Мобилизация и отправка в зону проведения СВО означает, что некоторое, возможно, длительное время инвестор не сможет управлять своим счетом: из соображений безопасности на передовой запрещено пользоваться смартфонами. Это разумный запрет, но что будет со счетом, если не управлять им?
Возможных подхода три:
- закрыть счет и положить деньги в банк;
- доверить управление им другому человеку;
- пересобрать портфель с учетом длительных инвестиций.
Рассмотрим эти варианты с точки зрения плюсов и минусов.
Закрыть счет
Плюсы:
- деньги, выведенные на банковский счет, не принесут высокой прибыли, но во всяком случае гарантированно сохранятся;
- нет необходимости доверять распоряжение крупными суммами другим людям, тем более инвестирование порой предполагает принятие неоднозначных решений;
- проще вопросы наследования.
Минусы:
Стоимость большинства активов за последние полгода сильно упала, многие позиции демонстрируют минимальные значения. Продавать активы сейчас можно только в убыток. Для части бумаг это не принципиально, но для портфеля в целом потери могут оказаться критичными.
Для ИИС, который был открыт менее 3 лет назад, способ не подходит. К убыткам из-за падения курсов добавится необходимость вернуть полученные налоговые вычеты и уплатить пени, а частично вывести средства с такого счета нельзя.
При частичной продаже активов в случае роста стоимости портфеля можно будет снизить на 13% от убытков прошлых лет, в том числе с иностранных счетов, налог с роста стоимости активов (ст. 220.1 Налогового кодекса РФ). Значительно ситуацию такой вычет не улучшит, но это законный способ компенсировать часть потерь.
Доверить управление активами другому человеку
Здесь у клиента два варианта: обратиться в управляющую компанию или довериться знакомым. В первом случае знакомых все равно придется вводить в курс дела, поскольку работа управляющего требует контроля и, возможно, изменения тактики.
При найме управляющего
Плюсы:
- ценными бумагами будет управлять профессионал (перед заключением договора обязательно проверьте его лицензию ЦБ!);
- правила (как минимум уровень риска, шире – в зависимости от конкретной управляющей компании) задаете вы;
- возможна оперативная реакция на ситуацию;
- точно будут решены вопросы с налогами, обязательными платежами.
Минусы:
- услуга платная;
- есть порог входа по объему активов (для ИИС ниже, для индивидуальной, а не стандартной, схемы обслуживания – выше);
- для решения некоторых вопросов придется оставлять нотариальную доверенность на человека, который сможет решить вопросы, находящиеся исключительно в компетенции клиента, например, изменить стратегию по результатам отчета, подать жалобу и так далее.
По доверенности
Плюсы:
- доверенное лицо сможет действовать по индивидуальной, заранее оговоренной стратегии;
- сохранится возможность связи: хотя бы периодически вы сможете корректировать действия по вашему счету;
- можно будет подавать обращения и жалобы в Центробанк, СРО, другие организации.
Минусы:
- действие возможно не у всех брокеров и не на любом тарифе;
- есть сложности с оформлением доверенности: не все брокеры принимают заверенную нотариусом бумагу, требуя документ по форме банка;
- может возникнуть ситуация, которая испортит ваши отношения с доверенным лицом;
- доверенное лицо может начать действовать не в интересах доверителя, и это уже повод для судебного разбирательства.
Переформатировать портфель
Плюсы:
Это рабочая низкорисковая стратегия, которой пользуются те, кто предпочитает длительные инвестиции, вне зависимости от ситуации на рынке.
Минусы:
- вы никак не сможете контролировать процесс;
- нельзя реинвестировать купоны и дивиденды.
Что нужно сделать:
- избавиться от «плечей»;
- закрыть тактические позиции;
- вложить средства в «долгие» инвестпродукты.
Чего делать нельзя?
Не передавайте поверенному логин и пароль от личного кабинета самостоятельно! Это нарушает договор с банком и может привести к блокировке счета. Избежать подобного исхода можно только оформив доверенность.