Вести семейный бюджет, планировать отпуск и в целом опираться на суммы на личном счете в банке — хорошая практика для осмысления своего финансового будущего. Так вы понимаете, как ставить финансовые цели, чтобы жилось комфортно и с минимумом тревоги.
- Сколько вы зарабатываете на самом деле
Работа не обходится бесплатно. Подсчитайте вашу стоимость часа, исходя из вашей зарплаты.
Понимать сколько стоит час работы нужно по многим причинам, например, для расчета подработок, а также при желании что-то купить дорогое и может не очень нужное, сколько вы для этого часов и дней работать будете.
Калькулятор рассчитывает стоимость рабочего дня, часа, минуты. Достаточно указать сумму заработной платы, количество рабочих дней в неделю и рабочих часов в день.
https://ciox.ru/cost-of-your-working-time
- Какой зарплаты вы достойны с учетом инфляции
Инфляция в России за 2022 год составила 12,4%. Если вам не индексировали зарплату в прошлом году, можете посмотреть как она смотрится на фоне изменений потребительской способности рубля.
Например, за год зарплата с 60000 ₽ должна была изменится в сторону увеличения на 8000₽, чтобы как бы остаться на том же уровне потребления.
Калькуляторы цен и инфляции: https://xn----ctbjnaatncev9av3a8f8b.xn--p1ai/%D0%B8%D0%BD%D1%84%D0%BB%D1%8F%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%8B
- Насколько вы богаты
Net worth — величина богатства человека, семьи или компании. Это число помогает понять, сколько у вас на самом деле денег — во всех эквивалентах
Все покупки и имущество можно условно разделить на две категории: активы и пассивы. Активы — это то, что так или иначе увеличивает ваш доход, а пассивы — то, что не приносит дохода или его уменьшает. Например, автомобиль может быть активом, если он помогает вам лучше работать и больше зарабатывать, или пассивом, если вы покупаете его, например, для поддержания статуса. Квартира, которая стоит пустой, — пассив, так как вам приходится оплачивать ЖКХ, а если вы сдаете ее и получаете дополнительный доход — актив. Конечно, не стоит оценивать с этой точки зрения каждую вещь, важно понимать сам принцип и стараться обзаводиться активами или переводить вещи в состояние активов.
Очень подробная статья с порядком расчета: https://journal.tinkoff.ru/guide/net-worth/
- Сколько вы можете тратить в день
Узнайте, в какую сумму хорошо бы уложиться сегодня, чтобы не садиться на диету из доширака завтра.
Калькулятор от Тинькофф:
https://journal.tinkoff.ru/day/
- Сколько вы тратите в месяц
Тут помогает ведение бюджета в любом виде. Эту цифру вам дадут приложения банков или ваш собственный учет.
Помним про сбалансированность бюджета.
Если весы находятся в равновесии, т. е расходы равны доходам – бюджет называют сбалансированным. Когда расходы превышают доходы, тогда говорят, что бюджет имеет дефицит. Если же складывается ситуация, при которой доходы больше расходов, то бюджет называется профицитным. Сбалансированный бюджет семьи позволяет рационально использовать её ресурсы и удовлетворять большую часть потребностей.
- Уровень закредитованности (показатель долговой нагрузки - ПДН)
Тратить больше половины своих доходов на выплаты по долгам рискованно. При высоком ПДН есть опасность при малейших финансовых трудностях не справиться с выплатами и попасть в долговую яму.
Кроме того, при высоком ПДН шансы на получение кредита снижаются. Любой отказ отражается в кредитной истории и может насторожить другие банки и МФО.
Перед тем как обращаться за кредитом или займом, в любом случае стоит прикинуть соотношение своих доходов и расходов на погашение долгов.
Банки и МФО используют для расчетов довольно сложную формулу. Но примерно посчитать свой ПДН можно и самостоятельно. Для этого нужно поделить ежемесячные расходы по всем кредитам на ежемесячный доход.
Калькулятор ПДН https://mobile-testing.ru/kalkulyator_dolgovoy_nagruzki/
- Сколько откладывать на черный день — «финансовую подушку»
Если решите уйти с работы, финансовая подушка поможет продержаться на плаву несколько месяцев. Подсчитайте, какую сумму стоит сохранить на непредвиденный случай
После того как траты посчитаны, принимаем решение о размере подушки безопасности. Оптимальной считается следующая формула:
Средние траты за месяц × 3-6 месяцев = финансовая подушка безопасности.
Конечно, чем больше подушка безопасности, тем лучше. Однако решение всё же стоит принимать индивидуально.
Калькулятор от Тинькофф в помощь: https://journal.tinkoff.ru/finpodushka/
- Сколько откладывать на пенсию и размер госпенсии
В 2023 году средняя пенсия неработающего россиянина составляет 21 864 Р. Если хотите получать больше, подсчитайте, когда и сколько нужно начать откладывать на безбедную старость.
А для начала ознакомьтесь с вашим уровнем пенсии, который вас ждёт от государства: https://www.gosuslugi.ru/325191/1
- Кредитный рейтинг
Чтобы понимать почему вам одобрен или не одобрен кредит и почему такая сумма, нужно контролировать кредитный рейтинг и знать его значение, а также зону (зеленая, красная, желтая). А еще лучше знать, как исправить ситуацию, если рейтинг вас не устраивает. Проверять нужно как минимум в год 2 раза — бесплатно.
Проверить рейтинг: https://www.gosuslugi.ru/help/faq/credit_bureau/100748
- Финансовые цели
Это уже переход на новый уровень, расчет целей и их будущая стоимость и сколько нужно зарабатывать и сколько для этого откладывать.
Рассчитать будущую стоимость цели (например, недвижимость, образование, крупная покупка) можно по калькулятору: https://www.banki.ru/services/calculators/pokupki/