вопрос - а сколько должно быть? Вот я сейчас сниму в банкомате 2000 рублей - это много или мало? что изменится от того, что у меня стало не 100 рублей, а 2100 рублей? Кажется, что ничего не изменится. Поэтому, в век оплаты картой и/или телефоном наличные особо не нужны.
Бывало, что у меня в кошельке оставалось менее рубля мелочью! И с такими остатками я ходил несколько месяцев. Оно комфортно, не мешает, пока не столкнешься с проблемой: сел телефон. Вот тогда я познал все беды цифрового мира. После этого, стараюсь, чтобы хотя бы на проезд до дома у меня наличные были. В СПб не эффективно, т.к. почти весь транспорт без кондукторов, но все-таки. Видимо, надо придумать новую минимальную планку. Если есть идеи - давайте обсудим в комментариях.
Про регулярную сумму
Думаю, тут надо отталкиваться опять же от потребностей. Я каждый месяц снимаю 2000 наличными и все равно их трачу не на то, что задумывал. 2000 рублей - это достаточная сумма для похода в магазин по пути домой, но при этом - не очень крупная, чтобы она просто лежала в кошельке. Этой суммы хватит, чтобы купить что-то на ужин, если телефон сел. И куда-нибудь уехать, если резко понадобилось, например в командировку. Но надо понимать: 5 лет назад на 2000 рублей можно было закупиться на 2 недели, а сегодня - на 3 дня. Т.е. за это время покупательская способность двух тысяч рублей упала.
С другой стороны, предположим, что эти же 2000 рублей у меня на карте условного Сбера. Они также обесцениваются, т.к. банков, которые дают процент на остаток остались единицы. И разницы между кошельком и Сбером для меня - никакой. Ну разве только, что из кошелька я могу взять в руки красивую синюю купюру. Даже кэшбек в этом случае роли не играет - те самые полпроцента Спасибо принесут 1 рубль максимум. И то не факт.
С небольшой суммой важнее номинал, который лежит в кошельке. Со временем понимаешь, что, всё-таки, купюры должны быть разного номинала. Говорят, крупные купюры психологически потратить сложнее, но когда в магазине нет сдачи (все же картой платят!) - это проблема. Поэтому, те же две тысячи стараюсь менять на 1000+500+100х5. Ну и мелочь: мелочь должна быть! Нет, не тяжело. Тяжелее, когда не могут сдачу сдать. Даже 50 рублей мелочью - это уже хорошо.
Про крупные суммы
Конечно, крупные суммы не стоит хранить в наличной форме. Самое простое - положить их на какой-то счет, пусть даже и под небольшой процент. Или на брокерский счет, но тут каждый сам определяет свою склонность к риску. Помимо процентов по вкладам, банк же ещё решает проблему безопасности крупных сумм.
По моему мнению, все что свыше 30 000 - на счёт. Даже за день на накопительном счёте (4%) я на этом заработаю больше трёх рублей. А за месяц - уже 100 рублей. Всего тысяча месяцев - и вот уже миллион)) Ну подумаешь, это 83 года))
Смех смехом, но не принимаю идею миллиона под матрасом. Как и говорил в прошлом выпуске: все, что не работает и не приносит дохода - это коллекция. Если кто-то может себе позволить коллекционный миллион, то мне его ещё нужно найти.
Про наличные вне кошелька
А вот и причина моего незнания точного количества наличных - копилки! Остатки там не считаются, ибо тогда это уже не копилка. И в моем учёте эти "счета" тоже не учитываются.
У меня сейчас 2 копилки и 1 коллекция:
1. Копилка с металлическими десятками
2. Коллекция с редкими монетами и банкнотами - юбилейные, необычные, мелкотиражные.
3. Копилка с несортированной мелочью. Это найденные монеты, какая-то сдача, разменные монеты и прочее.
Я примерно понимаю сколько наличных лежит в этих копилках. И даже как-то разменивал несортированную мелочь на красивые юбилейные десятки в региональном банке. Но это было очень давно, и особого профита не принесло.
И если коллекция - неприкосновенный запас, а несорт - этакий обменник, то десятки - буквально копилка. Здесь есть цель (на экстренный случай), есть принцип (только металлические 10) и есть ёмкость, в которой это копится. Сейчас она заполнена примерно на треть, т.е. есть куда ещё расти.
С другой стороны, я хорошо понимаю ЦБ, который пытается вернуть такие монеты в оборот. Они лежат по копилкам, поэтому монетный двор вынужден чеканить новые монеты. Которые снова осядут в копилках - замкнутый круг. Поэтому, несорт я готов обменять на банкноты. Жду акцию от банков.
Про псевдо-наличные
Интересно, а инвестиционные монеты из драгоценных металлов - это копилка, резерв или мелочь? Технически, у них есть номинал (серебро - 3 руб, золото - 50 руб), но фактическая стоимость сильно больше. Конечно, я их тоже нигде не учитываю и не считаю. Талоны вроде ушли в прошлое, но я в этом не уверен. Билеты МММ тоже уже нигде не принимают, я надеюсь. Какие ещё есть формы наличных-неналичных? Кто больше назовет?
Нужны ли сегодня наличные? Да, конечно. Я не готов отказаться ни от красивых купюр, ни от монет. Есть в них что-то притягательное. Но и отказываться от удобств оплаты телефоном не готов. Как минимум, это безопаснее.
Не будем уходить далеко от денег и в следующий раз поговорим про вклады. Проценты, сроки, суммы, как пополнять и как снимать. И самое важное: есть ли в них смысл? Подписывайтесь, чтобы не пропустить!