Нельзя просто так взять и забыть про кредитную карту, разрезать ее, а еще хуже выбросить. При оформлении кредитной карты мы в банке подписываем договор и получаем сам «пластик», поэтому, чтобы закрыть карту, нужно обратиться в банк с заявлением.
К каждой карте привязан счет, через который проходят все движения, — он бессрочен. Если истек срок действия карты, то к счету прикрепляется новая. Банк будет продолжать брать плату за обслуживание, о чем вы можете даже не подозревать, полагая, что раз не пользуетесь «пластиком», то и платить не за что.
Если карточка активна, то банк взимает плату за годовое обслуживание, уведомления и другие услуги. Если вам больше не нужна кредитная карта, то необходимо ее закрыть:
- узнать, есть ли задолженность, и погасить ее полностью — счет с отрицательным лимитом банк не закроет. Это нужно сделать, даже если карточка не использовалась для оплаты покупок: банк мог взимать плату за обслуживание, за СМС или пуш-уведомления;
- написать заявление о закрытии счета;
- написать заявление на отключение услуг (обслуживание, страховка, подписки на дополнительные услуги банка, уведомления);
- вывести свои деньги (которые сверх лимита), если они хранятся на кредитке. Условия вывода денег с карты следует уточнять в банке;
- удалить кредитку из личных кабинетов онлайн-кинотеатров, интернет-магазинов, такси и прочих сервисов на случай, чтобы случайно не потратить кредитный лимит на оплату товаров и услуг.
Если срок действия карты истек (обычно это 3, 5, 7 лет) договор между банком и клиентом не прекращается. Кредитка, как правило, перевыпускается — это может быть прописано в договоре. Вы остаетесь клиентом банка, даже если не получили карту. Условия (всевозможные платы и комиссии, процентная ставка, кредитный лимит) по договору также переносятся со старой карты на новую. Часто бывает так, что для новых клиентов обслуживание карточки бесплатно, а вот за перевыпуск надо платить — плата будет списана из кредитного лимита и Вы столкнетесь с просрочкой, потеряете деньги.
Важно! Банк перевыпускает карту за два-три месяца до истечения ее срока действия. Лучше закрывать кредитку до перевыпуска. Если же срок действия закончился, тогда план действий такой:
- получить перевыпущенную карту в отделении банка/заказать доставку на дом;
- удостовериться, нет ли по ней задолженности;
- написать заявление о закрытии счета;
- написать заявление на отключение платных услуг;
- вывести свои деньги, если они хранились на старой карте и были перенесены на новую;
- не использовать карту для оплаты покупок.
Есть три способа, как обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета:
- в отделении с паспортом и карточкой;
- по телефону — на горячую линию банка сообщить о намерении закрыть счет, привязанный к карте, продиктовать паспортные данные, кодовое слово;
- в мобильном банке — в приложении найти карту, активировать ссылку «закрыть счет», заполнить заявление. Или написать в чат поддержки.
Важно! Вне зависимости от способа обращения в банк обязательно запросите документ о закрытии счета и об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением. Это на случай, если произойдет сбой и банк обнаружит задолженность, например, за годовое обслуживание.
На закрытие счета обычно требуется 30–45 дней. За это время банк проверяет, не совершал ли клиент новых операций (например, не произошло ли ежемесячное списание за подписку на какой-нибудь сервис).
Неработающий «пластик» можно оставить на память, а можно выкинуть, предварительно разрезав карту на несколько частей, так как на ней содержится персональная информация.
Что делать, если карта и счет закрыты, а долг образовался?
На кредитные карты, как и на любые другие займы, распространяется срок исковой давности — время, в течение которого банк может требовать от клиента возврата долга. Во избежание неприятностей с начислением задолженности после того, как счет закрыт, справку лучше хранить как минимум три года. Но в идеале хранить любые банковские документы нужно бессрочно.
Если счет и карта закрыты, а долг все равно образовался, нужно обратиться в финансовую организацию с претензией и документами, подтверждающими отсутствие задолженности.
Несмотря на то что банки, рекламируя свои услуги, очень "красиво" описывают, как с помощью кредитки можно экономить или зарабатывать, какие существуют выгодные бонусные программы и скидки у партнеров, какие существуют "плюшки" от авиакомпаний в виде закрытых распродаж билетов и кэшбэка в виде миль, я советую хорошо подумать прежде чем оформлять кредитную карту. Действительно ли она Вам нужна? Готовы ли следить за условиями ее использования и контролировать льготный период? Не забудете ли Вы про нее?
Это может привести к серьезным финансовым потерям, которые будут несравнимы с полученными бонусами.
Следует помнить, что информация о кредитных картах отображается в кредитной истории заемщика. Если время от времени оплачивать кредиткой покупки и исправно вносить платежи, можно сформировать хорошую кредитную историю, а в обратном случае — ее испортить...