Кешбэк (cashback) - это возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупок картой. Например, если вы купили товары на 1 000 рублей, то при использовании карты с кешбэком вы получите обратно на свой счет 15 рублей. Таким образом, вы можете использовать эти деньги на покупку других товаров или услуг, таких как кино, косметика или поход в кафе.
Эта услуга доступна в большинстве банков и может быть использована как при покупке в магазинах, так и при оплате счетов в интернете. Кешбэк может быть предоставлен в виде бонусных баллов или скидок на следующую покупку.
Кешбэк - это отличный способ сэкономить деньги и получить дополнительные бонусы от вашего банка. Проверьте условия вашей карты и начните экономить уже сегодня!
За счет чего и зачем банки платят кешбэк?
Когда вы оплачиваете покупки картой в магазине, продавец платит комиссию за проведение операции своему банку, который называется эквайером. Часть этой комиссии остается у банка продавца, а другую часть перечисляют банку-эмитенту, который выпустил вашу карту. Банки предлагают кешбэк в виде возврата части этой комиссии, который можно использовать, чтобы оплатить другие товары и услуги.
Банки-эмитенты предоставляют кешбэк как возврат части суммы, уплаченной по карте, чтобы заинтересовать клиентов в использовании их карт. Они получают выгоду от этого через сбор комиссий, которые зависят от оборота денег по картам. Кешбэк также является маркетинговым приемом, который помогает банкам привлекать новых клиентов и удерживать старых.
Сегодня крупные банки создают свои экосистемы, которые включают в себя множество сервисов, начиная от онлайн-магазинов и заканчивая сотовыми операторами и турагентствами. Банки предлагают особенно выгодные кешбэк-программы для тех, кто пользуется этими сервисами, чтобы привлечь новых пользователей и повысить продажи.
Банки часто устанавливают партнерские отношения с крупными торговыми сетями, телеком-операторами и компаниями-перевозчиками. В этом случае, партнеры банков могут предлагать повышенный кешбэк при покупках у них, достигающий до 30% от суммы чека. При этом банк не делится своей комиссией с владельцем карты, а продавец возмещает банку часть стоимости покупки, после чего тот возвращает ее клиенту в виде кешбэка.
Кешбэк-программы являются маркетинговым приемом для банков, чтобы привлекать новых клиентов и удерживать старых. Банки предлагают экономить деньги своим клиентам, предоставляя им возврат части комиссии, которую они получают от продавцов при оплате картой. Продавцы, в свою очередь, могут участвовать в кешбэк-программах, чтобы расширить свой круг покупателей и повысить продажи, предлагая клиентам высокий кешбэк на определенные товары, такие как товары из старых коллекций или те, которые не пользуются большим спросом.
Какие бывают виды кешбэка?
Существует три основных вида возвратов: классический кешбэк, начисление бонусов (баллов или миль). Эти варианты дают возможность клиентам получать дополнительные бонусы и привилегии от использования карты банка.
Деньги
Плюсы: После получения кешбэка на счет, вы можете свободно распоряжаться этими средствами и использовать их на любые нужды.
В отличие от других программ лояльности, деньги, возвращенные в виде кешбэка, не истекают и не утрачивают свою ценность ни при каких обстоятельствах.
Минусы: обычно размер кешбэка составляет от 0,5 до 2%, однако по некоторым категориям товаров он может быть выше, иногда даже до 30%. Обычно начисление кешбэка происходит не сразу, а по итогам месяца.
Бонусы
Плюсы: в большинстве случаев кешбэк начисляется на специальный бонусный счет сразу после оплаты. Часто бывает возможность выбрать категории покупок (развлечения, дети, образование или другие), по которым будут начислять повышенные бонусы — до 15%. По спецпредложениям партнеров банка бонусами могут возвращать до 30% от суммы покупки. К одному бонусному счету можно прикрепить несколько карт, что позволяет копить бонусы всей семьей.
Минусы: бонусами можно расплатиться не во всех местах. Обычно их принимают только в определенных магазинах, кафе и онлайн-сервисах. Кроме того, часть счета все равно нужно оплачивать наличными.
При переводе бонусов в рубли не всегда понятно, какая будет стоимость одного бонуса. Некоторые программы могут устанавливать разные коэффициенты перевода, например, 1 бонус = 1 рубль или 10 копеек. Чтобы избежать недоразумений, нужно внимательно изучать условия программы.
