Русские поговорки гласят: «Долг платежом красен», «Рад будешь, как долг избудешь», «Заплатишь долг скорее, так будет веселее». Однако случается так, что честный человек не смог выполнить свои обязательства по уважительной причине — он умер. В этом случае вернуть за него долги закон призывает его наследников.
Если потеря близкого человека сопровождается известием об оставшихся у него долгах, то, нужно внимательно подойти к вопросу принятия наследства. Закон устанавливает, что принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя. Если наследников несколько, то каждый из них
несёт ответственность в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Однако кредитор (чаще всего в этой роли выступают банки) вправе требовать выплаты долга как от всех наследников должника вместе, так и от любого из них в отдельности, причём как полностью,
так и частично.
ЧАСТИЧНЫЙ ОТКАЗ НЕВОЗМОЖЕН
Долговые обязательства тоже считаются наследством, и отказаться от их исполнения, если наследник, к примеру, желает получить оставшиеся после наследодателя квартиру или машину, нельзя. То есть, закон не допускает отказа от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и одновременного согласия на наследство в части приобретения какого-либо имущества. Если родственники умершего должника решат не
принимать обременённое долгами наследство (вне зависимости от того, совершён ли такой отказ нотариально), кредиторы наследодателя не смогут предъявить им никаких требований. Если же наследство уже принято (совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, или подано заявление), но отвечать по долгам наследодателя не хочется, они также вправе отказаться от наследства. Но этот отказ нельзя будет впоследствии изменить или взять обратно. Бывает и так, что, даже зная о последствиях, не принимать наследство невозможно, — например, когда муж оставил своей жене свою долю в праве на квартиру, в которой они проживали вместе, и супруга была владелицей второй доли. В
этом случае отказ от наследства может означать потерю половины единственного жилья, и придётся быть готовыми к тому, что кредиторы умершего обратятся к принявшим наследство с претензией о возврате долга наследодателя. В ней, отметим, должна быть указана сумма, её расчёт и сроки возврата долга. Получив от банка-кредитора известие о том, что у наследодателя был долг, необходимо выяснить в банке, страховал ли наследодатель свои жизнь и здоровье при заключении кредитного договора. Если умерший заёмщик был застрахован, но банк не воспользовался своим правом требования выплаты возмещения со страховой компании, то наследники могут обратиться в страховую ком-
панию с требованием о выплате возмещения в пользу выгодоприобретателя (банка) в счёт погашения долга наследодателя.
ТРЕБОВАНИЯМ — СВОЙ СРОК
Предъявить требование наследникам или наследственному имуществу кредитор может в те же сроки, что и самому должнику, если бы
тот был жив: открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает течение сроков исковой давности, по истечении
которых взыскать долг умершего будет невозможно. Общий срок составляет три года. То есть, предположим, что наследодатель перестал
вносить кредитные платежи задолго до своей кончины.
Банк обратился в суд после его смерти с исковыми требованиями к его наследникам. Однако, если с момента первой просрочки и до мо-
мента обращения в суд прошло больше трёх лет, кредитор рискует остаться ни с чем — суд может отказать ему в удовлетворении иска.
Отметим, что кредитор не вправе требовать и досрочного погашения долгов наследодателя. Также следует понимать, что начисленные проценты
за пользование кредитом тоже входят в состав наследства и наследники обязаны их выплатить наряду с основной суммой долга. А вот проценты за просрочку погашения кредита (штрафы, пени и т. п.) не начисляются за пе-
риод с момента смерти наследодателя и до принятия наследства.
Принимать или нет наследство вместе с долгами, решает каждый сам. При этом было бы весьма разумно соотнести стоимость оставленного вам имущества с суммой долговых обязательств умершего.