Инвестиции вошли в моду: россияне открыли уже 38 млн брокерских счетов, 2,2 млн человек регулярно совершают сделки на бирже. Интернет пестрит сообщениями о головокружительных заработках на инвестициях, и ситуации, когда люди из копеек получают миллионы, уже не кажутся чем-то невероятным. А зря. Рассказываем, что бывает с теми, кто до сих пор верит в лёгкие деньги.
Как это бывает: разбираем реальный случай
Женщина нашла телеграм-канал с громким названием «Помощь для русских», проверила отзывы (нашла много положительных) и начала переписку с владельцем канала по имени Дмитрий Соболев. Он прислал женщине своё фото с паспортом и убедил её попробовать инвестировать.
Главная ошибка здесь в том, что принимать деньги от населения с целью инвестиций и получения прибыли могут только компании с лицензией Банка России. Отзыв в Интернете может написать кто угодно, и мошенники не жалеют сил на расхваливание своего сомнительного «предприятия». Фото с паспортом для убедительности – тоже старый приём
Настораживает и форма: чтобы создать ТГ-канал, особых усилий не требуется. Документы предъявлять тоже не нужно. Для этого хватит обычной SIM-карты, которую можно достать и не предъявляя паспорт оператору.
Злоумышленник передал жертве номер банковской карты, чтобы она перевела деньги. Сумма была небольшой – всего 1000 рублей.
Если вы переводите деньги на банковскую карту физического лица (перед тем, как вы подтвердите перевод, в приложении или личном кабинете банка высветится имя и первая буква фамилии получателя), возврат средств возможен только по доброй воле получателя, иначе банк бессилен. Кстати, и полную информацию о получателе платежа вам банк дать не сможет: это ему запрещает закон. Эти данные могут получить только правоохранительные органы.
Через некоторое время Дмитрий сообщил жертве: ее тысяча рублей превратилась в 45 000, и теперь надо перевести ему 10% от этой суммы, то есть, 4 500. Для этого он дал номер другой карты и номер, к которому привязан QIWI-кошелек, переводить можно было как удобнее.
Мошенники часто привлекают жертв нереальной доходностью, но 45 000 из 1 000 рублей – это абсолютно невероятно. Реальная доходность инвестиционных инструментов – от 6 до 20% годовых, а тут за несколько дней получили 4500%!
Жертва перевела деньги, а мошенник скинул ей чек на 50 000 рублей, якобы переведенных на её счёт. Но никаких денег женщина не получила, о чем и написала злодею. Тот ответил: деньги заморожены, и привёл ссылку на реально существующий закон, в котором, однако, ничего не сказано о случаях, произошедших с жертвой. Но выглядело объяснение внушительно. По словам злоумышленника, для разморозки счета надо перевести налог в размере 6 500 рублей, причем не в Налоговую инспекцию, а… на ту же карту или киви-кошелек. Одурманенная близкой прибылью, женщина перевела ему деньги.
Ситуация типична: мошенники поймали жертву на жажде лёгких денег и начали её «доить».
Но мошенник заявил: вы перевели деньги не туда, и теперь ваши 6 500 оказались на замороженном счете! Нужно перевести ту же сумму, но не на карту, а на киви-кошелек! И кстати, сумма налога изменилась, теперь надо платить 7354 рубля! Жертва перевела и эту сумму.
Мошенник уже даже не включал фантазию: он понял, что жертва полностью находится под его влиянием и просто начал выманивать всё новые суммы.
После очередного перевода злоумышленник перестал отвечать на сообщения, а возможность позвонить ему через мессенджер он заранее предусмотрительно отключил.
Увы, классический финал.
Как это работает
Схема эта существует давно, но раньше её подавали под соусом «Вам подарок» или «Вы выиграли в лотерею». Старая схема была проще: от человека обычно не требовалось вносить никаких денег, ему сразу писали о выигрыше, но, якобы, нужно было заплатить комиссию, налог и что-нибудь ещё.
Обмануть жертв тогда удавалось из-за того, что люди не знали особенностей налогообложения выигрышей ценных призов. Сейчас легальные компании, которые проводят лотереи и розыгрыши, обязательно указывают эти правила: все комиссии и налоги платит организатор! Да и люди стали менее легковерными: большинство запомнило принцип «Если не играл, то и выиграть не можешь». И вот мошенники переключились на новое направление.
Люди не знают, как работают инвестиции. Они осознают риск, но готовы попробовать, вложив небольшую сумму. А дальше включается отработанный годами алгоритм: как минимум первый дополнительный платёж переводит большинство, второй – многие.
Кстати, мошенники не только сидят в засаде в своих ТГ-каналах, ожидая, пока жертва сама их найдет. Они активно рекламируют через Интернет свои сайты и даже звонят жертвам по телефону.
Бывает и хуже
Вот ещё одна история из «Мошеловки», которая закончилась для жертвы не просто потерей денег, а долгами.
