Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила о росте ипотеки на 20% в прошлом году и спрогнозировала еще плюс 15% в текущем. Это позволит российским банкам нарастить свои доходы, но не сулит ничего хорошего простым людям, объяснили aif.ru эксперты.
«В прошлом году ипотека выросла более чем на 20%, что, конечно, ниже рекордов 2021 года, но все равно рост очень большой, — заявила глава ЦБ на встрече с Ассоциацией банков России. — По итогам этого года мы ждем роста ипотеки на уровне 15%, но главное — будем следить за качеством ипотеки. Финансовое положение заемщиков ухудшается».
В пресс-службе Центробанка корреспонденту aif.ru разъяснили, что под ростом ипотеки Эльвира Набиуллина имела в виду рост кредитного портфеля всей банковской отрасли страны, то есть совокупный долг по ипотеке.
Тревожные данные
«Когда глава ЦБ говорит о росте ипотеки, речь идет про общую сумму долга людей банкам, — рассказала президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко. — Это и называется кредитным портфелем. Чем он больше, тем выше доходы банков. В целом озвученные ЦБ цифры хороши для банкиров, но не для рядовых заемщиков. А вот для граждан данные по ипотеке в России тревожные».
В 2022 году банки выдали людям 1,3 миллиона ипотечных кредитов на общую сумму в 4,9 триллиона рублей, по деньгам это на 16% меньше, чем в 2021 году, а по числу займов — на 31% меньше. Это значит, что ипотека в России растет не потому, что все больше людей могут позволить себе купить квартиру в кредит, а из-за сильного подорожания недвижимости. И это вынуждает заемщиков обременять себя огромным долгом.
«В большинстве регионов России за последние два года квартиры подорожали на 30%-50% и более, а доходы людей не увеличились, — отметила Радченко. — Поэтому люди занимают у банков все большие суммы и на более длительный срок. Российская ипотека приобретает черты пожизненного долга, который люди платят десятилетиями до самой смерти».
Единственным ресурсом для роста ипотеки сейчас является увеличение срока кредитования, подчеркивает Ирина Радченко.
«Ипотеку и раньше можно было взять на 20-30 лет, но на деле люди выплачивали долг за жилье гораздо раньше, в среднем за семь лет, — говорит эксперт. — Теперь этот срок увеличивается, а банкам это выгодно, так они получают больше процентного дохода. В этом смысле у банков все хорошо. ЦБ остается просто следить, чтобы они в погоне за дополнительной прибылью не навредили сами себе, выдавая кредиты неплатежеспособным заемщикам».
Все не так мрачно
«Обстановка на российском рынке жилья не такая мрачная для заемщиков, как может показаться, благодаря льготной ипотеке и другим мерам поддержки от правительства, — уверен вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "Опора России” Павел Сигал. — Спрос на жилье для личных нужд есть всегда, потому что это фундаментальная основа любого домохозяйства. Чтобы его можно было удовлетворить, на рынке есть хорошие предложения от застройщиков и банков».
Государство субсидирует разные виды ипотеки, в том числе для семей с детьми и специалистов определенных профессий, напомнил эксперт. И банки, и застройщики будут бороться за покупателей благодаря конкуренции между собой, а вырученные деньги вкладывать в развитие страны.
«Они не просто зарабатывают на ипотеке, эта система устроена сложнее. Стройотрасль — одна из основных в экономике России, — сказал Сигал. — А с помощью жилищных кредитов банки получают долговременный актив, то есть длинные деньги, и уже с помощью этого инструмента инвестируют в долгосрочные проекты, что приносит пользу всей стране».