Финансовое планирование может показаться непривычным, но не сложным способом управления семейным бюджетом. Оно помогает обнаружить новые возможности для экономии денег, например, более быстрая выплата кредитов или накопление на большие покупки. На примере типичной семьи можно проиллюстрировать, как с помощью финансового планирования можно сократить расходы в семейном бюджете.
Личный опыт
Обычная молодая семья Наташа, ее муж и двухлетний сын любят проводить время с друзьями, заниматься спортом и весело проводить свободное время. До рождения ребенка общий доход семьи составлял чуть больше 60 000 рублей.
Менее чем половина семей в России занимаются финансовым планированием и ведут семейный бюджет. Те, кто этим занимается, обычно планируют свои расходы на недолгое будущее - от месяца до полугода.
Об оптимизации бюджета никто не задумывался. Когда Наташа и ее муж узнали, что ждут прибавления в семействе, денег перестало хватать. Сначала семья связывала это с закономерными тратами на врачей, оборудованием детской комнаты и покупкой необходимых вещей: коляски, кроватки, автолюльки и прочего. Но ситуация усугубилась сразу после рождения первенца.
Тут Наташа крепко задумалась над тем, куда же уходят заработанные деньги, — говорит Наташа. — Начала с того, что стала записывать каждую трату. Первый месяц было очень непривычно, даже неуютно. Чувствовала себя скупердяйкой. Каждый день хотелось бросить это дело.
Начнем заботиться о своем бюджете: первые шаги.
Учет Наташа и ее муж вели в приложении на смартфоне. Оба были в курсе трат друг друга. Через два месяца Наташа подсчитала, на что именно они с мужем тратят деньги. Основными статьями расходов стали продукты, здоровье и развлечения, от которых отказываться не хотелось.
Они осознали, что основной расход семейного бюджета составляют мелкие траты в размере 100, 300, 500 рублей, которые казались незначительными, но на самом деле имеют большой вес. Они поняли, что продолжать тратить деньги на неопределенные цели уже неприемлемо.
Первым делом Наташа подсчитала доходы семьи и вычла из них обязательные расходы, такие как коммунальные услуги, топливо, платежи за мобильные телефоны и регулярные занятия в спортзале (на свое здоровье не хотели экономить).
После этого они договорились с мужем о том, что будут покупать продукты не в ближайшем магазине, как раньше, а раз в неделю в крупном магазине, где можно купить детские товары, такие как подгузники, питание и одежда, по более выгодной цене.
Они смогли прожить на зарплату только один месяц, после чего столкнулись с непредвиденными расходами. У мужа закончилась страховка на автомобиль, а затем они поняли, что не учли множество ежегодных трат. В течение трех дней они составляли список, вспоминая все расходы, начиная от налогов и заканчивая покупкой новой одежды и подарков на дни рождения.
Планирование трат становится их новыми приоритетами.
После того, как они начали планировать свой семейный бюджет, Наташа все больше задумывалась о будущем. В связи с этим они приняли решение добавить страхование жизни мужа в список ежегодных расходов, так как он является единственным кормильцем семьи.
Просуммировав все свои расходы и разделив их на 12, они определили необходимую сумму, которую нужно было откладывать каждый месяц. Чтобы сократить искушение потратить свои сбережения, они создали несколько конвертов: "автомобиль", "подарки", "гардероб", "непредвиденные расходы" (которые склонны уменьшаться чаще, чем другие), "налоги и ежегодные платежи".
Они сократили свои развлечения, включая походы в кино и рестораны с друзьями, чтобы вписаться в бюджет, пока ребенок находится у бабушек. Они решили проводить одни выходные вдвоем или с друзьями, а другие - с семьей и бабушками, чередуя их между собой.
Варианты улучшения семейной финансовой ситуации.
Для того чтобы сделать семейный бюджет более управляемым и прозрачным, первым шагом следует проанализировать траты и выявить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Это поможет понять ваши основные статьи расходов и найти способы их оптимизации.
Одной из основных статей расходов часто становятся продукты. Рассмотрите возможность составления списка необходимых продуктов и их покупки в гипермаркете, а не каждый день в магазине возле дома, где цены зачастую выше. Некоторые эксперты рекомендуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы не купить лишнего.
Для того чтобы сохранить отложенные деньги, можно использовать метод Наташи - размещать деньги в разных конвертах. Также можно использовать мобильные приложения банков для установки финансовых целей, открыть отдельный счет, оформить вклад или депозит (что поможет снизить влияние инфляции), или переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы сделать их более недоступными для расходов.
Разновидности семейного бюджета
Семейный бюджет может быть объединенным или разделенным, что означает, что супруги могут управлять своим заработком вместе или каждый по-своему. Общий бюджет проще вести и контролировать.
Если вы предпочитаете раздельные траты, то лучше заранее обсудить, кто будет платить за квартиру, кто будет откладывать деньги на отпуск, какие крупные покупки вы планируете сделать, кто отвечает за их выполнение в согласованные сроки и кто будет откладывать деньги на них.
- Создайте «запасной фонд». Вначале откладывайте удобную для вас часть зарплаты, которая может варьироваться от 10% до 20% от общего дохода. Постепенно увеличивайте эту сумму, чтобы она была комфортной для вас.
- Разработайте ежемесячный план расходов. Подсчитайте все расходы, начиная от продуктов питания и заканчивая платежами за мобильный телефон. Таким образом, вы определите, сколько денег тратится на каждого члена семьи и сможете понять, где можно сэкономить.
- Составьте годовой план расходов. Это поможет избежать непредвиденных расходов. Не забудьте учесть расходы на страховку, пенсию и одежду.
- Планируйте развлечения. Развлечения являются важной частью расходов семейного бюджета, на которые нельзя отказываться. Иначе, жизнь семьи может превратиться в монотонную рутину.
- Установите цель. Например, это может быть путешествие через несколько лет или приобретение новой квартиры через пять лет. Если вы можете представить результат, то достижение цели станет намного проще.
Советы и программы, которые помогают упорядочить расходы и управлять семейным бюджетом.
Как и во всех других делах, в управлении семейным бюджетом важно не перегибать палку. Существует несколько способов, чтобы контроль расходов и доходов стал не только рутиной, но и интересным занятием.
- Для удобного контроля расходов и доходов ведения семейного бюджета, можно установить специальные приложения на телефон и компьютер.
- Использование программ и приложений, которые собирают информацию о ценах на одинаковые товары в разных магазинах, скидках и акциях, может помочь сэкономить на покупках.
- Существуют популярные сервисы объявлений и доставки, которые позволяют купить большинство вещей, продаваемых в магазинах, просто сфотографировав их и воспользовавшись поиском по фотографии.