💬 Наблюдение: Второй год подряд российский рынок ипотеки останется ниже рекордного 2021 года.

В 2023 году российские банки выдадут новые ипотечные кредиты в сопоставимых с прошлым годом объёмах (4,6-5,0 трлн руб.) даже в условиях роста ставок и ужесточения регулирования. Поддержат спрос сохранение льготной программы, увеличение материнского капитала и стабилизация цен на новое жильё.

Средняя сумма ипотечного кредита стабилизируется около 4 млн руб. после резкого роста в 2022 году на 18%, с 3,35 млн до 3,95 млн руб. Столь слабая динамика в текущем году будет связана с ожидаемым уменьшением доли ипотеки от застройщиков в структуре выдач и вероятным увеличением размера первоначального взноса для новых кредитов, в том числе в ответ на ужесточение регулирования.

Средний срок ипотечного кредита может впервые перевалить за 25 лет ещё до конца июня и превысить 27 лет по итогам года. Более длительный срок позволяет сдерживать ежемесячную долговую нагрузку в условиях повышенного давления на капитал банков кредитов с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) и низким первоначальным взносом после введения в силу регуляторных новаций.

Средние процентные ставки по новым кредитам в 2023 году могут превысить 9%, вернувшись на уровень весны 2020 года. В сравнении с 2022 годом рост составит сразу 2 процентных пункта (п. п.), что объясняется ужесточением регулирования ипотеки для первичного рынка жилья и повышением ставок как по льготной программе (с 7% до 8%), так и по собственным программ банков (уже больше 11%).

Из-за повышения ставок средний ежемесячный платёж в текущем году может впервые пересечь отметку 30 тыс. руб., тогда как за 2022 год он поднялся всего на 2,7%, до 27,5 тыс. руб., хотя средний размер займов рос намного быстрее.

Несмотря на стагнацию объёма выдачи, ипотечный портфель вырастет на 15-18%. Заёмщики не будут спешить с досрочным погашением из-за неопределённости и разницы инфляции и процентных ставок по ипотеке.

Изучить материал целиком можете в прикрепленном PFD файле.

#ипотека #банки