Во многих случаях бонусы сгорают, если их не потратить в течение определенного времени. Обычно это год или три года с момента начисления.
Мили
Плюсы: в некоторых случаях возврат в виде миль может быть более выгодным, чем возврат в деньгах. Например, он может достигать до 30% от суммы покупки в определенных магазинах и до 2% за все покупки, независимо от категории.
Минусы: обычно мили тратятся только на путешествия — на покупку билетов и бронь гостиниц. Хотя для кого-то это плюс — не будет соблазна спустить их на всякие пустяки.
Если банк предлагает программу лояльности в партнерстве с определенным перевозчиком, например авиакомпанией, то расплатиться милями можно лишь за билеты именно этой компании.
Некоторые банки предлагают специальные «карты путешественников». Мили по таким картам обмениваются на билеты разных перевозчиков, гостиницы и туры — но только на те, которые продают на специальном сайте самого банка. Иногда те же самые предложения можно найти на других ресурсах по более выгодной цене.
Мили тоже обычно сгорают через определенный срок, но не у всех банков.
Как правило, кешбэк можно получить только при покупках. За снятие наличных, оплату ЖКХ и штрафов или переводы с карты на карту ни деньги не вернут, ни бонусы и мили не начислят.
Стоит также учесть, что обычно банки берут больше денег за обслуживание карты с кешбэком, чем без него. И даже у одного и того же банка могут быть разные комиссии для карт с разными видами кешбэка.
Какую программу выбрать, чтобы получить максимальную выгоду?
Для достижения максимальной выгоды потребуется использовать калькулятор и проявить терпение. Постарайтесь:
- Чтобы понимать, на что идут ваши расходы и получить максимальный кешбэк, стоит в течение месяца или двух отслеживать свои траты. Для этого можно использовать простую таблицу или специальное мобильное приложение для ведения бюджета. Важно отмечать категорию каждой покупки, так как это поможет определить, на что уходит большая часть бюджета. Например, если вы заметили, что много денег тратится на бензин, можно попробовать получать на него кешбэк. Также стоит учитывать крупные, но нерегулярные расходы, такие как авиабилеты и оплата гостиниц, и, возможно, завести на них отдельную карту.
- Необходимо определить, какой тип кешбэка наиболее подходит вам: деньги, бонусы или мили. Например, если вы ездите в отпуск на машине, то мили не будут полезны, а бонусы могут быть неудобны для расплаты в вашем городе или их конвертация в рубли может быть невыгодной. В этом случае, наиболее подходящим вариантом будет кешбэк в виде денег. Однако, если у вас есть определенный магазин или услуга, где вы часто покупаете, то может быть полезно копить бонусы и использовать их для получения скидок или преимуществ в этом месте. Как иллюстрация, Никита предпочитает получать кешбэк в виде денег, тогда как его друг Коля активно копит бонусы для использования их в магазине обуви.
- Проанализируйте предложения банков в своем регионе. Уточните, дают ли повышенные бонусы, мили или денежный кешбэк на те категории товаров, которые занимают большую часть вашего бюджета. Процент кешбэка может зависеть от суммы покупок по карте — чем больше тратите, тем больше получаете. Например, Никита в основном покупает продукты на рынке, где часто приходится расплачиваться наличными. Это хоть и существенная часть расходов, но на кешбэк он не повлияет. Обратите внимание на детали, которые способны свести всю выгоду к нулю. Например, некоторые банки не начисляют кешбэк на расходы по зарплатным картам. Многие программы лояльности предполагают дополнительные условия. Скажем, нужно тратить по карте не меньше 10 000 рублей в месяц. Или держать неснижаемый остаток на счете не меньше 30 000 рублей. Иначе придется платить за обслуживание карты 150–250 рублей в месяц. Коля, обрати внимание на эти нюансы, чтобы не потерять все выгоды от использования банковской карты
Никита решил, что ему бы пригодилась карта с высоким кешбэком на заправках для экономии на бензине. Он провел расчеты ежемесячной выгоды и затрат на обслуживание такой карты в четырех банках, и выбрал наиболее подходящий вариант. Если он будет оплачивать бензин этой картой, то это позволит ему получать возврат в размере 1000-1500 рублей каждый месяц. Он решил использовать деньги от кешбэка на оплату курсов фотографии, на которые давно хотел записаться, но не хотел тратить свои личные сбережения на это.