Единственной возможностью обзавестись собственным жильём для большинства стала ипотека. Но бывает так, что люди не рассчитывают свои возможности и не могут погасить кредит. Ситуация усугубляется, если кредитов много. Тогда не поможет даже объявление себя банкротом — ипотечная квартира, даже если это единственное жильё, уйдёт с молотка для погашения долга. Но депутаты придумали, как отделить ипотеку от других кредитов и сохранить жильё.
В Госдуму внесли законопроект, который защищает недвижимость ипотечников-банкротов. Для этого при личном банкротстве нужно будет заключить с банком отдельное соглашение по единственному жилью. Этот документ не затронет остальные кредиты. Тогда квартиру не продадут на торгах, пишет «Коммерсантъ».
Появление договорённости о сохранении ипотеки позволит:
- вывести единственное жильё из банкротного дела без согласия остальных кредиторов,
- если жильё уже включено в реестр требований, то суд должен будет исключить его (при сохранении кредита, который нужно будет по-прежнему погашать родственникам банкрота или поручителям).
Банкротство освобождает от долга по ипотеке, но квартиру продадут с торгов. Банк, выдавший ипотеку, получит 80% вырученных от продажи жилья денег.
Что всё это значит?
Если закон утвердят, то у ипотечников появится больше шансов защитить своё имущество в случае просрочек. Раньше ипотечным должникам (даже если просрочки были по нескольким кредитам) было невыгодно становиться банкротом — это освобождало их не только от долгов, но и лишало недвижимости. Но с новым законопроектом этот исход исключается. Грубо говоря, банкротство наступает только для остальных кредитов, но не для ипотечного.
Поэтому тем, кто уже перепробовал все варианты — попытался реструктурировать долг, воспользовался кредитными каникулами, попытался лично договориться с банком, а платить по-прежнему нечем, то, возможно, поможет новая лазейка (если закон примут).
Начать процедуру личного банкротства можно, если сумма обязательств превысила 500 000 рублей, а просрочка по ним составляет три месяца.
Подать на банкротство должник может и по своему желанию, если понимает, что уже неплатёжеспособен, или если выплачивать долги ему мешают внезапно возникшие обстоятельства — болезнь, увольнение с работы, различные ЧП (пожар, наводнение и т .п.).
В Минфине и Минэкономразвития идею депутатов поддержали. По мнению экспертов, сейчас доход от продажи на торгах ипотечной квартиры идёт в приоритетном порядке на погашение требований банка, остальные кредиторы почти ничего не получают. Поэтому утверждение отдельного соглашения их прав не ущемит.