Чье это добро, что с ним можно и нельзя делать.
Приветствую,
Постоянно с командой сталкиваемся с пробелами именно в этой части знаний об имуществе, и сейчас их восполним.
Во-первых, залоговое имущество - это то имущество, которое по факту вам не принадлежит, оно В ЗАЛОГЕ у кредитора. То есть, вы, грубо говоря, поменяли его на сумму денег, взятую в банке, и это - гарант вашего возврата суммы, ну, или план Б кредитора, если сумму вернуть не удалось.
Такое имущество можно как купить, например, квартиру в ипотеку или автомобиль в автокредит, так и ввести в этот статус, взяв сумму денег, оставив вашему инвестору в залог.
Обязательно оформляется специальная бумага - закладная, именно она и даст право на владение имуществом инвестору, пока вы расплачиваетесь с ним, и право на изъятие или продажу залогового имущества, если расчета не случилось.
После покупки имущества, обратите внимание, что вы не оформляете на него собственность, а просто получаете недвижимость или средство передвижения в пользование. Полноправным собственником вы станете только после полного погашения задолженности и закрытия кредитного договора.
Если вы ввели свое уже имеющееся имущество в залог в обмен на получение суммы денег, вы временно теряете право собственности на него. Остается только право на его использование. Возврат вам прав собственности происходит на тех же основаниях - полное погашение задолженности и закрытие договора финансирования.
На период действия кредитного договора вы не вправе совершать сделки с залоговым имуществом, поскольку вы теперь не собственник, а залогодатель, то есть тот, кто в залог это имущество дал. На любые манипуляции с имуществом обязательно потребуется согласие кредитора.
План Б кредитора
Кредитор на законодательном уровне может изъять ваше имущество в 2-ух основных случаях:
- несоблюдение графика платежей, а именно просрочка по внесению сумм более, чем на 3 месяца. Считается, что первые два пропуска платежей могут быть ошибочными или форс-мажорными, а вот если вы не вносите платежи по графику уже более 3-х месяцев, то это система. А если при всем этом еще и к кредитору за помощью не обратились и не инициировали переговоры, скорее всего, еще и не платите преднамеренно, значит, есть злой умысел и имущество, скорее всего, пойдет с молотка.
- в дополнение к первому пункту, сумма вашей задолженности - более 5% от общего размера залога. То есть, на момент возникновения систематических просрочек, вы должны инвестору сумму больше 5% стоимости залогового имущества.
А что же будет с залоговым имуществом при старте процедуры банкротства?
Да то же самое, что и без нее - имущество подлежит изъятию и реализации, но в особом порядке. Первый и самый большой кусок уходит, естественно, залоговому кредитору, если что-то остается и есть еще кредиторы - им, ну а если деньги еще останутся - то это все вам.
Принципиальное отличие лишь в том, что со стартом процедуры останавливается начисление штрафов и пеней по просрочкам, а, значит, долг перестает расти. И фактически реализация имущества происходит не ранее, чем через 5-8 месяцев с даты признания вас банкротом. То есть еще минимум полгода вы продолжаете, допустим, жить в квартире, но не внося ежемесячные платежи и не наращивая долг из-за просрочек.
Если вы понимаете, что сложилась просто патовая ситуация с долгами, и вы готовы расстаться с залоговым имуществом - не затягивайте со стартом процедуры банкротства, чем раньше начнете - тем лучше можно подготовиться.
Если же имущество терять не хочется, но долги уже тоже поперек горла - попробуйте вывести имущество из залога, есть у меня статья по ипотеке на эту тему:
Обратите внимание, что залоговое имущество невозможно сохранить в процедуре банкротства, как бы хорош не был юрист. Это не ваша собственность, а собственность кредитора, а вы ей просто пользуетесь без уникальных прав. Помните об этом и не ведитесь на уловки.
Если остались вопросы - ждем вас на консультацию в офис: бесплатно ответим на все ваши вопросы об имуществе:
С уважением, Роман Лисин.