Приветствую подписчиков и читателей моего канала. Любопытную новость прочитала сегодня за завтраком.
Калифорнийский регулятор объявил банкротом Silicon Valley Bank (SVB) — 16-й по величине банк США. Кредитная организация была ориентирована на стартапы. На конец 2022 года не были застрахованы 89 % депозитов — около $175 млрд. Банкротство SVB стало крупнейшим со времен кризиса 2008 года, банк стал вторым по величине банкротом в истории США после Washington Mutual Bank, передает The Associated Press.
В пятницу регулирующие органы закрыли один из самых важных банков Силиконовой долины, что стало крупнейшим банкротством банка со времен Великой рецессии и вторым по величине банкротством в истории США, - пишет The Washington Post.
По данным Bloomberg News, SVB держал большое количество казначейских и других государственных облигаций, что составляло более половины его активов. По мере роста процентных ставок эти облигации становились менее ценными, и банку нужно было компенсировать убытки.
Акции SVB упали на 60 процентов в четверг после того, как банк сообщил в заявлении днем ранее, что он продал активы на 21 миллиард долларов и планирует продать часть своих акций, чтобы собрать деньги. Раскрытие информации вызвало панику среди технологических инвесторов и основателей компаний, которые призвали стартапы вывести свои деньги.
Однако другие призвали к спокойствию, предупредив, что набеги на банки могут нанести ущерб многим компаниям, которые ведут дела с SVB.
После резкого падения акций торги акциями SVB были остановлены. Затем регулирующие органы закрыли банк, сообщает The Washington Post.
«Это событие уровня вымирания для стартапов», — сказал CEO инкубатора для стартапов Y Combinator Гарри Тан. Его компания участвовала в запуске Airbnb, DoorDash и Dropbox и отправляла в SVB сотни предпринимателей.
Как передает Reuters, судьбу незастрахованных вкладов еще предстоит определить. О депозитах на сотни миллионов долларов в SVB уже заявили такие компании как производитель видеоигр Roblox Corp и производитель сетевых медиаплееров Roku Inc. Акции последний упали на 10 % после того, как стало известно, что большая часть вложений не застрахована.
SVB передан под управление Федеральной комиссии по страхованию вкладов. Остаток капитала будет направлен на компенсации вкладчикам и на погашение задолженности перед кредиторами.
Как сообщили в Белом доме, министр финансов Джанет Йеллен «внимательно следит за ситуацией».
СМИ сообщают, что опасения по поводу SVB больше повлияли на акции банков в четверг и пятницу. Акции First Republic Bank, который также обслуживает многие калифорнийские технологические компании, упали примерно на 22% в пятницу днем. Акции Bank of America упали примерно на 1 процент, а акции Morgan Stanley упали более чем на 2 процента в пятницу днем.
Банки особенно чувствительны к росту процентных ставок. Поскольку инфляция все еще растет, представители Федеральной резервной системы дали понять, что они будут продолжать ужесточать политику, чтобы взять цены под контроль, но их жесткая позиция усилила опасения по поводу рецессии.
Чем это может грозить экономике США? А вот чем.
По словам юристов юридической фирмы Foley Hoag, недавнее закрытие SVB Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии и последующее назначение FDIC в качестве управляющего вызывают волновой эффект в венчурном капитале и технологической экосистеме.
В своем блоге в пятницу Фоули Хоаг сообщил, что если расчетный счет компании находится в SVB, способность компании своевременно выплачивать заработную плату может быть нарушена. «Многие государственные и местные трудовые законы и постановления устанавливают строгие стандарты выплаты заработной платы и могут потребовать рассмотрения отпусков или сокращений, чтобы избежать нарушений невыплаченной заработной платы, минимальной заработной платы и других применимых законов», — написали адвокаты Фоули Хоаг, сообщает издание Fierce healthcare.
Эшли Тирнер, генеральный директор стартапа FarmboxRx, специализирующегося на продуктах питания и лекарствах, сообщила, что крах SVB теперь требует восьмизначных денежных средств для ее компании, которая доставляет продукты питания участникам программ Medicare и Medicaid.
Вот только что беда случилась с небольшим банком Silvergate, теперь SVB. А тут ещё пишут, что китайцы массово стали забирать свои деньги из швейцарских банков. Эффект домино?
В общем, нездоровая какая-то тенденция в мире высокоразвитой экономики, где сектор услуг (особенно финансовых) превалирует над реальным сектором экономики.