Мне позвонили и предложили услуги надежного брокера с доходностью до 80% прибыли. Вроде всё разъяснили: как работают инвестиции (это даже походило на правду), в чем интерес брокера (комиссия 5% от прибыли клиента).
Сначала мы перевели общение в Telegram, затем мне скинули ссылку на сайт и попросили пройти верификацию. Для этого я сфотографировал все заполненные страницы своего паспорта и банковскую карту и снялся сам вместе с раскрытым паспортом. После этого меня попросили закинуть на счет 2000 рублей и сказали, что 1000 я могу вывести и так проверить, что они не обманщики. Я этого делать не стал.
Вечером мне позвонил аналитик и сообщил, что минимальная сумма депозита 500 евро, нужно добавить денег. Денег у меня не было, да и шансов, что мне дадут кредит, было мало. Но собеседник был убедителен, мол, сейчас у компаний идут годовые отчеты, и внесенную мной сумму можно удвоить буквально за пару недель. Они скинули мне ссылки на компанию, где мне точно выдадут заём. Я взял там сразу 2: на 20 0000 и 15 000. Деньги сразу перевел по реквизитам для инвестиций.
Сумму я быстро увидел на балансе. Мне начал звонить аналитик, мы заключали сделки. Прибыль росла, и мне предложили увеличить баланс до 5000 евро. Я отказался, сказав, что денег нет и занимать больше не собираюсь, и заявил желание вывести 100 евро из уже заработанных. Тут мне сменили менеджера, с которым мы продолжили совершать сделки, но вскоре и он начал настаивать на внесении дополнительных средств. Затем он предложил воспользоваться деньгами организации для проведения сделки. Мы запросили 3800 евро и мне прислали на подпись договор. Я прочел его, и оказалось, что это, по сути, долговая расписка. Я не стал это подписывать. И всё. Мне больше никто не звонил, на мои звонки и сообщения не отвечали.
Теперь жертва мошенников отдаёт долги МФО и радуется, что этим дело и ограничилось: не редкость случаи, когда после таких «инвестиций» люди остаются с миллионными долгами или отдают в залог мошенникам автомобили и даже недвижимость.
Как не попасться мошенникам
Чтобы не попасть на удочку злоумышленников, важно выучить несколько правил:
- брокеры не бегают за клиентами и не звонят с предложениями получить огромные деньги просто так;
- у компании, которая может привлекать инвестиции, обязательно есть лицензия Банка России, и её номер можно проверить на сайте Центробанка;
- компании, профессионально занимающиеся инвестициями, никогда не гарантируют дохода по инвестициям: за такие утверждения можно и лицензии лишиться, ведь реальные инвестиции – всегда риск, его можно минимизировать, но нельзя исключить;
- положительные отзывы ни о чем не говорят: их можно наштамповать сколько угодно и разместить как будто бы от имени разных людей;
- легальные организации не принимают деньги на счета и карты физических лиц;
- обязательно читайте все документы перед тем, как что-либо подписывать или где-либо регистрироваться.
Что делать, если вы попались?
Вернуть деньги в такой ситуации практически невозможно. Главная задача жертвы в том, чтобы оградить себя от повторного мошенничества.
В первую очередь звоните в банк: мошенникам известен номер вашей банковской карты, а иногда и код из трех цифр с ее оборота (CVV/CVC). Такую карту необходимо заблокировать.
Обязательно сообщите службе безопасности номера карт и прочие реквизиты, по которым вы переводили деньги! Это нужно, чтобы обезопасить других пользователей.
Обязательно заявите о мошенничестве в полицию! Шансов, что преступников найдут, немного, но вам необходимо зафиксировать утечку ваших персональных данных. Особенно это важно в случае, если вы, как во втором примере, передали злоумышленникам данные своего паспорта. Не исключено, что в будущем вам придется доказывать, что вы не открывали ИП или ООО, не брали микрозаймы и не совершали многих других действий. То есть, что вы не пособник мошенников, а их жертва.
Если в полиции вам отказывают в приеме заявления или в возбуждении уголовного дела, смело жалуйтесь в прокуратуру и в Службу безопасности МВД.
Если ваш пароль от мошеннической площадки совпадает с паролем от соцсетей, электронной почты и других интернет-ресурсов, смените пароли везде, где можно. Иначе мошенники могут попробовать воспользоваться вашими ресурсами для очередного обмана.
Хотите разобраться, как на самом деле работают деньги? На канале «Моя финансовая история» есть много рассказов про то, как люди инвестировали успешно или наоборот, даже на легальной площадке наделали ошибок и умудрились всё потерять.
Это тоже интересно!
Фишинг, трояны и взлом аккаунтов! Как кибермошенники атакуют владельцев телеграм-каналов
Любовь-злодейка! Как мошенники обманывают людей в активном поиске...
Тот ещё подарок: как мошенники обманывают по праздникам
Ни стыда ни совести! Как мошенники наживаются на помощи участникам СВО
Волк в овечьей шкуре: как мошенники используют группы по интересам в соцсетях