Льготный период - пожалуй, основная причина, по которой клиенты банков оформляют кредитные карты.
Льготным или, проще говоря, беспроцентным периодом называется время, в течение которого банк не берет с вас проценты за покупки на его деньги. Грейс может длиться 50, 120, 180 и даже 365 дней, что выглядит как невиданная щедрость со стороны банка.
Однако во внешней привлекательности может крыться опасность: если не изучить внимательно условия расчета льготного периода, то легко попасть на выплату повышенных процентов.
Сегодня расскажем, как пользоваться грейс-периодом по кредитке грамотно.
Виды грейс-периодов
Прежде всего, стоит сказать, что грейс может рассчитываться в трех видах: по расчетному периоду, по каждой покупке отдельно или с момента совершения первой покупки.
В первом случае грейс делится на два подпериода - расчетный и платежный. В течение расчетного периода вы делаете покупки, а в платежный - гасите долг. По итогам расчетного периода банк сформирует выписку с указанием суммы, срока погашения долга и величины минимального платежа.
Кроме того, по срокам возобновления грейс делится на два вида - возобновляемый каждый месяц либо только после окончания предыдущего беспроцентного периода. Это деление еще называют “честным” и “нечестным” грейсом (без намека на мошенничество). Яркий пример “нечестного” грейса - кредитная карта Альфа-Банка. Льготный период в 365 дней по ней действует только на покупки, совершенные в первые 30 дней с момента открытия карты.
Когда начинается и кончается льготный период
Есть три варианта: с начала месяца, с момента первой покупки по карте или с даты активации кредитки. Стандартная величина “грейса” - 50-60 дней, но в банках много предложений с льготным периодом 120, 180 и даже 365 дней.
Самому считать срок льготного периода не обязательно - эти данные отражены в выписке от банка. Посмотреть ее можно в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
За какие операции по кредитке можно не платить проценты в рамках грейса
Для большинства банков это:
- снятие наличных;
- покупки;
- переводы на электронные кошельки, оплата проезда и подобное.
Точный перечень операций, на который распространяется грейс, уточняйте в вашем банке.
Я допустил просрочку: как исправить ситуацию?
Чтобы не получить штраф, в конце каждого месяца нужно вносить на кредитку минимальный платеж - как правило, 3-5% суммы долга. Если вы пропустили платеж, и штрафные проценты начислены, внесите требуемое количество денег, чтобы остановить процесс начисления штрафов. Штрафные ставки обычно составляют 10-30% годовых. Следующий льготный период можно будет получить только после погашения всей суммы долга.
Плюсы льготного периода, помимо беспроцентных покупок
- Возможность зарабатывать на кредитке: платите за товары кредитными деньгами, а собственные средства помещаете на вклад или счет. Главное - погасить долг в течение льготного периода. Кроме того, за покупки по кредитке могут начислять кэшбэк и бонусы.
- Оформление кредитки не требует большого количества времени и документов, в отличие от потребкредита в банке.
- Некоторые кредитки позволяют обналичить определенную сумму денег без комиссий и процентов в течение льготного периода. Наличие этой опции уточните в вашем банке.
Минусы грейса
- Он не позволяет совершать абсолютно все операции по карте без процентов.
- Нужно постоянно контролировать выписку, чтобы не выйти за рамки грейса.
- Легко потратить больше, чем заработали. Это противоречит правилам финансовой грамотности.
Резюме: как правильно использовать кредитки с льготным периодом
- Расплачивайтесь с долгами по кредитке до окончания грейса.
- Каждый месяц вносите минимальный платеж. Это нужно делать, в том числе, если у вас не получается закрыть долг по кредитке до конца грейса.
- Используйте кредитку для покупок. Не обналичивайте и не переводите с кредитки деньги, если ваш договор не позволяет делать это без процентов в рамках грейса.
- Платежи по кредитке не всегда приходят в банк день в день. Чтобы не допустить случайных просрочек, пополняйте карты за несколько дней до обозначенной в выписке даты.