Обычно мы сталкиваемся со 115-ФЗ в трех ситуациях:
1) банк заблокировал счет;
2) банк внес информацию в черный список ЦБ;
3) банк списал комиссию 10-25 % за подозрительные операции (так называемый "заградительный тариф" или "заградительная комиссия").
Есть всего 8 режимов блокировки счета, которые может применять банк. Для начала нужно выяснить, какой из этих режимов применил банк. Для этого направляем в банк запрос. Получаем ответ на наш запрос, оцениваем ситуацию и принимаем решение, как действовать дальше. Вариантов действий всего два. Вариант 1 — мы хотим разблокировать счет и дальше им пользоваться. Вариант 2 мы просто хотим забрать деньги. Если мы выбрали вариант 1 (добиваться снятия блокировки) готовим экономическое обоснование операций. Если выбрали вариант 2 (забрать деньги) готовим документы на прекращение взаимоотношений с банком.
Для начала необходимо разобраться, какая именно блокировка стоит на вашем счете. Говоря юридическим языком, нам нужно определить, какой правовой режим вашего счета установил банк. Из 8 режимов ограничения операций по счету, первые 5 осуществляются банком по собственной инициативе на основании 115-ФЗ, а оставшиеся 3 вводятся банком по инициативе других органов.
Банк имеет право расторгнуть с вами договор только в том случае, если в течение года вы получили 2 отказа в проведении операций, ситуация осложняется тем, что при этом вы автоматически попадаете в черный список Центробанка, а недобросовестный банк может попытаться нажиться на вас и незаконно удержать повышенную комиссию (так называемый заградительный тариф) в размере 10 - 25% от остатка на счете, вопрос обычно решается на уровне банка, межведомственной комиссии ЦБ либо в суде.
Налоговая может заблокировать счет, если есть долг по налогам либо не сданы отчеты. Чтобы разблокировать счет, как правило, достаточно устранить основания, вопрос решается на уровне налоговой инспекции, которая обязана вынести решение об отмене блокировки в течение одного дня после устранения причины. Приставы могут арестовать счет, если имеется непогашенная задолженность перед кредиторами или бюджетом, вопрос решается на уровне ФССП. Часто бывает так, что владелец счета следует указаниям работников банка, иногда даже устным, готовит огромное количество документов, пояснений, обоснований, а в итоге оказывается с полностью заблокированным счетом и отметкой в черном списке.
Для этого следует подготовить и направить в банк письменный запрос с требованием пояснить, какие именно меры по 115-ФЗ применяет банк и на каком основании. Важно направить этот запрос именно в письменном виде даже если у вас хорошие личные отношения с персоналом обслуживающего банка, на уровне этих работников вопрос не решается, и у них, как правило, нет полной информации по текущей ситуации. В большинстве случаев менеджер может ответить лишь по вашему счету.
Если запрос составлен грамотно, со ссылкой на действующее законодательство, то у банка не остается шансов отделаться отпиской и он вынужден сообщить реальное положение дел. Банк рассматривает представленные документы и не позднее 10 рабочих дней принимает решение о разблокировке счета. Если решили забрать деньги, то банк должен рассмотреть документы не позднее 7 дней и выдать клиенту остаток денежных средств на счете либо по указанию клиента переводит деньги на счет, указанный клиентом.
Если статья оказалась полезной, ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить продолжение!