Рассрочка. Как это работает? Как на ней сэкономить?

Я решила затронуть эту тему после часового объяснения своему знакомому, что это не дьявольский продукт банка, который обязательно должен ввести в заблуждение клиента.

10 лет проработав в банке, как раз в области разработки и продвижения рассрочек в торговых сетях, имею достаточно большой объем информации, который считаю нужным донести всем людям, которые хотят в этом разобраться.

Постараюсь объяснить простым языком.

Что такое рассрочка?

Большинство людей уверены, что рассрочка это беспроцентный кредит. Это не так! Для банка не существует понятия беспроцентного кредита.

Рассрочка - это обычный % кредит...

Да, действительно, там есть %, это не значит, что вас обманывают, когда реклама вещает «нет процентов по кредиту». По факту % есть, но вы его не платите.

Как это работает?

Дело в том, что % по данному кредиту на себя берет компания, которая продает вам товар. «Как?» спросите вы. Рассмотрим на примере покупки iPhone (одна из самых продаваемых категорий товара в рассрочку).

Условные данные:

1. Телефон стоит 100 тыс. руб.
2. Проценты по кредиту (переплата) за 12 мес. = 10 тыс. руб.

Если это обычный кредит, то за 12 мес. получится полная сумма к выплате 110 тыс. руб., но у нас рассрочка, компания платит за вас % (10 тыс. руб.).

Как это происходит?

В кредитном договоре будет отображена стоимость кредита/покупки уже за вычетом процентов(переплаты), т.е. будет указано не 100 тыс. руб., а 90 тыс. руб. чтобы по итогу выплаты за 12 мес. получилось ровно 100 тыс. руб.

Проще говоря получается, что компания продает банку телефон за 90 тыс. руб.(эту сумму компания получает от банка), а вы его покупаете у банка с учетом % за 100 тыс. руб.

Как на ней сэкономить?

Выбить скидку в стоимость % при покупке за наличные в крупных ритейлерах невозможно, если же вы будете покупать за наличные, вы так же заплатите 100 тыс. руб., но мы можем это изменить с помощью рассрочки.

Мы уже разобрались, что по факту кредитный договор будет не на полную стоимость покупки, а за вычетом %. В каждой компании это будет разный % где-то больше, где-то меньше. Чем больше срок рассрочки, тем больше будет %, тем больше можно будет выиграть.

Действуем обычным досрочным погашением в первый же месяц, если растянуть на несколько месяцев сильно много не выиграть, т.к. самые большие % идут в первые 4 мес.

Отразится ли это на кредитной истории? И да и нет. Некоторые банки подают в бюро кредитных историй как успешно закрытый кредит, некоторые не подают, и это вообще не будет считаться за наличие когда-либо кредита, но такой сценарий точно не отразится в негативном плане.

Так же есть компании, которые не готовы делать скидку на сумму %, скорее всего вы или ваши знакомы сталкивались с тем, что товар за наличные дешевле, чем товар в рассрочку. Условно за наличные 100 тыс. руб., а в рассрочку уже будет 110 тыс. руб., это уже никакая не рассрочка, а самый обычный кредит обыгранный маркетинговым ходом якобы это рассрочка, но просто дороже при таком способе покупки.

Все примеры приведены без дополнительных услуг банка, это тема на отдельную статью).

Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, с радостью отвечу.