Система быстрых платежей (СБП) — это платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы. Он позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк – участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.
QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация – банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне.
Безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Решения, которые используются в системе быстрых платежей соответствуют стандартам современной безопасности.
В зависимости от типа бизнеса, фиксированный размер комиссии в СБП не превышает 0,4% или 0,7%, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Кроме того, в абсолютных значениях максимальная комиссия за одну транзакцию не будет превышать 1,5 тысячи рублей вне зависимости от суммы операции.
Ставка 0,4% рассчитана для:
- Потребительские товары и товары повседневного спроса;
- Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы;
- Медицинские учреждения;
- Образовательные учреждения;
- Страховые компании;
- Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги;
- Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды;
- Пенсионные фонды;
- Транспорт;
- Благотворительные организации;
- ЖКУ;
- Самозанятые.
Ставка 0,7% рассчитана для всех остальных категорий бизнеса, кто не попадает под категорию 0,4%.
Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и должна быть меньше 1 млн. рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками.
Через систему можно получить до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. За переводы сверх лимита банки устанавливают комиссию в процентах от суммы перевода.
Деньги поступают практически мгновенно: в течение 15 секунд. Оплата может производиться круглосуточно. При этом работа в системе не требует наличия специальных терминалов или другого торгово-кассового оборудования.
Возможность возврата комиссии в 2023 году
Напомним, что предприятиям малого и среднего бизнеса c 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года правительство компенсировало затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью cистемы быстрых платежей.
Банк самостоятельно производил все расчеты без дополнительных документов для получения компенсаций.
В 2023 году, несмотря на просьбы бизнеса и поддержку Центробанка, продлевать возмещение комиссий за прием оплат с помощью СБП Минэкономразвития считает нецелесообразно.
Банки-участники СБП
В настоящий момент участниками СБП являются 215 банков. Перечень банков-участников, присоединившихся к системе, представлен в разделе «Банки-участники» на сайте сервиса СБП. О том, как подключить СБП, уточняйте в службе поддержки вашего банка.
Открыть счет в банке-участнике СПБ.
Банк России решил до 1 апреля 2023 года не применять меры к банкам, которые не могут предоставить клиентам возможность использовать Систему быстрых платежей в своих мобильных приложениях.
Такие меры не будут применяться только в том случае, если банк обеспечит альтернативную возможность использования СБП через другие системы дистанционного банковского обслуживания.
До 1 июня 2023 года Центробанк не будет применять меры за нарушение требований регистрации оператора платежной системы.
Это касается операторов перевода денежных средств, у которых открыты банковские счета других трех и более операторов. Если у них проходят переводы больше 1,5 млрд рублей три месяца подряд, то они должны в течение 30 дней зарегистрироваться как платежная система в Банке России.
Способы работы через СБП для бизнеса:
Система быстрых платежей подходит для любого типа и вида бизнеса. В магазине, на сайте, мобильном приложении, баннерах, в рассылках и наклейках, у кассира, курьера, водителя, официанта и т.д..
Для того, чтобы продавец мог принимать оплату через СБП, необходимо определиться со сценарием использования сервиса:
- QR-код на кассе – динамический код
Генерируется на каждую отдельную покупку и содержит всю информацию о реквизитах и сумме покупки. Отличное решение для бизнеса с большим потоком покупателей.
Продавец сам генерирует код и показывает его покупателю для считывания. Продавцу следует продумать вопрос о том, как показывать код покупателю. Например, на экране кассы или терминала либо на специальном устройстве.
- QR-наклейка – статический код
Код формируется один раз и содержит только сведения о продавце (исполнителе), а сумму нужно вводить вручную. Решение для продаж по фиксированной цене и бизнеса с небольшим потоком клиентов.
Продавец получает в банке многоразовый QR-код. Код распечатывают и располагают так, чтобы покупатель товаров или получатель услуг мог легко его считать своим мобильным устройством.
- Мгновенный счет
Для интернет-торговли при оплате клиентом товаров и (или) услуг с мобильного устройства. Решение для интернет-магазинов, сайтов, онлайн-сервисов, мобильных приложений, продаж через e-mail маркетинг и автоворонки.
Покупатель выбирает способ оплаты «через СБП» в мобильном приложении магазина. Система автоматически перебрасывает его в банковское приложение, где происходит платеж.
- Подписки
Сервис подписок позволяет онлайн-бизнесу (библиотеки, медиатеки и т. п.) проводить автоматические платежи с определенной периодичностью. При этом человек может полностью контролировать свои автоплатежи: отключать их или возобновлять по мере необходимости.
Как начать пользоваться
- Обратиться в банк — участник СБП и подписать с ним договор;
- Выбрать наиболее удобный сценарий использования;
- Рассказать покупателям о новом способе оплаты — и принимать первые платежи.
СБП удобно сочетать с оплатами через эквайринг
Для расчета по банковской карте нужен терминал эквайринга. Для оплаты через СБП нужна подходящая кассовая программа и расчетный счет в банке, который поддерживает систему быстрых платежей.
Удобно, когда продавец сочетает оба способа приема безналичных платежей. Эквайринг поможет обслужить клиентов, которым привычнее пользоваться картой, а СБП поможет экономить на комиссии и подойдет для более продвинутых покупателей.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Специалисты нашей компании помогут в подборе подходящего банка-участника СБП и открытии расчетного счета, подключении кассового ПО, терминала эквайринга и услуг платежного агрегатора или банка под цели вашего бизнеса.
