Ещё свежи воспоминания о том, как в 2008 году банкротство одного банка в США обернулось мировым финансовым кризисом. Поэтому, когда закрылись сразу два банка, один из которых входит в 20-ку крупнейших кредитных организаций США, вызывает обоснованный страх. Перерастут ли проблемы американцев в сложности для мировой финансовой системы и как это повлияет на Россию?
Что случилось
11 марта 2023 года Федеральная резервная система (ФРС) закрыла Silicon Valley Bank. Это довольно крупный банк, но можно сказать региональный. Он работал со стартапами.
На следующий день ФРС закрыла ещё один банк — Signature Bank. Это банк поменьше, но он также работал со стартапами.
Пока невозможно однозначно объяснить причины, которые привели к краху. Некоторые эксперты считают, что всему виной вложения в гособлигации США, которые подешевели из-за роста ключевой ставки. Условно говоря, банки в прошлом купили бумаги на 100 млрд долларов, а теперь активы обесценились. Клиенты, прознав о проблемах, начали снимать деньги со счетов, что усугубило положение.
Как говорится в совместном заявлении ФРС, Минфина США и Федеральной корпорации по страхованию вкладов, с 13 марта клиенты обоих банков получат доступ к своим счетам. Они смогут снять или перевести все деньги.
Это важное решение, потому что вклады и счета застрахованы только на 250 000 долларов (в России — 1,4 млн рублей). А клиенты рухнувших банков держали на счетах бо́льшие суммы.
В релизе также подчеркивается, что ФРС будет помогать каждому банку, который столкнётся с оттоком вкладов. Это тоже очень важно, потому что люди, опасаясь череды банкротств, будут «выносить» деньги из других банков.
Что будет дальше
Последствия от банкротств зависят от основных причин краха Silicon Valley Bank и Signature Bank. Доподлинно они неизвестны, есть только предположения.
Если это локальная проблема. Например, банки не рассчитали риски и потерпели крупные убытки. Тогда это не вызовет крах других кредитных организаций. Отток вкладов удастся остановить через некоторое время, когда страсти успокоятся, а страхи поутихнут.
Если это системная проблема. Например, обесценивание гособлигаций прошлых лет. В этом случае банки «посыпятся» один за другим. Произойдёт банковский кризис, а следом за ним кризис в экономике США.
Из-за того, что банки и предприятия США тесно связаны с организациями из других стран, то кризис пойдёт по миру.
Что будет в России
С одной стороны, санкции несколько изолировали Россию от США, поэтому наша страна пострадает меньше, чем другие. С другой стороны, изоляция неполная, мы связаны с остальным миром. Нефть за рубеж продаётся, бананы привозят из-за границы. Другими словами, негативный эффект всё же будет.
Что касается банков, то банкротство им не грозит. Благодаря санкциям. Крупные российские банки теперь не связаны с американскими «коллегами». Как говорится, не было бы счастья, да несчастье помогло.