Наступает день внедрения цифрового рубля в банковскую систему. Цифровизация экономики идет ускоренными темпами. Но есть ли нам от этого какая-то польза? Вернее сказать, нет ли нам от этого вреда? Давайте разберемся, как это будет работать, и что изменится в нашей жизни? А в самом конце я расскажу, в чем самая большая опасность цифровой валюты ЦБ.
По правде говоря, хоть и испытания реальных платежей с цифровым рублем планировалось начать с 1 апреля 2023 года, но законопроекты о цифровом рубле прошли в Госдуме только первое чтение, поэтому старт тестирования отложили до тех пор, пока законодательная база не будет готова.
Поправки в законопроекты принимаются до 14 апреля, к этому сроку комитету Госдумы по финансовому рынку поручено доработать законопроект. Создание регуляторных, технических и организационных условий для введения цифрового рубля планируется завершить до конца года.
В общем, тестировать систему все равно уже скоро начнут, так что надо разобраться, чем это грозит. Пока ее будут тестировать на определенных клиентах и банках, но как испытания закончатся, очевидно, что цифровой рубль будут внедрять везде.
По официальной информации он станет третьим средством платежа. Но это пока. Я думаю, что никто насильно не будет переводить население на цифровую валюту. Но государство будет создавать такие условия, чтобы вы сами захотели на нее перейти.
Зачем цифровой рубль вообще нужен? Это надежное электронное средство платежа, которое можно кодировать. Пока точно не известно, как именно устроена эта система. В 2020 году ЦБ объявил, что система цифрового рубля будет гибридной — то есть совместит в себе как централизованные, так и децентрализованные элементы. Главное, чтобы не было чисто централизованной системы, это слишком опасно.
Теоретически цифровой рубль может упростить расчеты с другими странами, особенно с теми, у которых есть ограничения на свои валюты, как у Индии, например. Также, возможно, это принесет пользу бизнесу, издержки которого уменьшатся на транзакциях. А также повысится их безопасность.
А вот явных преимуществ для граждан, если честно, цифровой рубль не несет. Разве что кроме той, что его нельзя потерять. ЦБ пишет, что он обеспечивает мгновенные и надежные транзакции. Но какой в этом смысл, если у нас есть СПБ? Она также мгновенно работает и надежна. Вот только это все равно просто безнал. Это не программируемые деньги.
В этом, собственно, и вся фишка цифрового рубля. Все станут прозрачными. Никто ничего не сможет скрыть, ведь цифровые рубли всегда будут оставлять цифровой след, который можно будет изучить буквально в пару кликов! Регулятор всегда будет знать куда, кому и на что ушли ваши деньги. Это защитит вас от мошенников — скажет ЦБ. Но, скорее, это сделает вас крайне зависимым от самого ЦБ, который имеет возможность в пару кликов сделать с вашими (то есть не вашими как раз, а его) деньгами что угодно: заморозить, списать, уничтожить. Что-то нарушил — сразу списание, что-то не то где-то сказал — сразу штраф, недоплатил налоги — сами спишем. Теоретически на эти деньги можно даже установить срок годности, чтобы люди не могли их копить. Регулятор может запросто запретить вам что-то покупать на эти деньги, может диктовать вам, как их тратить. Просто потому, что он может их запрограммировать, и вы не сможете ими расплатиться там, где хотите. Перечисленное может показаться фантастикой, но система позволяет это все осуществлять.
Вот, зачем, скорее всего, всё это нужно. КОНТРОЛЬ. Тотальный. Каждого гражданина, его транзакций и налогов. Для государства польза от цифровой валюты очевидна. А вот гражданину это, скорее, хорошего не принесет.
Но, я думаю, что переход в такой контролируемый мир будет небыстрым. Нельзя вот так взять и отказаться от наличных, да и внедрить цифровой рубль в один день. Переход займет годы, скорее всего. И он не должен быть принудительным. Люди сами должны начать пользоваться цифрой. А для этого их надо туда заманить. Льготами, кешбэками и т.п. Можно, например, маткапитал начислять только в цифровых рублях, а на оплату цифрой ЖКХ давать льготы. А в наличных наоборот создавать препятствия, комиссии. Так большинство людей и перейдет под полный контроль государства.
И здесь важно осознать следующее: цифровые рубли — это деньги ЦБ, которые хранятся на его счетах. То есть вы храните деньги в ЦБ и переводите другим клиентам тоже в ЦБ. И это самое надежное хранилище денег в стране, верно? Тогда очевидный вопрос: а зачем нам банки?
Единственная разница в том, что банки начисляют проценты по вкладам, потому что это не их деньги, это ваши деньги, которые вы дали им в долг, и они вам платят за это. ЦБ же вам ничего платить не будет за ваши вклады, потому что это его деньги. А значит, эти деньги будет прекрасно поглощать наша бешеная инфляция, и они будут стремительно обесцениваться. Но так как правительству нужно всех контролировать, оно будет способствовать экспансии цифрового рубля.
А что тогда будет с банками? Правильно. Они просто исчезнут. Не сразу, конечно, и не все, но эта отрасль просто будет вымирать. Будет мощный банковский кризис. Банки будут терять ликвидность и клиентов. А значит, не смогут кредитовать население и бизнес и получать комиссии за транзакции. Соответственно, их прибыль упадет в разы. Это еще и приведет к рецессии.
Для гостей канала напоминаю, что у меня есть телеграм-канал, в котором еще больше статистики, новостей и прогнозов по рынку. Присоединяйтесь!
По сути, это самая большая опасность тотального внедрения цифровой валюты. Остается надеяться, что цифровой рубль станет лишь одним из средств платежей, как и обещается на сайте ЦБ, и наличные с безналом никуда не денутся. Но, боюсь, что нет. Это создавалось не как второстепенное средство платежа, а как основное. В этом и есть вся его суть, чтобы цифровым рублем пользовался каждый. И так будет по всему миру. Не рублем, конечно, а другими цифровыми валютами. Получается, что криптовалюта — это единственное спасение, если ее не загубят, конечно.
Всем удачи и профита!
Понравилось — жмите лайк! Есть вопросы — пишите в комментариях!
Не забывайте подписываться на мой канал, чтобы быть в курсе важных новостей и узнать, как приумножить свой капитал!
#финансы #инвестиции #финансовая грамотность #деньги #экономика