Решение работодателя вас уволить - не просто неприятный сюрприз. Внезапная потеря работы и постоянного дохода опасны для вашего бюджета, особенно если нужно вносить платежи по кредиту или ипотеке.
К сожалению, не у всех есть финансовая подушка безопасности в размере шести зарплат. Существует и другой способ остаться на плаву в этот сложный период - оформление страховки на случай увольнения. Она представляет собой страховой продукт, предполагающий выплату денежной компенсации сотруднику, уволенному по сокращению штата или в связи с ликвидацией компании. Страховку от потери работы в России начали активно предлагать в 2020 году, когда многие компании были вынуждены закрыться из-за пандемии коронавирусной инфекции.
На какие еще ситуации распространяется страховка при потере работы:
- вас уволили, потому что вы отказались от перевода на другую должность;
- вместо вас восстановили сотрудника, занимавшего эту должность ранее (например, вы работали на месте сотрудницы, ушедшей в декретный отпуск);
- вы не соответствуете занимаемой должности;
- возникла чрезвычайная ситуация, в связи с которой вы не можете продолжать работать в организации;
- работодатель принял решение вас уволить, так как вы не прошли испытательный срок.
Что вы получите, купив страховой полис
- страховая компания возьмет на себя оплату кредита или ипотеки в течение 3-6 месяцев, пока вы ищете новую работу;
- вы будете получать страховые выплаты, пока действует полис;
- вам не начислят штрафные выплаты за просрочки по ипотеке и кредиту.
Однако есть и минусы:
- страховой полис действует максимум 1 год. Чем больше сумма страхового возмещения и список рисков, которые покрывает полис, тем дороже он вам обойдется;
- суммы страховых выплат ограничены;
- срок выплат в связи с потерей работы также ограничен и составляет в среднем 3-6 месяцев.
Какие категории граждан могут получить страховку от потери работы:
- граждане трудоспособного возраста: мужчины до 60-65 лет и женщины до 55-60 лет;
- сотрудники, работающие по бессрочному трудовому договору;
- сотрудники, чей общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, а на последнем месте работы - не менее 6 месяцев.
Кому страховку не выдадут:
- гражданам, вышедшим на пенсию;
- индивидуальным предпринимателям;
- сотрудникам госструктур: органов внутренних дел, полиции, МЧС, УФСИН, Федеральной службы судебных приставов, прокуратуры, Государственной таможенной службы.
Кроме того, вы не сможете оформить страховку и получить выплаты в следующих случаях:
- вас уволили раньше, чем вы собрались оформить полис;
- вы работаете в рамках частичной занятости;
- вы пытались искусственно создать ситуацию наступления страхового случая: например, нанести себе травму;
- возникновение форс-мажорных обстоятельств, из-за которых невозможно выплатить страховку (например, военные действия);
- вы работаете без трудового договора;
- вам известно о возможном увольнении до того как об этом сообщил работодатель.
Итак, вы выяснили, что можете застраховаться от потери работы. Разберемся, где это можно сделать и как оформить выплаты.
Оформлением полисов на случай потери работы занимаются страховые организации, например, “СберСтрахование”, “СОГАЗ”, “РСХБ-страхование”, также подобную услугу оказывает банк ВТБ.
Стоимость полиса зависит от количества покрываемых рисков и величины страховой суммы. Цена варьируется в среднем от 1 900 руб. до 24 900 руб. в год. Максимальные суммы страховых выплат - 200 000 - 250 000 руб. за весь срок.
Как получить выплату по страховке:
- после наступления страхового случая обратитесь за консультацией в вашу страховую компанию - лично или по телефону;
- подготовьте пакет документов: выписку из трудовой книжки, доказывающую, что вы уволены не по собственному желанию, паспорт, заявление, справка 2-НДФЛ и др. Если у вас электронная трудовая книжка, то выписку из нее можно заказать через портал Госуслуг. Полный перечень документов уточните у вашего страховщика;
- в некоторых случаях требуется встать на учет по безработице в Центре занятости населения;
- предоставьте все документы в страховую компанию. Далее сотрудник компании объяснит вам, как действовать.
Стоит помнить, что страховка от увольнения имеет временную франшизу, которая длится 2 месяца. Такой срок выбран в связи с тем, что работодатель при увольнении сотрудника по сокращению штата обязан выплачивать ему компенсацию в течение 2-3 месяцев после увольнения, если уволенный сразу не найдет новую работу. Тем не менее многие страховщики сейчас обещают выплаты уже с 15-го дня после получения от вас всех документов. Подробно о том, как должна проходить процедура увольнения по сокращению штата, и на какие компенсации можно рассчитывать, мы писали здесь.