На чём основан заработок?
Банки чтобы получить новых клиентов предлагают кредитные карты с большим льготным периодом и возможностью снимать наличные в этот период.
Также есть и другие способы обналичить кредитную карту (об этом речь пойдёт ниже) и использовать данные средства на разного рода сберегательных счетах.
Первый тип заработка основан на обналичивании кредитных средств и открытии накопительных счетов (они более выгодные чем вклады, об этом тоже ниже).
Например, если вы наберёте миллион рублей (это реально и в общем просто) и положите их под 9% годовых, то заработаете 90.000₽ за год. В среднем в месяц 7500₽. Это вполне хорошая сумма не только для регионов, но и для мегаполисов.
Второй тип заработка нерегулярный. Его дают за выполнение определенных условий (первое открытие карты, траты определённой суммы при открытии и т.п.). Суммы кэшбека варьируются от 500₽ и до 3000₽. Бонусы бывают и за открытие дебетовых карт, а не только кредитных.
Кстати, часто акции по второму пункту работают только по рекомендациям блогеров. При оформлении кредитной карты на сайте банка бонуса может или не быть совсем, или он будет меньше.
Сколько могут дать денег по паспорту?
Я, например, работаю самозанятым. Банки в таких случаях часто дают кредитный лимит не более 100.000₽ по карте. Исключение Альфа банк. Там эта сумма повышена до 200.000₽ (нужно будет ещё указать СНИЛС или ИНН).
Иногда 100.000₽ не одобряют. В таких случаях я указал 60.000₽ и получал одобрение. В МТС банке изначально одобряют порядка 20-30 тысяч рублей, но в этом банке есть свои фишки.
Зарплату указывал от 100 и до 200 тысяч рублей в месяц (по факту было меньше 🙃). Самозанятым можно в год заработать до 2.4 миллионов рублей. В среднем это 200.000₽ в месяц - эта сумма ориентир для потолка зарплаты.
В реальности в банке эти данные не проверяют, но иногда лучше "приукрасить рассказ" и написать побольше т.к. кто-то учитывает при одобрении кредитки финансовую нагрузку (эти данные банки могут получить).
Почему накопительный счёт, а не вклад?
Когда становишься новым клиентом, то банки начинают максимально задабривать клиентов и предлагают интересные условия по другим своим продуктам.
Практически во всех банках предлагают повышенную ставку (на
2-3 месяца) при первом открытии по накопительному счёту. Она в среднем на данный момент получается около 9%. Для сравнения такую ставку по вкладам дают при сроке в 3 года.
Накопительный счёт удобен своей мобильностью и тем, что обналичить деньги без потерь можно в любой момент (в отличии от вклада).
Важно читать условия по накопительным счетам и правильно их использовать. Практически везде проценты начисляют на ежедневный остаток. В ВТБ например на минимальный остаток. Т.е. сумму в ВТБ нужно закидывать в последний день месяца, чтобы с первого числа минимальная сумма была не ноль. Соответственно в ВТБ лучше деньги не снимать с накопительного счёта. Получается, как минивклад на месяц, но процент хороший (9%).
Держим деньги 2-3 месяца на накопительном счету в одном банке пока действует повышенная ставка. Потом их переводим в другой.
Другой важный момент - это удобство перевода. Практически во всех банках по СБП (переводы по номеру телефона) имеют ограничение на 100.000₽ в месяц без комиссии. В Ренесанс кредит данный лимит в 10 миллионов рублей в месяц, в Тинькофф банке 1.5 миллиона. Это тоже бывает важно учесть при открытии накопительного счёта.
Также есть банки партнёры и переводы без комиссии можно делать с одного счёта на другой по реквизитам. Только средства будут приходить не моментально, как в случае с СБП а в течении нескольких дней.
Необходимо помнить, что согласно 115 ФЗ банки обязаны проверять откуда поступают средства на счета. Поэтому не рекомендую переводить на один счёт более 500-600 тысяч рублей в месяц. Даже если у вас будут все справки и пояснения откуда вы получили деньги, то это может не всегда помочь. По итогу заблочат счёт (деньги разово можно будет вывести). Лучше не рисковать.
