Пока бизнес идет в гору, а на счетах есть деньги – аграрию нечего бояться. Но иногда бывает так, что уже заработанные деньги еще не пришли, на счету пусто, платить поставщикам нечем. Такая ситуация называется кассовым разрывом, она может привести к серьезным проблемам для фермерского бизнеса.
Когда фермер сталкивается с недостатком средств для погашения необходимых расходов, это огромная проблема и угроза всему хозяйству. В сельском хозяйстве предприниматель имеет дело с живыми объектами, которые могут пострадать или даже погибнуть при затянувшемся кассовом разрыве. Чтобы сберечь ферму, придется вести сложные переговоры с контрагентами, искать дополнительное финансирование или рисковать деловой репутацией. Давайте разберемся, как предсказывать кассовые разрывы, как их избежать и что делать, если неприятная ситуация все-таки возникла.
Семь причин появления кассового разрыва у аграрного бизнеса
В абсолютном большинстве случаев кассовые разрывы возникают из-за плохого планирования денежных потоков или несвоевременной оплаты услуг со стороны клиентов. Самые характерные ситуации для сельскохозяйственного бизнеса выглядят так:
1. Работа с поставщиками по предоплате. Это проблема номер один для начинающего фермера. На старте бизнеса у него нет запаса средств на долгосрочные контракты по отсрочке платежа. Часто после закупки партии кормов или удобрений у фермера не остается денег. У неопытных предпринимателей в ход идут личные сбережения, они пытаются занимать у друзей и знакомых, но расходы и налоги нарастают – как снежный ком.
2. Работа с магазинами в отсрочку. Когда удается заключить договор с торговыми сетями на поставку продукции, фермеру кажется, что пришел его звездный час. Но крупные компании почти всегда работают в отсрочку из-за сложной системы бюджетирования, и не могут рассчитаться с мелкими поставщиками по факту. Например, федеральные сети перечисляют деньги только через 1-2 месяца после поставки.
3. Сезонность бизнеса. Специфика аграрного бизнеса – в отсутствии постоянного денежного потока. Например, возделывание садовой земляники в открытом грунте: здесь на реализацию продукции приходится всего один месяц в году, а 11 месяцев идет возделывание культуры, налоги, зимний простой. А если нет постоянного притока средств, то распределять их становится сложно, и даже незначительные траты могут вогнать в долги.
4. Закупка партии ходового товар. Каждый предприниматель сталкивается с выгодными предложениями или клиентскими акциями. Бывает трудно отказаться от эксклюзивных предложений поставщиков. В такой ситуации жизненно важно тут же предусматривать варианты финансирования возможного кассового разрыва. Покупать партию товара из оборотных средств недальновидно, для этих целей проще взять краткосрочный кредит в банке.
5. Задержки платежей покупателями. Эта причина касается фермеров, которые продают свои товары не только физлицам, но и местным предприятиям или организациям. По разным причинам выплата за отгрузки может задерживаться на неопределенные сроки.
6. Крупная незапланированная трата из оборотных средств. Иногда деньги нужны не просто срочно, а «прямо сегодня». Например, при поломке холодильника для продукции, трактора или погрузчика, которые используются ежедневно. Фермер вынужден делать ремонт незамедлительно, серьезно переплачивая за детали и сервис, лишь бы работа не прерывалась надолго.
7. Убыточность, о которой фермер не догадывается. Это самый печальный вариант развития бизнеса. Предприниматель, который небрежно относится к учету, не ведет контроль над расходами и доходами, рано или поздно столкнется с ситуацией, когда убытки начнут нарастать лавиной, приводя к невозможности расплатиться по текущим платежам.
