Банк России - это главный денежный «мешок» страны, который управляет всеми движениями финансов в России. ЦБ проводит политику стабилизации денежных потоков, регулирует инфляцию и управляет стоимостью денег внутри страны.
Сегодня 17 марта директора и глава Банка России сохранили ключевую ставку на уровне 7.5% годовых. Такая ставка держится с сентября 2022 года.
Об инфляции
Центробанк имеет главный инструмент, который позволяет ему регулировать инфляцию и избегать инфляционных рисков. Этот инструмент называется «ключевая ставка».
С помощью такой ставки ЦБ устанавливает процент, под который может кредитовать коммерческие банки и принимать у них деньги на депозиты. На текущий момент ключевая ставка 7,5%. Изменение ключевой ставки меняет положение на рынке вкладов, кредитов и других межбанковских отношениях. Также меняются ставки по облигациям и депозитам. С помощью такого чувствительного инструмента ЦБ управляет стоимостью кредитов. Ставка является одним из важнейших инструментом для работы экономики.
Как ключевая ставка влияет на кредиты
Почему кредиты так важны для хорошей работы экономики? Все очень просто. Чем дешевле кредит, тем он доступнее. Например, кредит под 5% в год доступнее чем под 15%. Покупка для простого гражданина будет доступнее, даже на крупные суммы. Ведь вместо переплаты за 5 лет 75% от суммы кредита она составит 25%. Это значительно уменьшит ежемесячный платеж и увеличит сумму покупки при минимальной переплате.
Почему ЦБ не опускает ставку?
Здесь играет роль серьезная ситуация на рынке. Нужно учитывать массу факторов. Самый главный фактор - это рост инфляции при удешевлении кредитов. Почему же так происходит?
Представим, что завтра вы сможете взять кредит под 5%. Вы давно хотели машину или дом. И теперь вы можете себе это позволить ведь вместо 50 000 рублей платеж составит 20 000. Заманчиво? Весьма. И таких желающих 25 000 000 человек. Что произойдет с авторынком или с рынком недвижимости? Очевидно при таком спросе цены резко вырастут. Ваш дом или машина станут стоить в 5- 10 раз дороже. Почему же вырастет цена?
Все очень просто. Тут вступает в действие такой показатель как инфляция. Инфляция - это разница между кол-вом товара и кол-вом денежной массы.
Получается, если денег станет больше, а товара останется столько же, то товар резко подорожает, так как на него будет сильный спрос. Чтоб избежать таких резких коллапсов ЦБ РФ придется резко увеличить ставку, чтобы стоимость кредитов стала практически недоступна. Товар начнет скупаться не за кредитные средства, а за реальные.
Таким образом, прежде чем так сильно снижать ставку, необходимо сравнять кол-во товара с денежной массой. Для этого необходимо массовое производство, которого в России не так много. Много ли отечественного товара вы видите на полках в магазине? Ответ можно не давать. По сравнению с импортными вещами такого товара ничтожное кол-во.
Как устанавливается ключевая ставка
Управлять ключевой ставкой имеет право совет директоров ЦБ. Срок правления директора 5 лет и назначают на работу директора правительство.
В совет директоров входят 15 человек. Глава Банка и 14 членов совета, которые работают в ЦБ. Эти люди анализируют ситуацию в экономике и 8 раз в год по заранее подготовленному графику принимают решение о ключевой ставке.
Совет директоров может внепланово собраться для принятия решений по ставке. Так случается во время серьезных потрясений в экономике. Это дает возможность предотвращать риски и останавливать рост цен.
Ключевая ставка - важнейший показатель, который управляет деньгами страны. Майер Амшель Ротшильд в 1809 году сказал:
«Дайте мне управлять деньгами страны, и мне нет дела, кто будет устанавливать там законы»
Действительно, всё в стране зависит от распределения средств. Управляя ставкой, можно менять направление денежных потоков. Это очень мощный инструмент.
Напомним, что по конституции в соответствии с 75 статьей пунктом 2 ЦБ осуществляет защиту и обеспечение устойчивого курса рубля независимо от органов государственной власти. Это значит, что решения, которые принимает ЦБ основываются на экономических показателях.
Наши социальные сети: VK | Telegram - подписывайтесь для получения важных новостей и полезных статей. Финансовая грамотность - залог успеха и поиска лучшего решения ежедневных проблем.