Как обналичить деньги с кредиток?
Не все банки предлагают возможность сразу снять деньги без процентов и в льготный период. На такой случай есть два "помощника" - "Спортмастер" и Авито доставка.
В Спортмастере попроще и без комиссии. Техника простая. Оплачиваете заказ онлайн по кредитной карте. Приезжаете в магазин, забираете товар на примерку, просите пробить чек (это важно!), идёте в примерочную и через 2-3 минуты возвращаетесь говоря что не подошло.
Оформляете возврат. Когда вас спрашивают с собой ли карта по которой совершали покупку отвечаете "да" и прикладываете (другую!!!) дебетову карту. В течении 4х дней деньги приходят и дальше их перекидывайте на накопительный счёт без каких либо комиссий и процентов.
Есть смысл просмотреть акции от партнёров. Там часто можно найти Спортмастер и получить повышенный кэшбек за покупку.
Нюансы. Главное выбирать дорогой товар и смотреть размеры, чтобы вам не могли предложить замену. Например, я беру куртки на несколько размеров побольше и смотрю, чтобы в этом магазине не было меньших размеров (аналогично с обратным вариантом, если вы крупный человек). От предложений забрать товар в другом магазине отказываюсь (имею право по закону).
Огромный ассортимент лишь в малом количестве магазинов. Можно указать самовывоз в другой магазин, где ассортимент меньше и нет вариантов на замену.
Только не делайте доставку на дом!!! В таком случае чек придёт электронный и возможность примерки не будет! Деньги вам вернут только на карту с которой покупали. Выбираем только самовывоз с магазина!
За покупку можно получить кэшбек, а вот за возврат на дебетовую карту могут начислить отрицательный кэшбек.
Это "личится" тоже просто. Звоним в банк или пишем в чате и просим восстановить кэшбек к первоночальному значению. Говорим мол купил по одной карте, а возврат на вашу сделал (другой не было под рукой и по закону это не запрещено).
Где-то легко идут на встречу, а где-то отказывают (в Альфа-Банке). На карту Альфа-Банка не делайте возврат!!! У них есть специальное положение на такой случай. Деньги замороживают и просят предоставить чек о покупке и справку (не выписку) о покупке. Обращение рассматривают в течении до 30 дней. Мне 24 дня мозг мурыжили, но разблокировали сумму.
В любом случае кэшбек это не деньги, а лишь начисления по программе лояльности и вас ни к чему не обязывают.
Авито. На этой платформе часто бывают скидки на покупку с доставкой. Как правило льготная доставка на сумму до 20.000₽.
Можно купить и продать товар самому себе с разных аккаунтов. Я, например, выставил на продажу контейнер для мелких деталей за 19.999₽. По факту это была коробка из под зубного порошка (только этикетку снял).
По итогу снять деньги получается с комиссией примерно в 0.7% (это без учета возможного кэшбека). В общем выгодно. Главное чтобы эти покупки были по долгосрочным картам где льготный период полгода-год.
Нужно читать условия по акциям на доставку в приложении Авито и смотреть для конкретного региона.
С Авито тоже были накладки. После того как я с 3-х аккаунтов обналичил самому себе порядка 160.000₽ мне заблочили аккаунты. И у меня зависли два заказа по 5000₽ где нужно было забрать товар и получить вознаграждение. Лень было ходить и вовремя забирать.
Пришлось писать через ВК в официальную группу Авито, чтобы помогли мне. Через несколько дней разблокировали один аккаунт и я вывел деньги. Было тоже не приятно так как на сайте поддержка не работает, только через ВК получилось достучаться.
Какие банки рекомендую и какие бонусы они дают?
Для меня в первую очередь привлекательны банки, которые дают хорошие бонусы за открытие кредитной карты и можно снять все средства без комиссии в льготный период.
Важно учесть один момент. Для получения бонуса при первом открытии просят ещё потратить какую-то сумму (от 1000₽ и до 5000₽) так что не торопитесь снимать все средства.
