17 марта состоится очередное заседание совета директоров Центробанка. Эксперты не исключают повышение ключевой ставки (КС).
Рассказываем о предпосылках для повышения, на сколько могут повысить ставку и как это отразится на кредитах и ипотеке.
Какие признаки указывают на повышение ключевой ставки?
10 февраля ЦБ оставил ставку на прежнем уровне 7,5%, но не исключил возможность ее повышения, если инфляция начнет разгоняться. Поскольку дорогие кредиты — один из инструментов сдерживания инфляции.
На предыдущих заседаниях Центробанк не упоминал о такой возможности.
Кроме ожидаемого роста инфляции есть и другие факторы, указывающие, что КС могут повысить: дефицит бюджета и ослабление рубля.
Еще эксперты ссылаются на рост доходности гособлигаций — ценных бумаг, выпускаемых Минфином. После 10 февраля доходность десятилетних облигаций выросла до 11%, а двухлетних — до 10%. До этого доходность гособлигаций фиксировали на уровне 8–9%.
Обычно доходность растет, если есть опасения к росту инфляции — это предпосылки для повышения ставки Центробанка.
На сколько могут повысить ставку?
Мнения аналитиков разделились. Часть прогнозирует, что ставку оставят на прежнем уровне либо повысят незначительно — до 7,75%. И не исключают, что более значительное повышение состоится на очередном заседании в апреле.
Другие считают, что ЦБ повысит ставку до 8,5%.
Но и те и другие исключают резкое повышение КС — например, до 10%, потому что это негативно отразится на российской экономике, которая и так находится под давлением санкций.
Подорожают ли кредиты и ипотека?
По сложившейся практике банки повышают ставки по потребительским и ипотечным кредитам, если ЦБ повышает ключевую ставку. Но в этот раз, если повышение состоится, аналитики исключают такой сценарий.
Во-первых, ставки банков и сейчас в два-три раза превышают КС. Например, в декабре прошлого года средняя ставка составляла 17,4%. Но в большинстве случаев ставка приближена к 21–22%. Причем часто банки предлагают ее даже тем, кто исправно платит кредиты, а соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходам составляет менее 50%.
Во-вторых, спрос на потребительские кредиты из-за резкого повышения КС в марте прошлого года и частичной мобилизации в сентябре еще не восстановился. Повышение ставок сделает кредиты недоступными, поэтому не выгодно банкам.
Что касается ипотечного кредитования, то по самым востребованным льготным и семейным ипотекам ставки зафиксированы. Их не изменят до конца срока действия программ.
Да и рыночную ставку на покупку жилья на вторичном рынке повышать нецелесообразно, потому что ипотека станет недоступной. Сейчас ставка в среднем составляет 11%.
Однако эксперты не исключают повышение ставок на автокредиты.
Стоит ли брать кредит сейчас или подождать?
Эксперты не советуют бежать в банк и оформлять кредит из-за возможного повышения КС. Потому что ситуация неоднозначная, и даже если банки повысят ставки, то подорожание кредитов будет незначительным.
Может произойти так, что вы оформите кредит в спешке, согласитесь на любую ставку, не рассчитав своих возможностей.
Если нужна ипотека, воспользуйтесь льготными программами. Если не подходите, понаблюдайте за динамикой цен на вторичном рынке.
С 1 мая Центробанк введет повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотекам с низким первоначальным взносом. Это означает, что кредиты в банках и рассрочки от застройщиков станут менее доступными. Например, банк откажет или повысит ставку.
Спрос упадет, следом снизятся цены на квартиры, которые сейчас завышены из-за ажиотажного спроса после продления льготных ипотек и введения околонулевых ставок застройщиков.
Снижение стоимости квартир или скидки от владельцев компенсируют рыночную ставку по кредиту.
Есть ли сейчас кредиты с низкими ставками?
Есть, но часто для получения нужно оформить страховку или подключить пакет услуг. Например, Почта Банк, Совкомбанк и Хоум Кредит предлагают «Гарантированную ставку». Берете кредит условно под 17%, а в конце срока ставку пересчитывают под 7,5%. Главное — не допускать просрочек.
Мало банков, которые выдают кредиты под 9,5–13% без страховок и подписок. Они входят в число региональных и малоизвестных.
Если не хотите переплачивать за кредит, обратитесь в МБК. Найдем банк, который предложит оптимальную ставку по кредиту. Вы получите до 15 млн руб. без справок и поручителей.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций