Муж называет меня «бывалой» — беру уже третий кредит за последние 5 лет. В первый раз ничего не понимала и подписывала все документы подряд — лишь бы не отказали. Сейчас я стала умнее — изучила всё о кредитах и даже могу дать несколько советов. Делюсь лайфхаками, на что обратить внимание, если решили взять кредит.
Научиться считать деньги
Я работаю в пункте выдачи заказов, а в выходные подрабатываю — выгуливаю собак. Заказы есть не всегда, поэтому доход разный — плюс-минус 15 тысяч. Первый кредит брала для обновления кухни: хотела купить обеденный стол, кофемашину и мультиварку, чтобы готовить вкусную еду.
Я не вникала в процесс оформления кредита и не стала считать свои доходы и расходы. Взяла кредит на два года с платежами по 18 тысяч — хотела быстрее рассчитаться с банком. Я не оценила свои финансовые возможности и не учла, что доход от подработок может упасть. В месяцы, когда подрабатывала меньше, платить кредит было сложно.
Можно было сделать проще: взять кредит на 5 лет и спокойно платить по 13 тысяч. А когда денег больше — гасить кредит досрочно.
☝️ Сейчас стала рассудительнее, и заранее считаю, какую сумму мне комфортно выделять из бюджета. В УБРиР есть возможность рассчитать платежи по кредиту еще до подачи заявки с помощью калькулятора на сайте.
Например, в последний раз взяла кредит на 900 тысяч. Калькулятор посчитал мне платеж 18 200 ₽ на 5 лет и 14 000 ₽ на 7 лет. Выбрала последний вариант и плачу по 14 тысяч в месяц, а когда зарабатываю больше — вношу побольше, по 20-25 тысяч.
☝️ Выбирайте комфортный размер ежемесячного платежа, чтобы он не превышал 30% дохода. Вносить больше можно, когда появляются лишние деньги.
Не лениться подтверждать свой доход
Раньше специально искала кредиты, где не надо подтверждать свой доход. Просто не хотела заморачиваться с бухгалтерией нашей компании. Их офис находится не в моём городе, нужно было писать им на почту. Возможно из-за этого банки одобряли только небольшие кредиты до 500 тысяч.
Сейчас я нашла более удобный способ подтвердить доход — в УБРиР принимают выписку из ПФР. Такую справку я запросила на Госуслугах. И это бесплатно.
Если есть официальный дополнительный доход, как у меня, то его тоже можно показать. Моя подработка от выгула собак официальная, и я предоставила банку справку о доходах с подработок. В УБРиР такие справки принимают. Возможно, вы тоже подрабатываете: вяжете на заказ, делаете торты или работаете няней по выходным.
☝️ Если подтвердить свой доход, банк с большей вероятностью одобрит кредит, а вы сможете рассчитывать на сумму покрупнее.
Управлять кредитом лучше в онлайне
Раньше я платила кредит через терминал или кассу. Ждала очередь по 10-15 минут и теряла свое время. Мне казалось, что это надежно, ведь я получала чеки и квитанции. Я хранила их на случай спорных ситуаций с банком.
☝️ Сейчас управляю кредитом через мобильное приложение банка УБРиР: перевожу ежемесячные платежи, смотрю остаток долга и делаю досрочные погашения.
Это удобно и не отнимает время. Например, если забыли вовремя внести платеж по кредиту, а на часах уже пять вечера — не нужно ждать открытия отделения и допускать просрочку. Просто заходите в приложение и переводите деньги на кредитный счет.
Погашать кредит досрочно
Когда появлялись лишние деньги, я вносила суммы побольше, а потом решила закрыть весь кредит полностью. Сейчас во многих банках при досрочном погашении кредита деньги списываются строго по графику платежей, а не в день подачи заявления.
☝️ Уточните у банка: списывает ли он деньги в день подачи заявления на досрочное погашение?
Оказалось, это важно. Мой прежний банк не списывал деньги в день подачи заявления. И я думала, что это нормально. Но в УБРиР это делается по-другому. Деньги в счёт полного досрочного погашения списывают сразу. Это значит, что платить проценты до наступления даты списания денег по графику не придётся. Это сэкономит вам немало денег.
Мой помощник при оплате кредита — бесплатная дебетовая карта My Life от УБРиР. Деньги зачисляются сразу на неё. Я оплачиваю с карты не только кредит, но и коммунальные платежи с кэшбэком 5% в рублях. Плачу за ЖКУ 8 000 ₽ и получаю примерно 400 ₽ обратно каждый месяц.
Возьмите мои советы на заметку — так вам будет комфортнее платить кредит. Кредит — это не страшно, если его условия лояльны и прозрачны, а банк надежный.
