Жить сегодняшним днём прекрасно, но только в том случае, если вы о нем заранее позаботились. Чтобы деньги всегда водились, следует поддерживать в порядке личный бюджет. Как это делать, расскажем в проекте минфина Ставрополья «Знания для жизни».
Поделить на части
Хватает ли человеку средств на жизнь, зависит не только от того, сколько он получает, но и от того, как тратит деньги. Разобраться, что пошло не так, помогает расписанный в компьютере, на бумаге или в специальном мобильном приложении личный или семейный бюджет.
«В одну колонку записываются доходы - зарплата, пенсии, пособия, стипендии и прочее, в другую - расходы, - поясняет завкафедрой финансов и кредита СКФУ Наталья Куницына. - Те, кто пользуются банковской картой, могут отслеживать назначение расходов в приложениях банков, где есть возможность их сгруппировать, завести электронные конверты и потом отследить, сколько потрачено на продукты, на одежду, на коммунальные услуги. Глядя на суммы, можно понять, сколько на это тратится каждый месяц».
Платежи по кредитам и квитанциям ЖКХ, траты на продукты, проезд, секцию или детский сад будут обязательными. Оставшуюся после их уплаты сумму эксперт рекомендует поделить на две части. Около 10% доходов - отложить, чтобы создать финансовую подушку безопасности. А остальные можно будет потратить согласно другим финансовым целям, которые у человека обязательно должны быть. Иначе траты так и останутся спонтанными, а накопление не будет иметь смысла. Накопление ради накопления чаще всего заканчивается либо срывом и разбрасыванием денег направо и налево, либо ведёт к ложному убеждению в том, что эти деньги обеспечивают безопасность.
Современные личные кабинеты онлайн, которые предоставляют банки, являются прекрасной возможностью управлять деньгами, делить их по конвертам, назначать финансовые цели и достигать их.
Особенность финансовой цели состоит в том, что она обозначена сроком и стоимостью. В этом контексте среди финансовых целей может быть и самая простая - прожить месяц без долгов. Для этого нужно тщательно посчитать - каковы ваши ежемесячные расходы.
Список дисциплинирует
Иногда причиной выхода за рамки семейного бюджета бывают нерациональные приобретения: десятая игрушка, пятая блузка, новый гаджет при рабочем старом. Как себя удержать от подобных трат?
«Не стоит принимать решение о покупке мгновенно. Спонтанные приобретения очень часто остаются невостребованными, поскольку совершаются под воздействием эмоций. Отложите покупку - дайте себе время подумать и решить, действительно ли вещь вам нужна, - рекомендует координатор региональной программы повышения финансовой грамотности в Ставропольском крае Надежда Герасименко. - И проверенный совет: в продуктовый магазин следует ходить со списком необходимого».
Чтобы понимать, ради чего мы отказываемся от не очень-то нужной покупки, надо обозначить цель, её стоимость и сроки её достижения - допустим, накопить на летний отдых или на новый автомобиль. К сожалению, в мире не придумано никаких новых рецептов для достижения финансовой цели, кроме рациональной экономии и дополнительного дохода.
«Если человек решает пойти по легкому пути и взять кредит на свою финансовую цель, тогда нужно быть готовым, что стоимость мечты значительно увеличится, а сумма кредита перекочует в графу обязательных расходов. Главное здесь, не попасть в долговую яму», - предупреждает Наталья Куницына.
Финансовый план можно составить на бумаге, а можно - в мобильных приложениях. В этом помогут онлайн-калькуляторы личного накопительного плана.
Больше полезной информации - на сайте проекта «Финграм26».