Как предотвратить кассовый разрыв
- Самый простой способ избежать кассового разрыва – методично, без пропусков, ежедневно рассчитывать остаток денежных средств. Используйте формулу: Денежные средства на конец дня = Денежные средства на начало дня + Поступления от покупателей – Выплаты поставщикам
Регулярный расчет этого показателя заранее, как минимум на две недели вперед, покажет, в какие дни бизнес оказывается на краю кассового разрыва. Поэтому вы получите запас времени, за который сможете предотвратить кризисную ситуацию, спокойно получив любой банковский продукт на погашение разрыва. Следите за деньгами: записывайте, когда и сколько должны вам и должны вы. Так вы заранее будете видеть возможные ситуации кассового разрыва.
- Научитесь управлять дебиторской задолженностью. Будьте гибкими, но при этом твердыми. Напоминайте клиентам, когда ждете от них средства, выясняйте причины задержки платежей, особенно, если услуги с вашей стороны были оказаны в полном объеме. Упоминания направляются на электронную или обычную почту, с указанием полной суммы к оплате, а также сроком внесения денежных средств. Если клиент не отвечает, можно направить повторное письмо, подчеркнув намерение обратиться в суд.
- Просите рассрочку у поставщиков и предоплату у покупателей. Главное для предпринимателя – наполнить счета, это главная страховка от ситуации кассового разрыва.
- Поддерживайте постоянный денежный поток. Старайтесь организовать несколько дополнительных источников дохода. Например, в примере с выращиванием земляники можно перерабатывать ее в джем и компот и торговать ими зимой, продавать ягодный чай. Если у вас круглый год будет масса даже самых мелких операций, поддерживать бизнес будет легче. Чем диверсифицированнее доход, тем он устойчивее.
Пять надежных способов закрыть кассовый разрыв
1. Овердрафт. Это форма краткосрочного кредита, когда банк разрешает ненадолго уйти в минус по счету. Как только на счет поступают деньги, овердрафт погашается автоматически. Этот кредит очень удобен, так как полезно иметь подобный инструмент под рукой на случай внештатной ситуации. Овердрафт не такой дорогой кредит, поскольку платежи начисляются только на остаток задолженности и за фактический период использования кредитных средств. Взять овердрафт для аграрного бизнеса можно здесь.
2. Кредит на пополнение оборотных средств. Пополнить недостающие платежные запасы можно за счет специального кредитного продукта. Подобные кредитные линии позволяют брать из установленного лимита только необходимое количество денег (транш) и проценты платить только за то, что использовали. Банк устанавливает лимит и количество дней, по истечении которых деньги придется вернуть. В отличие от овердрафта, погасить транш можно либо досрочно, либо оставив нужную сумму на счете для автоматического списания в установленные сроки. Взять фермерский оборотный кредит можно здесь.
3. Факторинг. Это вид кредитования, когда уплатой обязательных платежей занимается банк или специальная компания. Схема выглядит так. Поставщик поставляет продукцию дебитору. Затем передает отгрузочные документы в систему факторинга банка. Дебитор подтверждает поставку, банк проводит выплату финансирования поставщику. Затем дебитор переводит средства на счет банка по окончании срока отсрочки. Факторинговая компания получает выгоду от сделки, а предприниматель – возможность ликвидации кассового разрыва. Получить выгодный факторинг для предприятий АПК всего за один день можно здесь.
4. Проценты от депозита. Если часть сезонных доходов разместить на депозите, то вы их конечно же приумножите за счет процентов. Но и это еще не все. Некоторые депозиты можно использовать для расходных операций – при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу. Такой депозит очень выгоден как безопасная страховка. Условия можно изучить здесь.
5. Кредитная линия. Иногда при кассовом разрыве можно воспользоваться и обычным кредитованием. К сожалению, для получения крупной суммы может потребоваться время, а долговые обязательства будут расти. Кроме того, есть вероятность отказа со стороны банка – поэтому рекомендуется пользоваться услугами отраслевых банков. В таких финансовых организациях риск получения отказа минимален, а сроки одобрения более оперативные. Для фермера банк первой линии выбора – Россельхозбанк. Изучить и выбрать нужные кредитные линии РСХБ можно здесь.