Сразу отметём все сомнения: запрета на получение нового кредита после судебного банкротства НЕТ.
Гражданин становится вновь финансово самостоятельным. Он получает возможность открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, инвестировать и вкладывать денежные средства, оформлять на себя кредиты или выступать поручителем.
Но следует помнить, что вы обязаны сообщать о факте своего банкротства при обращении за кредитом в течение 5 лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. п.1 ст. 213.30 Закона «О банкротстве»).
Как известно, для финансовой организации точным показателем надёжности гражданина является его кредитная история. В этом досье содержатся данные по всем кредитным продуктам, просрочкам и штрафам.
При действующих долгах кредитный рейтинг человека очень низкий. Ситуация усугубляется, если влезть в микрозаймы.
Банки обязаны удалять из БКИ информацию о проблемных кредитах, списанных в рамках процедуры банкротства физического лица.
Банкротство «обнуляет» кредитную историю гражданина и даёт возможность восстановить кредитный рейтинг. Банки охотно идут навстречу заёмщикам, списавшим долги в законном порядке.
Первое, что мы рекомендуем делать после завершения процедуры банкротства – запросить на портале Госуслуг информацию о том, где хранится ваша кредитная история. Это может быть как одно БКИ (бюро кредитных историй), так и несколько. Далее самостоятельно отправляете в БКИ судебное Определение о завершении процедуры банкротства и просите внести эти сведения в ваше досье.
Как правило, сами банки тянут до последнего и БКИ долго не информируют. Старые данные, при таких обстоятельствах, остаются доступны новым кредиторам.
Теперь вы знаете, как на самом деле очищается кредитная история.
Чтобы банки снова начали вам доверять, нужно это доверие восстановить.
Почему банк отказал банкроту в выдаче кредита?
Можно ответить вопросом на вопрос: а почему банки отказывают в кредите гражданам без долгов?
Давайте рассмотрим, как проходит одобрение заявки на кредитный продукт. Любая заявка проверяется: изучается кредитная история и имущественное положение. У каждого банка алгоритмы оценки свои.
Наше государство заботится о правах вкладчиков и не хочет, чтобы банки потеряли их деньги. Выдавая кредит проблемным заёмщикам, финансовые учреждения обязаны создавать резерв под возможные потери. Чем более проблемный заёмщик, тем выше размер резерва. Деньги на создание резервов берутся из прибыли банка. Уменьшение размера прибыли сулит отсутствие премии и бонусов сотрудникам. Поэтому менеджмент банка старается устанавливать более жёсткие требования к заёмщикам. То есть, кредитная политика банка зависит от текущего положения дел.
Вероятность одобрения кредита будет высока, если у Вас:
- хорошая кредитная история (без микрозаймов и многочисленных просрочек);
- уровень официального дохода - выше среднего по региону;
- банк-кредитор обслуживает зарплатный проект Вашего работодателя, есть действующая зарплатная карта;
- есть залог и/или поручитель.
- не гасите кредиты досрочно.
Следует также учитывать общее состояние экономики и финансовой системы в стране (в кризис банки выдают кредиты неохотно).
Если честно, удивляет желание «бывших должников», затративших своё (и наше) время, нервы, деньги на длительную процедуру банкротства, снова влезать в кредитную кабалу. Иногда приходится совершать множество юридически значимых действий, буквально вытаскивать человека «со дна», чтобы он смог снова полноценно работать, кормить семью, выезжать за границу отдыхать. Конечно, жизненные обстоятельства у всех разные.
Мы в компании ведём свою статистику клиентов, многим помогаем, что-то подсказываем и после завершения процедуры. Разумеется, интересуемся, есть ли среди "списавшихся" те, кто взял новый кредит.
Ситуация за последние полгода следующая:
- Десять наших клиентов кредиты получили (среди них потребительские на сумму 200 000 - 350 000 руб., два автокредита на 800 тыс. и на 1,5 млн., кредитные карты с лимитом 50 000 – 80 000 руб. и одна одобренная ипотека в Московской области);
- Шестеро в банках получили отказ. Добавим, что 4 из них обращались «просто на всякий случай», без особой на то потребности в кредитных средствах;
- 54 человека за кредитами вообще не обращались. Отвечали обычно так: «Ой! Какие кредиты! Что вы?! Больше – никогда!», «Даже слышать не хочу про кредиты!», «Мне уже хватило сполна, только жить нормально начала!».
Кстати, интересная деталь: всем нашим клиентам, прошедшим процедуру банкротства, после разблокировки карт и счетов приходили и приходят «смс-приглашения» из банков: «Вам одобрен кредит!».
Банкротство – отличный шанс вернуться к жизни без долгов. И наши клиенты, и 754 000 россиян, списавших долги через судебное банкротство, подтверждают это!
А кто-либо из вас брал кредит после банкротства? Пишите в комментариях, что думаете по этому поводу. Делитесь своими примерами из жизни.
Если Вы уже не справляетесь с кредитами, хотите узнать, подходит ли Вам процедура банкротства или есть альтернативные способы победить долги, позвоните нам в «Реальное Банкротство»! Консультация – бесплатно! Разберём Вашу ситуацию, обязательно вместе найдём законный выход из положения.
* Тел. / WhatsApp: +7(915)376-18-94, +7(977)817-64-59
* E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
ЮК "Реальное Банкротство"