Если у вас возникла просрочка по кредиту, возникают три варианта развития событий.
Вариант 1:
Вы просрочили кредит на 1 или более месяцев. У вас появляются деньги на платеж. Вы вносите платеж меньше обычного и считаете, что проблема решена. Но нет.
Для того, чтобы вам вернуться в график платежей, вам нужно внести сумму в размере двух или более (в зависимости от срока просрочки) платежей + неустойку + платеж за текущий месяц.
Например, у Татьяны ежемесячный платеж по кредиту 5 000 руб. Татьяна не платить по кредиту уже 2 месяца (январь и февраль). Размер начисленной банком неустойки допустим 1 000 руб. за два месяца. То есть, для того, чтобы Татьяна встала в график ей нужно внести 16 тысяч. Если она внесет меньше, она по-прежнему будет на просрочке.
Мораль: Для того, чтобы вернуться в график после просрочки вам нужно погасить полную сумму просроченных платежей + неустойки + текущий платеж. Вносите меньше - вы не просрочке. Платеж внесен в никуда.
Вариант 2:
У вас возникла просрочка и вы решаете больше не платить. При этом вы не вступаете в коммуникацию с банками. Звонки коллекторов для вас становятся нормой жизни и вы в принципе привыкаете.
Что происходит пока вы ждете? Сумма долга растет - растут проценты, штрафы и пени. В какой-то момент вы устанете от такой жизни с долгами или захотите взять ипотеку, к примеру. Но вам ее не одобрят, так как у вас есть долг. Он может быть даже небольшим, но в вашей кредитной истории уже есть информация о том, что вы вышли на просрочку.
Вы, возможно, в какой-то момент уже даже забыли об этом долге, но ваша кредитная история знает все. И этот долг не испарится. Он будет там до тех пор, пока вы его не погасите в полном объеме или не пройдете процедуру банкротства.
Мораль: При возникновении просрочки, а лучше до возникновения просрочки, когда вы уже понимаете, что не можете платить, обратиться с письменным заявлением в банк и попросить отсрочку платежа или кредитные каникулы.
Вариант 3:
У вас возникла просрочка и банк отказал вам в кредитных каникулах или отсрочке платежа.
Закон предоставляет вам две уникальные возможность:
- списать свои долги через арбитражный суд или
- списать свои долги через МФЦ.
Пройдя процедуру списания долгов, вы “обнулите” свои долги. В данном случае в выигрыше все: банк спишет долг за счет резерва и (или) получить часть денежных средств за счет конкурсной массы, а вы избавитесь от долгов навсегда.
Мораль: бездействие - не выход из ситуации. Закон № 127 дает вам как минимум 2 способа решить вашу проблему. Как кредитные каникулы или реструктуризация, только в два раза быстрее и дешевле.