Средний срок ипотечных займов в России вырос за 2022 года почти на 13%, с 21,4 до 24,1 года. А к концу 2023 года может достигнуть 27 лет. А это примерно половина ожидаемой продолжительности жизни в России после наступления совершеннолетия. При этом качество обслуживания жилищных кредитов россиянами падает. Что совсем этим делать?
Ужасное далёко
Увеличение сроков по займам — один из способов продолжения наращивания кредитования, отмечают опрошенные «Российской газетой» эксперты. Доходы населения в России не успевают за ростом цен на недвижимость, что и приводит к увеличению сроков кредитования. Но пока что они укладываются в общемировой норматив 25—30 лет.
Понятие ипотеки в целом подразумевает пожизненные обязательства, отмечают аналитики. Да и за счет долгих сроков кредита снижаются регулярные платежи. Но слишком долгий срок выплаты ипотеки — это зло, говорят эксперты. Ведь совершенно непонятно что через пару десятилетий будет с доходами заемщика, не потеряет ли он работу или даже жизнь.
Российская утопия
В развитых странах люди всю активную жизнь формируют три основных вида активов — это жилье, купленное с помощью ипотеки, страхование жизни и пенсионные сбережения, отмечают специалист
Считается, что на пенсию человек должен выйти с погашенным ипотечным кредитом и собственным жильем, медстраховкой, позволяющей получать достойное лечение, и пенсионными накоплениями, позволяющими получать доход, близкий к тому уровню, который человек получал, когда работал.
В России это звучи как утопия, но на самом деле именно эти три фактора являются движущей силой эконом многих развитых стран. Однако в России из-за низких доходов люди не могут себе позволить ни платное медицинское обслуживание, ни пенсионные накопления, а для улучшения жилищных условия вынуждены брать огромнее кредиты, а то и перекредитовываться. Все это приводит к надуванию пузыря на рыке кредитования и фундаментальным макроэкономическим перекосам
При этом проблема России – эти еще и высокие ставки. Ставка в 10% и длинный кредит на 25 лет фактически означают, что одну квартиру заемщик оплачивают себе, а две — банку
Раньше сядешь – быстрее не выйдешь
При этом из-за досрочных погашений реальный средний срок ипотечного кредита в России все же составляет 5—6 лет для Москвы и 7—8 для других городов России, говорят специалисты. В РФ нет моратория на досрочное погашение кредитов, поэтому каждая семья стремится рассчитаться с кредитом как можно раньше.
В ряде стран Европы, напротив, есть законодательный запрет на досрочное погашение кредита, и, если подписан договор на 15 лет, закрыть кредит раньше, даже если есть такая возможность, нельзя.
Впрочем, как считают некоторые аналитики, в ближайшее время заемщики не будут спешить с досрочным погашением из-за общей неопределенности и разницы инфляции и процентных ставок по ипотеке.
Темпы досрочного погашения ипотеки будут оставаться низкими в силу возросшей склонности россиян к сбережению и сохраняющегося уровня неопределенности относительно стабильности доходов. Такая ситуация будет наблюдаться по крайней мере до возврата инфляции к уровням, не превышающим средние ставки по ипотечным кредитам, считают эксперты.
А это значит, что долговая нагрузка на россиян будет оставаться высокой и сохраняться такой долгие годы. Ведь ожидать уверенного улучшения экономической ситуации в стране пока не приходится..
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте 👍 — это важно для нас
Не забудьте подписаться на канал