Рост дохода ещё не означает увеличения накоплений. Человек может получать больше денег, но при этом ему всё равно будет их не хватать. Спросили у экспертов, как изменить такую ситуацию.
Как меняется поведение, когда растёт доход
Когда у человека вырастает уровень дохода, он первым делом закрывает свои базовые потребности и покупает то, чего не мог себе позволить. К примеру, раньше он брал дешёвую колбасу с заменителем мяса и усилителями вкуса, а теперь — натуральный и качественный продукт. Так человек повышает качество своей жизни. И это хорошо.
Удовлетворив свои базовые потребности, кто-то начинает копить на что-нибудь крупное (новое жильё, машина), а кто-то учится работать с деньгами — инвестировать, вкладывать. Иногда используют сразу обе стратегии.
Но порой люди действуют иначе. Они продолжают тратить деньги на покупки, которые не выводят их на новый, более высокий уровень жизни. Однако позволяют формировать образ, как кажется, успешного человека. Это могут быть дорогие автомобили, одежда люксовых брендов.
Причина такого поведения закладывается в детстве, когда ребёнок делает ошибочные причинно-следственные выводы о взаимоотношениях между людьми. Например, с ребёнком по каким-то причинам никто не хочет дружить во дворе. Но однажды он замечает, что если подарить кому-то из ребят конфетку, то с ним начинают общаться более дружелюбно. И малыш делает вывод, что внимание и любовь людей можно покупать.
Если ребёнку никто не объяснит ошибочность таких мыслей, то эти установки останутся с ним и во взрослом возрасте. Человек, хоть и ставший финансово успешным, продолжит считать, что он ничего из себя не представляет и никто с ним не будет просто так «играть во дворе». Он начнёт тратить деньги для себя и окружающих, чтобы привлечь внимание, вызвать восхищение и таким образом доказать себе и другим, что имеет право быть рядом с ними.
Что такое «персональная инфляция» и как она проявляется
Когда человек зарабатывает много денег, но ему всё равно их не хватает, это называется «персональной инфляцией». Существует несколько её причин. Вот почему с ростом дохода люди хотят покупать больше.
1. Эффект адаптации
Когда человек получает больше денег, он привыкает к более высокому уровню жизни. Потребности растут вместе с ним. В результате, чтобы сохранить свой уровень комфорта, он начинает тратить больше на более дорогие вещи и услуги. Появляются возможности для путешествий, хобби, посещения различных мероприятий — всё это также требует денег. Большие траты становятся новой нормой.
2. Социальное влияние
С ростом доходов у человека может поменяться социальный статус, появляется необходимость ему соответствовать. Приходится покупать более дорогой костюм, парфюм, автомобиль, гаджеты, которые также необходимо обслуживать, а затем своевременно менять на новые актуальные модели. Росту расходов может способствовать и окружение. Если друзья и коллеги тратят много денег на дополнительные вещи и услуги, это может стать стимулом делать то же самое. В обществе люди часто оценивают друг друга по тому, что они имеют и что могут себе позволить.
3. Маркетинговые стратегии
Реклама создаёт иллюзию, что мы нуждаемся в большем количестве вещей, чем надо на самом деле. А также что наше счастье и удовлетворение зависят от наших покупок. Всё это стимулирует тратить больше.
4. Желание компенсации
У людей, которые росли в бедности или длительное время испытывали финансовую нужду, часто появляется потребность в компенсации. Человек хочет восполнить всё то, чего у него раньше не было, закрыть все существующие дефициты — психологи называют это дефицитарным мышлением. Те, кому оно свойственно, могут спускать все деньги сразу на вовсе не нужные им вещи. Это может быть связано с чувством внутренней неуверенности: человек неосознанно самоутверждается, приобретая то, чего нет у большинства других, испытывая при этом чувство превосходства. Но главная компенсация, которую даёт трата денег, — восполнение недостатка любви, внимания и значимости. Покупая что-то новое, мы ощущаем себя значимыми и достойными внимания и заботы.
