Краудлендинг — труднопроизносимое непонятное слово или возможность удачно вложить деньги? Рассказываем, что это такое, как работает и почему этот финансовый инструмент становится все более привлекательным для частных инвесторов.
Что такое краудлендинг
Краудлендинг — это еще один инструмент коллективного инвестирования. Этот механизм был придуман для поддержки компаний: если по каким-то причинам бизнесу сложно или невозможно взять кредит в банке, он получает средства в долг у частных инвесторов. Желающие профинансировать бизнес объединяют свои денежные средства на специальной платформе, чтобы дать заем компаниям под процент на определенный срок.
Как работает механизм краудлендинга
Краудлендинг состоит из нескольких этапов:
- Компания регистрирует аккаунт на инвестиционной платформе и верифицирует его.
- Специалисты площадки проводят собственный скоринг и привлекают отраслевых экспертов, чтобы оценить платежеспособность соискателя и перспективность проекта, отсечь сомнительные и серые схемы и защитить интересы инвесторов.
- Соискатель оформляет заявку на получение займа, предоставляет бизнес-план и актуальную информацию о себе.
- Частные инвесторы изучают запрос заемщика и предоставляют ему средства на определенный срок и под определенный процент.
- Специалисты обеспечивают законность заключаемой сделки.
5 главных причин инвестировать в займы
Согласно прогнозам МСП-банка и Ассоциации операторов инвестиционных платформ, объем российского рынка краудлендинга в 2023 году вырастет до 40 млрд рублей против 11 млрд 2021 года.
Сегодня многие инвестиционные инструменты стали временно недоступны россиянам. К примеру, довольно рискованно вкладывать средства в иностранные ценные бумаги или валюты. Поэтому инвесторы ищут новые возможности для сохранения и приумножения капитала. Одной из них стал краудлендинг. Его преимущества:
- Высокая доходность. Средняя актуальная ставка по банковским вкладам в России сегодня — от 6,5 до 8,5%. Предоставление займа может принести доходность до 28% годовых.
- Низкий порог входа. По сравнению с другими инвестиционными инструментами, краудлендинг доступен для каждого, кто готов вложить от 10 тыс. рублей.
- Юридические гарантии. Операторы краудлендинговых платформ гарантируют легитимность сделок.
- Минимальный набор требований. Зарегистрироваться на площадке можно по паспорту и ИНН.
- Широкий выбор проектов. В личном кабинете на платформе инвестор может выбрать один или несколько проектов, которые ему больше нравятся.
Как выбрать краудлендинговую платформу
На конец 2022 года в реестре ЦБ РФ было зарегистрировано 68 краудлендинговых площадок. Лучшие из них соответствуют как минимум трем критериям:
- Возможность диверсифицировать портфель. Чем больше инструментов будет задействовано для инвестиций, тем меньше риски. Зачастую площадки ориентируются на что-то одно — краудинвестинг или краудлендинг. Bizmall предоставляет инвесторам оба инструмента, а также возможность покупки высокодоходных облигаций.
- Комплексный анализ деятельности заемщиков. Порой одного лишь скоринга бывает недостаточно. Поэтому Bizmall проводит двухэтапную проверку: технический банковский скоринг и оценку со стороны инвестиционного комитета платформы и отраслевого экспертного совета.
- Соответствие российскому законодательству. Bizmall включена в реестр Банка России в соответствии с законом № 259-ФЗ. Бизнес и частные инвесторы полностью защищены контролирующими органами: платформа открыта для регулярных проверок со стороны ЦБ РФ.
Краудлендинг — отличная возможность пополнить инвестпортфель
На площадке Bizmall вы сможете диверсифицировать портфель, пополнив его займами с доходностью до 28% годовых и сроком до 12 месяцев. Наши консультанты помогут вам составить инвестиционную стратегию и разобраться во всех тонкостях вложения капитала в различные проекты.