В российском законодательстве нет нормы, по которой банк или микрофинансовая организация были бы обязаны предоставлять гражданину кредит или займ по первому требованию. А в случае отказа они вправе не объяснять причин, по которым было вынесено отрицательное решение по заявке. Что делать, если деньги очень нужны, а банк их не выдает?
1. Проанализируйте, есть ли объективные причины, по которым кредитная организация вам отказывает. Например:
- в течение 5 лет были просрочки по кредитам и займам,
- есть активный кредитный договор с нерегулярными выплатами,
- на выплаты по кредитам уходит слишком большая часть вашего или семейного дохода (особенно если она превышает 80%),
- ваши доходы в последние месяцы значительно упали.
Есть и другие причины, по которым банк может подозревать потенциального клиента в низкой платежеспособности. Единственный выход – доказать банку, что платить вы сможете. Закройте кредиты (начиная от самых дорогих и заканчивая теми, переплата по которым наименьшая), увеличьте легальный доход, ликвидируйте просрочки.
2. Если очевидной причины отказа нет, закажите через Госуслуги кредитную историю.
Бывает так, что человек не подозревает, что у него есть кредитные обязательства. Это случается, если кредит по паспортным данным взяли мошенники. В результате на человеке есть долговые обязательства, причем просроченные, и банк их видит.
Эта проблема решается через заявление в полицию, причем сам долг нужно начинать погашать.
Еще один вариант, когда банк оценивает заемщика как неблагонадежного – если к кредитной истории часто обращаются финансовые организации, но займ не выдается.
Если человек действительно пытался брать кредит во многих местах и получал отказы, придется подождать. Но когда финансовые организации обращаются за кредитной историей гражданина по своей инициативе, это неправомерно.
Если вы не обращались в банки и МФО за кредитами или займами, не брали мебель или бытовую технику в рассрочку, но запросы в кредитной истории есть, их можно отменить. Для этого направьте в свои бюро кредитных историй заявление с просьбой аннулировать запросы от конкретных организаций, сделанных в конкретные даты, поскольку вы согласия на их отправку не давали. Копию заявления можно направить в Банк России – регулирующую организацию, одна из задач которой – пресекать неправомерные действия финансовых организаций. Результат будет тем же. Банк или МФО обяжут предоставить ваше согласие на запрос. Если финансовая организация не сможет предъявить нужные документы, запись аннулируют и взять кредит будет проще.
Если у финансовых организаций есть основания подозревать вас в несостоятельности, то лучшее, что можно сделать – отказаться от заемных денег. В крайнем случае можно попытаться одобрить кредит под залог имущества – автомобиля или недвижимости. В этом случае риски банка становятся заметно ниже и кредит могут одобрить.
Главная ошибка в ситуации, когда банк не дает кредит – обращение к нелегальным кредиторам. Такой поступок практически гарантированно приведет к большим финансовым и имущественным потерям, вплоть до продажи единственного жилья.