1) Банк "Открытие" кредитная карта "120 дней"
3000₽ кэшбек. Необходимо в первые 30 дней потратить суммарно более 3000₽ и активировать дебетовую карту (её можно открыть виртуальную в приложении) совершив покупку на сумму более 100₽.
На первый раз180 дней льготного периода.
50.000₽ каждые 30 дней можно снимать без комиссии и в льготный период (в течении 3-х первых месяцев)
Также можно рефинансировать другую кредитную карту на сумму до 150.000₽ в льготный период и без процентов, но нужно будет закрыть другую кредитку в течении 90 дней.
По паспорту одобряют до 100.000₽. Выпуск и обслуживание бесплатно.
2) Ренесанс Кредит кредитная карта "Разумная"
1000₽ кэшбек. Необходимо в месяц открытия карты совершить покупки на общую сумму более 1000₽.
В первые 30 дней снятие наличных без комиссии и в льготном периоде.
По паспорту одобряют до 100.000₽. Выпуск и обслуживание бесплатно.
3) Альфа Банк кредитная карта "365 дней"
365 дней льготный период на покупки в первые 30 дней. После 30 дней ничего покупать не нужно! Иначе у вас по этим и предыдущим покупкам будет 100 дней льготного периода.
Купили в первые 30 дней по максимуму и в приложении поставили лимиты по нулям по карте на снятие, покупки в магазинах и через интернет.
На снятие наличных льготный период не распространяется. Всего лишь нет комиссии на данную операцию. Будьте внимательны!
1000₽ кэшбек за первую покупку на любую сумму.
По паспорту одобряют до 200.000₽ (нужны ещё данные СНИЛС или ИНН). Выпуск и обслуживание бесплатно.
4) Тинькофф банк кредитная карта "Платинум"
Возможно сделать раз в год операцию "перевод баланса" для погашения кредита или кредитной карты (по реквизитам до 300.000₽, по номеру карты до 150.000₽). На данную операцию действует беспроцентный льготный период в 120 дней.
ВАЖНО (аналогично с картой 365 дней Альфа банка) при выполнении операции "перевод баланса" не совершать новых покупок иначе льготный период будет 55 дней.
При покупке от 1000₽ стоимость обслуживания бесплатно навсегда.
Льготный период небольшой (55 дней), но в отличии от многих других банков для его восстановления не нужно баланс доводить до положительного (0₽ или более). Можно иметь отрицательный баланс.
Например, у вас долг по карте 60.000₽. Делаете онлайн покупку в Спортмастере на сумму более 60.000₽ и оформляете возврат на эту же карту (не нужно ездить в магазин, делается через приложение Спортмастера).Тинькофф возврат считает за приход новых средств и льготный период продолжается (на 30 дней).
При оформлении возврата в Спортмастере онлайн прозвоните на всякий случай по горячей линии оператору и уточните оформился ли возврат. Иногда бывало, что у них там чего-то не срабатывало и деньги зависали. Важно помнить, что возврат осуществляется примерно в течении 4х дней, поэтому его нужно делать заблаговременно чтобы зафиксировать по кредитке приход средств.
Долг у вас соответственно остаётся таким же и в следующий месяц нужно будет повторить процедуру. Соответственно у данной кредитной карты имеет смысл выводить чуть меньше половины лимита, чтобы не вносить своих средств. И "крутить" таким образом возвраты.
Аналогичный процесс по кредитной карте МТС банка.
Что ещё важно знать по кредитным картам?
При оформлении договора внимательно читайте, то что вам дают.
Не ленитесь спросить у сотрудника банка подключена ли страховка и платное смс информирование (по умолчанию впарят и глазом не моргнут). Если предлагают подключить - не берём (за это нужно платить)!!!
Сразу отказывайтесь от бесплатного смс информирования на месяц. Потом забудете отключить - деньги спишут! Уведомления в приложении приходят пушом бесплатно, можно легко жить без платных смсок.
Если появятся вопросы спрашивайте.