В этой статье разберем способы списать долги и кредиты, выберем, какие из них надежнее, и поймем, где нужно быть осторожным и не нарваться на проблемы.
С вами Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать.
Топ причин, по которым люди берут кредит, огромен: помощь родителям, стройка дома, ремонт, покупка машины, отдых, лечение. Кто-то мог влезть в пирамиду и прогореть, кого-то могли обмануть. Иногда люди берут кредит и не знают, что будет завтра. Потеря работы, проблемы в семье или со здоровьем, и уже денег на оплату долгов и кредитов не хватает, и ситуация может усугубляться. Долг растет, а банки и коллекторы не отстают с вежливыми и не очень напоминаниями о просрочке. Эта проблема, а из любой проблемы есть выход. Итак, какие пути к выходу существуют, разбираем все возможные.
Первый способ — ничего не делать
Пусть идут просрочки, денег нет и всё.
Что нас ждет. Банк подаст в суд на должника, судья вынесет решение, судебные приставы будут взыскивать долг и реализовывать имущество, то есть выставлять на торги.
Должнику запретят выезжать за границу, начнут блокировать счета и списывать половину доходов. Кредитная история останется испорченной. Взыскания прекратятся, когда долги будут погашены.
Кто-то надеется, что банк забудет на три года с момента последнего платежа и не подаст в суд. И человек заявит о так называемой «исковой давности». Такое могло бы произойти пять лет назад. В ситуации полной автоматизации рабочих процессов банки контролируют сотрудничество с каждым клиентом. Такие ошибки они допускают редко. Также суды чаще считают, что через три года банк может забыть только об одном платеже из всего кредитного графика, а не обо всем долге.
Второй способ — выкупить долг у банка.
Выкуп долга у банка происходит не часто, но происходит. Обычно по тем долгам, где человек уже много заплатил. Банк при этом должен быть уверен, что с клиента больше нечего взять законными методами.
Чаще договориться получается с небольшими банками. Прайс разный, обычно 30% от долга. Клиент должен быть готов внести всё одним платежом через третьих лиц. Оформляется это договором уступки требования. Если вдруг такой способ подходит, обязательно нужно привлекать юриста, так как можно подписать то, что подписывать не стоит, и приобрести больше проблем.
Но вообще способ работает редко. Если, например, кредитов несколько, то нужно договариваться по каждому отдельно. Кредитная история не обновится и может быть испорчена.
Третий способ — законно списать все долги
Есть решения под номер 3.1 и под номером 3.2.
3.1. Списать долги с помощью внесудебной процедуры банкротства, её еще называют упрощенное банкротство или банкротство через МФЦ.
Для этого нужно будет прийти в МФЦ, подать заявление. Если человек соответствует всем критериям, через полгода долги спишутся путем оформления процедуры банкротства.
Для того, чтобы избавится от долгов таким способом, должны работать два условия:
- Сумма долга варьируется в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей.
- Пристав закрывает исполнительное производство, потому что не нашел у человека имущества и доходов.
Пока такой способ списания долга работает крайне слабо. Сложности с оформлением заявлений, может возникнуть непонимание, кому и сколько человек должен. Главный минус — у должника не должно быть ничего: никакого имущества и никаких доходов. Если что-то официально получается, и пристав может удержать хотя бы один рубль, он не закроет исполнительное производство.
Подводные камни внесудебного банкротства разбирали в этом материале.
3.2. Списать долги и кредиты с помощью процедуры банкротства физического лица через суд.
Пока это самый рабочий способ. У судебного банкротства 99% результативности. Работает с 2015 года. За эти годы сотни тысяч людей уже списали с себя долги и кредиты. И думаю, цифра достигнет миллиона человек.
Какие долги можно списать
Все кредиты перед банками, микрозаймы, долги за услуги жкх, штрафы, налоги, личные займы.
Какие долги списать нельзя
Алименты и долги, возникшие в результате преступления, субсидиарную ответственность руководителя за свою фирму.
Кому подходит банкротство
Всем, у кого есть долги. Закон не определяет минимальную сумму долга, но она должна быть такой, чтобы суд понимал вашу невозможность её погасить. На вряд ли суд согласится с невозможностью выплатить 10-15 тысяч рублей. Если долг больше 500 тысяч рублей, то по закону человек обязан подать на банкротство.
Банкротиться можно и с имуществом, но нужно понимать последствия. Что-то даже можно сохранить и обезопасить. Чем раньше человек решится списать долги, тем больше у него будет вариантов и маневров в процедуре банкротства.
Банкротство подходит не всем, есть свои нюансы. Стоит проконсультироваться с юристом. На консультацию можно записаться по ссылке.
Четвертый способ не рекомендуем — Осторожно, мошенники!
Законные способы списать долг подходят не всем. У кого-то много имущества, кто-то необдуманно совершил сделки. Такие нюансы мы обычно обсуждаем на консультации. Кто-то не готов мириться со сложностями и продолжает искать быстрые волшебные способы решения проблем.
Если вы что-то услышали про кредитную амнистию, дефолт долга, кредитную оптимизацию и прочие вещи, просим не верить в эти способы!
Мошенники могут быть убедительными, давить на больные места и предлагать за небольшие деньги всё исправить. Правда, долги они не спишут, но заставят вложить деньги.
Тоже самое относится к не особо компетентным юристам, которые обещают сохранить имущество через хитрые схемы с залогом, с продажей «задним числом» или волшебным заклинанием «да как-нибудь». Не спорю, такие схемы есть, и они могут быть рабочими, но применять их нужно грамотно и аккуратно. Прежде чем соглашаться на эти способы, всегда всем рекомендую проверять юристов по отзывам на 2гис, Яндекс или в Google и проконсультироваться с арбитражный управляющим.
Рассказывали недавно о том, кто такой арбитражный управляющий.
Итак, выводы
Можно вообще не платить долги и ничего не делать, но тогда на должника подают в суд, ему запрещают выезд за границу, будут реализовывать его имущество и списывать половину дохода. Кажется, не самая рабочая схема.
Иногда выкупается долг у банка, но это может сработать только с маленькими банками, и то не всегда. А если кредитов много, то придется по каждому разбираться отдельно. В любом случае, можно проконсультироваться с юристом.
Как вариант, списать долг через оформления внесудебного банкротства с помощью МФЦ. Пока этот способ почти не работает, разбирали его подводные камни.
На данный момент самый рабочий способ списать долги — оформить процедуру банкротства через суд. Главное, не наткнуться на мошенников и не попасть к безграмотному юристу, который пообещает волшебные, но «левые» схемы.
Если вам нужна помощь юриста по списанию долгов и кредитов, можно записаться на консультацию по ссылке. Для подписчиков канала консультация бесплатная.
Спасибо, что дочитали до конца! С вами был Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. На канале рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать. Побольше денег в ваши карманы.
Подписывайтесь, чтобы не пропускать новые материалы.
Что почитать по теме
1. Сроки судебного банкротства
2. Ответы на вопросы по банкротству: уволят ли с работы, закроют ли долг по сроку давности
