Если дата платежа совпадает с выходными или праздниками, могут возникнуть проблемы с зачислением. Например, деньги поступят на кредитный счет позже — в первый рабочий день. Если банк воспримет это как просрочку, то начислит пени.
Рассказываем, как вносить платежи, в каких случаях выходные не повлияют на срок зачисления средств, и что будет, если просрочите платеж из-за выходных.
Что об этом говорит закон?
Ст. 193 ГК указывает, что если дата погашения выпадает на выходные, то внести деньги можно в рабочий день. Например, платеж в воскресенье — значит погасить кредит можно в понедельник.
По закону банк не имеет права начислить пени или штрафы, но на практике такое случается. Кредиторы в первую очередь руководствуются положениями договора. Изучите документ и проверьте, предусмотрен ли перенос даты платежа с выходных на рабочие дни или нет. Если нет, постарайтесь внести деньги в срок, чтобы избежать просрочки и ухудшения кредитной истории (КИ).
Как внести платеж?
Если впереди выходные или праздничные дни, банк может оповестить о переносе даты платежа. Если звонка или смс не было, платите по графику.
Если платите с карты банка, где брали кредит. В этом случае не важно — выходной или нет. Внутренние платежи проходят быстро — деньги зачисляются мгновенно.
Если платите с карты одного банка, а кредит в другом. Межбанковские платежи обрабатывают до пяти дней. Поэтому внесите платеж заранее. Например, за три дня до выходных.
Если переведите деньги на кредитку. Переводы с карты на карту даже между банками сейчас проходят быстро. Рабочий или праздничный день — роли не играет.
Если платите кредит в отделении банка или салоне связи. Внесите деньги заранее — за три–пять дней до выходных.
Если банк перевел деньги на карту, полученную при оформлении кредита. Обычно банки автоматически подключают автосписание платежа. И деньги списывают в дату платежа, даже если это выходной день. Просто позаботьтесь, чтобы на счете была нужная сумма.
В целом, банки рекомендуют погашать кредит с опережением графика — хотя бы за три дня до даты платежа. Это поможет избежать просрочки, потому что некоторые транзакции проходят быстрее, некоторые медленнее. Не исключены технические сбои.
Что будет, если платеж не пройдет из-за выходных?
Представим, что внесли платеж в срок или раньше, но деньги зависли в системе из-за выходных или технического сбоя. Если банк придерживается требований ст. 193 ГК и деньги поступили на счет в первый рабочий день, пени не начислят. Если платеж не прошел, и средств нет ни на второй, ни на третий день, то начиная со второго рабочего дня кредитор будет начислять пени.
Рекомендуем настроить автоплатеж и вносить деньги на карту за несколько дней до даты платежа. Так банк вовремя спишет деньги, а вы избежите штрафных санкций.
Как не запутаться в датах, если кредитов несколько?
Объедините кредиты и кредитки и вносите один платеж, чтобы не записывать или запоминать очередность платежей и сумму. Помимо этого, вы уменьшите платеж и высвободите деньги на текущие нужды.
Если требуются деньги на крупную покупку, укажите дополнительную сумму и банк выдаст ее. Новый кредит оформлять не придется.
МБК поможет оформить рефинансирование. Найдем банк, который закроет кредиты и выдаст до 15 млн руб. дополнительно. Размер платежа выберите сами.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций