Что изменилось в ипотечных условиях в 2023 году? Какая сейчас ставка по госпрограммам и стандартной ипотеке? Как выбрать оптимальную программу на покупку квартиры в новостройке? Мы подготовили ответы на актуальные вопросы от ипотечных специалистов компании «Ленстройград», застройщика малоэтажного квартала «Счастье 2.0».
Размер ставки и условия льготной ипотеки
— На данный момент ставка по льготной ипотеке равна 8%. Согласно постановлению правительства №2485 от 28 декабря 2022 года эта ставка не может превышать 8%, но может быть снижена банком-кредитором для привлечения большего количества клиентов. Минимальную ставку на момент публикации статьи предлагает Росбанк — от 6,45%. 6,2%
Общие условия получения льготной ипотеки не изменились, но начиная с 2023 года взять такой жилищный заём можно только один раз. Это ограничение касается как заёмщика, так и созаёмщиков. Если вы брали льготную ипотеку в 2022 году и ранее, вы можете оформить её и в 2023, но только единожды. Льготная ипотека продлена до 1 июля 2024 года, т.е. кредитный договор нужно подписать не позже этой даты.
Средний процент обычной ипотеки на первичном и вторичном рынках — 11,4%-11,9%, минимальный (опять же предлагает Росбанк) — от 9,4%.
Можно ли сочетать льготную ипотеку с обычной?
— Да, ситуация, когда часть стоимости квартиры берётся в кредит по сниженной ставке, а остаток — по обычной, возможен. Например, для покупки квартиры вам нужен заем на 15 млн рублей, и он больше лимита, установленного Правительством РФ (12 млн рублей для Санкт-Петербурга). Тогда вы можете одобрить 12 млн в рамках льготной ипотеки и 3 млн — по обычной, но с субсидированием от застройщика. Это значит, что при применении комбинированной ипотеки застройщик может продавать квартиру с удорожанием, а ставка, как правило, будет максимальной. Так, если ваша изначальная льготная ставка в банке была 7,6%, в большинстве случаев она может повыситься до предельных 8%.
Ставка по семейной ипотеке на сегодня составляет 6%, по Постановлению Правительства РФ. Но, как и в случае со льготной ипотекой, банки могут её снижать.
Можно ли рефинансировать обычную ипотеку по условиям семейной?
— Ранее взятую стандартную ипотеку можно рефинансировать по льготной ставке семейной ипотеки, но не всем. Рефинансирование возможно для семей, в которых первый и/или последующий ребёнок родился с 01.01.2018 года, а также если есть/стал ребёнок-инвалид до 18 лет. При этом семьям, у которых есть двое несовершеннолетних детей, независимо от даты их рождения провести такое рефинансирование нельзя. Но все три категории этих заёмщиков могут одобрить семейную ипотеку.
Выгодные предложения по ипотеке в МЖК «Счастье 2.0»
«Счастье 2.0» — малоэтажный парк-квартал с оригинальной архитектурой, современными планировками и рекреационной зоной у Павловского парка в 5 минут езды от границы Петербурга и Ленинградской области.
Квартиры в малоэтажной новостройке продаются от застройщика «Ленстройград» и на них действуют перечисленные ипотечные госпрограммы. Стоимость квартир от 3,3 до 12 млн рублей, поэтому для покупки достаточно воспользоваться льготной ипотекой, не применяя комбинированную.
«Ленстройград» сотрудничает с ведущими банками России. Но в случае если клиенту по каким-либо причинам необходим «свой» банк, не входящий в список партнёров, девелопер готов пройти аккредитацию в клиентском банке. А также работает с субсидированными ставками, принимает в качестве оплаты недвижимости все виды сертификатов на соцвыплаты и предоставляет возможность оформить Военную ипотеку.
Квартиры «Счастье 2.0» можно приобрести по специальной программе «Ипотека в рассрочку». По её условиям клиент может воспользоваться ставкой 1%, действующей до окончания строительства МЖК (до получения застройщиком ЗОС). Ставка не является субсидированной, т. е. застройщик не оплачивает банку комиссионное вознаграждение, поэтому удорожание исключено. После прекращения действия этих льготных условий вступает в силу ставка по льготной или семейной ипотеке — 7,35% или 5,35%. Акция проводится застройщиком совместно с банком «Санкт-Петербург» (только на долевое участие).
Рассмотрим предложение на конкретном примере:
Однокомнатная квартира площадью 32,93 м² с чистовой отделкой стоимостью 5 084 739,95 рублей.
Расчёт по ставке 1% — до ЗОС**:
- ПВ — 763 000 рублей.
- Срок кредитования — 30 лет
- Ежемесячный платеж — 13 900,42 рублей.
Расчет по ставке 5,35%, Семейная ипотека***
- ПВ — 763 000 рублей.
- Срок кредитования — 30 лет.
- Ежемесячный платеж — 23 405,53 рублей.
Расчет по ставке 7.35%, ипотека с господдержкой**:
- ПВ — 763 000 рублей.
- Срок кредитования — 30 лет.
- Ежемесячный платеж — 28 620,18 рублей.
Ипотечный отдел «Ленстройграда» проводит активную работу с банками, и в ближайшее время количество выгодных ипотечных программ для клиентов «Счастье 2.0» будет расширяться.
Получить бесплатную консультацию ипотечного специалиста, узнать подробности или получить расчёт ипотеки по интересующей вас квартире можно по телефону отдела продаж: +7 (812) 604-50-40. Посмотреть все доступные к покупке квартиры — здесь.
*Расчет и информация в статье носят информационный характер. Не является публичной офертой.
**Кредит предоставляет ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России №436 от 31.12.2014. ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251. Банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин.
