В настоящее время многие люди задумываются о том, как можно выйти на пенсию в молодом возрасте. Одним из путей достижения этой цели является движение F.I.R.E (Financial Independence, Retire Early), которое призывает людей быть финансово независимыми и выходить на пенсию в возрасте до 40 лет.
Однако, чтобы достичь такой цели, необходимо сделать большие жертвы и быть дисциплинированным в своих финансовых решениях. Это может включать в себя экономию денег на еде, жилье и развлечения, а также инвестирование денег в высокодоходные инструменты, такие как фондовый рынок и недвижимость.
Кроме того, важно иметь стабильный доход, чтобы обеспечить себе возможность инвестирования и достижения цели выхода на пенсию в раннем возрасте.
Важным аспектом является также удача, так как инвестирование на рынке финансов может быть непредсказуемым и не всегда принести желаемый результат. Однако, если вы готовы пожертвовать и имеете необходимую дисциплину и удачу, то ранний выход на пенсию возможен.
Наконец, важно иметь пенсионный план и периодически пересматривать его, чтобы убедиться, что вы идете в нужном направлении и готовы к выходу на пенсию в молодом возрасте. В конце концов, движение F.I.R.E может быть полезным инструментом для достижения финансовой независимости и раннего выхода на пенсию, но требует жертв и дисциплины в финансовых решениях.
Что такое движение FIRE?
Financial Independence Retire Early (FIRE) до словно переводится как Финансовая независимость и досрочный выход на пенсию" (FIRE) — это движение, приоритетом которого является сбережение и инвестирование 50% или более своего дохода, чтобы вы могли выйти на пенсию до 60 лет. Вы можете сказать, что достигли финишной черты FIRE, когда ваши сбережения смогут покрыть ваши расходы после выхода на пенсию с учетом инфляции.
Цель FIRE - достичь финансовой свободы, чтобы инвесторы могли выбирать, как проводить свое время. По сути, это финансовая гибкость, позволяющая иметь максимальную жизненную гибкость
Термин FIRE пришел из книги 1992 года под названием "Кошелек или жизнь", написанной Джо Домингесом и Вики Робин. В книге обсуждается изменение ваших отношений с деньгами, чтобы достичь финансовой независимости и жить жизнью, которая соответствует вашим желаниям.
Финансовая независимость может выглядеть как сокращение зарплаты ради любимой работы, работа на неполный рабочий день, чтобы иметь возможность больше вздремнуть в течение дня, а может означать иполное отсутствие работы. И это популярная цель: 22% Молодых людей надеются выйти на пенсию до 60 лет, согласно данным опроса Vanguard Digital Advisor 2021 года.
Как достичь FIRE?
Среди способов достижения FIRE можно также выделить увеличение доходов. Некоторые люди достигают финансовой независимости, не только сокращая расходы, но и увеличивая свой доход. Для этого могут использоваться различные стратегии, например, развитие собственного бизнеса, получение дополнительного образования, повышение квалификации, поиск высокооплачиваемой работы и т.д.
Одним из важных факторов при достижении FIRE является инвестирование. Различные инвестиционные инструменты могут помочь в создании стабильного и диверсифицированного портфеля. Так, акции могут обеспечить высокую доходность, но они также сопряжены с риском потерь. Облигации могут обеспечить более стабильный доход, но их доходность ниже, чем у акций. Недвижимость также может быть важным инвестиционным инструментом, однако это требует больших вложений и управления недвижимостью.
Кроме того, для достижения FIRE важно иметь план и стратегию. Некоторые люди используют так называемый метод "4% правила", который гласит, что вы можете снять 4% своих инвестиций каждый год, не рискуя исчерпать свой капитал. Также можно использовать различные онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать, сколько необходимо откладывать каждый месяц, чтобы достигнуть цели FIRE в заданный срок.
Однако выход на пенсию по FIRE сопряжен с определенными расходами, которые не каждый может себе позволить. Для этого часто требуется сократить расходы до минимума, чтобы иметь больше дохода для инвестирования. Как уже упоминалось выше, приверженцы FIRE могут откладывать 50% своего дохода и более.
Согласно исследованию компании Fidelity Investments, для достижения FIRE необходимо откладывать примерно 15–20% годового дохода. Однако, для достижения цели быстрее, придется откладывать больше, например, 50% или более.
Опрос, проведенный компанией TD Ameritrade, показал, что более половины (53%) опрошенных миллениалов стремятся достичь финансовой независимости и раннего выхода на пенсию. Также, из этого опроса выяснилось, что для достижения FIRE 32% опрошенных миллениалов готовы жертвовать своими отпусками, а 31% готовы сократить свой ежемесячный бюджет на развлечения и другие необязательные расходы.
Другое исследование, проведенное компанией The College Investor, показало, что более 70% людей, достигших финансовой независимости, инвестировали в акции и другие рискованные инвестиционные инструменты. Они также обычно сокращают свои расходы и инвестируют большую часть своего дохода.
Также можно рассмотреть примеры из реальной жизни людей, которые уже достигли цели FIRE. Например, блогер “Мистер Денежные Усы” (Mr. Money Mustache) достиг финансовой независимости в возрасте 30 лет, благодаря сокращению расходов, инвестированию и созданию пассивного дохода от сдачи в аренду недвижимости. Его стратегия заключается в том, чтобы жить ниже своих возможностей, откладывать как можно больше денег и инвестировать их в индексные фонды.
Правило 25 и правило 4%
Правило 25 гласит, что для выхода на пенсию необходимо откладывать в 25 раз больше средств, чем ваши годовые расходы. Чтобы получить это число, сначала умножьте свои ежемесячные расходы на 12, и тогда вы получите свои годовые расходы. Затем умножьте годовые расходы на 25, чтобы получить число FIRE, или сумму, которая вам понадобится для выхода на пенсию.
Так, например, если ваши ежемесячные расходы составляют 25 000 рублей, умножьте их на 12, чтобы получить годовые расходы в размере 300 000. Умножив эту сумму на 25, вы получите цифру FIRE в 7,5 млн рублей
Если цифра FIRE кажется слишком амбициозной, некоторые люди ищут способы увеличить свой доход и затем инвестировать эти дополнительные деньги.
Правило 4%
Некоторые люди используют так называемый метод "4% правила", который гласит, что вы можете снять 4% своих инвестиций каждый год, не рискуя исчерпать свой капитал. Также можно использовать различные онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать, сколько необходимо откладывать каждый месяц, чтобы достигнуть цели FIRE в заданный срок.
Эти эмпирические правила - на самом деле “обобщенные”, как и любой финансовый совет, они никогда не являются универсальными
В заключение, достижение FIRE является сложным и дисциплинированным процессом, который требует управления бюджетом, контроля за расходами, увеличения доходов и инвестирования в различные активы. Однако, благодаря дисциплине, настойчивости и умению управлять своими финансами, достижение финансовой независимости и раннего выхода на пенсию возможно для всех.