Кредиты. Кредиты. Кредиты.
С «голубого» экрана нам тоннами сыпятся «уникальные» предложения для осуществления мечты. Обратите внимание на количество рекламы. Сбер, ВТБ, Совкомбанк, Газпромбанк, Альфа и другие предлагают «осчастливить» рядовых граждан.
От потребительского кредита на то, о чём давно мечтали до ипотеки по «выгодной» ставке под ноль целых хрен десятых на покупку квартиры мечты, чтобы жить в ней счастливо минимум 30 лет, параллельно покупая дяде банкиру вторую квартиру.
Кредиты зло. Амеры винят их отсутствие поводом начала Великой депрессии 30-х годов прошлого века, но для населения они несут скрытую угрозу, вытягивая все жизненные соки заработанных результатов труда.
Но что делать простому гражданину свободной страны, если у него уже есть кредит. Два кредита, кредитка, ипотека, долг другу. Как избавиться от финансового бремени раз и навсегда?
Сегодня поделюсь с Вами четырьмя действенными способами, а некоторые я и сам применял на практике, когда был «гол как сокол», «влачил жалкое» существование, имел гараж (или он меня) и ездил на авто.
1. Избавляемся от мелкого кредита в первую очередь
В этом способе работаем над сокращением количества обязательств. Процентная ставка не имеет значение. Избавляемся от мелких кредитов и уже потом переходим к более крупным, не забывая делать ежемесячные платежи и по ним.
Когда мы начинаем погашать первым кредит с самой большой суммой, то мы не замечаем результата. Вот внёс я платёж по ипотеке 19К рублей, а остаток как был 2 миллиона, так и остаётся 2 миллиона. Тело кредита уменьшается, но медленно. Поэтому с психологической точки зрения важно начинать расправляться с самым мелким кредитом. Погасили его и одним кредитом стало меньше.
2. Погашаем кредит с наибольшей процентной ставкой
Способ прямая противоположность способу №1. Если Вам не принципиально количество кредитов и их суммы, а во главе угла Вы ставите «экономию», то этот способ для Вас.
В данном способе мы начинаем расправляться в первую очередь с кредитом, имеющим самую высокую процентную ставку, вне зависимости от его суммы.
При досрочном погашении выбираем опцию уменьшения срока кредитования, не платежа. Тем самым мы сэкономим свои финансы на длительном горизонте.
3. Вносим на досрочное погашение сумму, на которую уменьшился ежемесячный платёж
Если вы рассматриваете вариант уменьшение ежемесячного платежа, а не срока кредитования, то это способ для вас.
Допустим платили Вы 10 000 рублей ежемесячно по кредиту. И решились на досрочное погашение, выбрав уменьшение ежемесячного платежа. Внесли сверху 5 000 рублей. И платёж со следующего месяца уменьшился до 9 500 рублей.
С этого момента берём за правило и держим в голове, что ежемесячный взнос для нас не уменьшался, а так и остался на уровне 10 000 рублей. Значит в следующем месяце вносим сверху 5 500 рублей и так далее до полного погашения кредита.
Только будьте внимательны, с уменьшением ежемесячного платежа у Вас с большей вероятностью возникнет желание потратить высвободившуюся сумму. Поверьте большого счастья эта сумма Вам не принесёт, а вот полное закрытие кредита сделает Вас немного счастливее.
4. Рефинансируем кредиты
Закидываем заявки в несколько банков. Ставка рефинансирования зачастую ниже ставки, по которой Вы уже платите кредит.
Можно рефинансировать как один кредит, так и целую группу своих кредитов, притом выданных в разных банках и объединить их в один займ на более выгодных условиях.
После рефинансирования кредита, стараемся платить так, как будто платим первоначальный кредит. То есть, вносим каждый раз сумму, превышающую наш рефинансированный кредит на разницу с первоначальным, по принципу способа №3.
Я сам таким способом снизил процентную ставку по ипотеке с 12% до 11,9%. С 11,9% до 8,6%. С 8,6% до 4,5%. До 4,5% Карл.
Конечно, каждый раз рефинансируя ипотеку, приходилось собирать кучу документов, но оно того стоило. Ежемесячный платёж снизился с 67 000 рублей до 18 636 рублей.
Процесс погашения кредитов не быстрый и займёт длительное время
Только закрыв все кредитные обязательства можно будет переходить к формированию взрывного капитала. Кредит под 18% годовых и вклад под тот же процент делают вашу доходность нулевой.
Но любой нежданчик судьбы, будь то потеря работы или тяжёлая болезнь, перевесит чашу весов в сторону кредитного плеча. Ведь на вклад денег вносить ежемесячно не надо, а на кредит да, к сожалению надо.
А у Вас есть кредитные обязательства? Делаете досрочное погашение и какой метод применяете именно Вы? Поделитесь в комментариях.
Друзья, если Вам, как и мне, интересна тема инвестиций и получения пассивного дохода, прошу поддержать меня подпиской на Канал ПростоPROжизнь и поставить лайк 👍
Следите за жизнью будущего молодого пенсионера 🔥
Телеграм 👉 ссылка тут 👈