5. Страх больших доходов
Есть люди, которым некомфортно иметь высокий доход — они подсознательно хотят избавиться от денег. Причины, по которым человек поскорее всё тратит, могут быть разные. Кто-то боится больших денег, потому что у него есть установка, что это зло, опасность и проблемы. Кто-то переживает, что с деньгами ему будут завидовать родные и близкие и отношения ухудшатся. А кто-то считает, что если у него будут деньги, то ему придётся содержать всю свою родню.
Проверьте себя: сигналы «персональной инфляции»
Вот по каким сигналам можно понять, что расходы растут слишком быстро и с этим уже надо что-то делать:
- 💸 крупные траты появляются всё чаще;
- 💸 нет обдумывания перед покупками;
- 💸 появились сразу несколько статей расходов, которые раньше нельзя было себе позволить;
- 💸 накопления остаются прежними или даже снижаются, хотя доход растёт;
- 💸 движущей силой дорогих покупок становится желание, а не необходимость.
Любой из этих сигналов — повод для беспокойства. Даже если поначалу такие траты не кажутся опасными, в будущем они могут привести к появлению долгов и бессмысленных кредитов.
Как избавиться от «персональной инфляции»
Баланс расходов и доходов можно восстановить, не прибегая к поиску дополнительного заработка.
💰 Уменьшить доступность денег и магазинов
Это хороший инструмент для борьбы с соблазном потратиться на ненужное. Стоит иметь несколько банковских карт и брать с собой только одну, на которой будет лежать совсем небольшая сумма, либо установить в банковском приложении лимит трат на неделю или месяц. Кроме того, полезно держать большую часть свободных денег в валюте, акциях, облигациях и других инвестиционных инструментах. Для того чтобы перевести их в рубли, потребуется время — так удастся избежать импульсивных покупок. А ещё составляйте свой маршрут так, чтобы не проходить мимо магазинов, где вы чаще всего совершаете ненужные траты.
💰 Избегать сравнения с другими людьми
У каждого человека — свой взгляд на ценности и комфорт. Поэтому нельзя сравнивать свои привычки и уровень жизни с другими. Тем более не стоит ставить себе цель догнать кого-то по количеству трат. Сосредоточьтесь только на своих целях и достижениях. Для этого, например, отпишитесь от блогеров, которые ежедневно рассказывают о своей роскошной жизни и дорогих покупках.
💰 Вести подсчёт в процентах
Можно действовать так: раз доход повысился на 10%, расходы повышаем только на 5%. Скажем, доход был 30 000 ₽, а расходы — 27 000 ₽, то есть 90% от дохода. Тогда, если доход стал 33 000 ₽, а по схеме расходы составляют 90% от дохода, вроде бы можно тратить уже 29 700 ₽. Но мы вспоминаем, что расходы повышаем только на 5%, а не на 10%. Следовательно, тратить можно максимум 28 000 ₽. При расчёте бюджета нужно учесть именно такую сумму. А остальное сохранить на счёте или вкладе.
💰 Следить за бюджетом
Подсчитайте, сколько в месяц уходит на обязательные расходы — и вычтите эту сумму из зарплаты. Часть оставшихся денег стоит пустить на накопления. Проще всего наладить автоматический процесс: например, установить в банковском приложении перевод определённой суммы с зарплаты на отдельный счёт. А чтобы не выбиться из лимита на расходы, перед каждым походом в магазин или входом на маркетплейс составлять список необходимых покупок.
💰 Развивать осознанность
Понимая, почему мы тратим всё больше и больше, можно научиться управлять расходами. Для этого перед каждой покупкой нужно задавать себе такие вопросы:
- Зачем я сейчас это покупаю?
- Смогу ли я без проблем прожить без этой вещи?
- Какие эмоции я получу, если куплю это сейчас, и сколько они могут продлиться?
- Кому я захочу в первую очередь показать купленную вещь?
Честные ответы самому себе на эти вопросы могут уберечь от необдуманных трат.
💰 Поощрять себя нематериально
Стоит придумать, как поощрять себя без денежных трат. Получать удовольствие можно не только от дорогих покупок, но и от приятных разговоров, прогулок, занятий спортом, общения с близкими, игр с питомцами. Такие эмоции не покупаются и не продаются.
Советы, как не растить расходы вместе с доходами, дали:
- Александр Лысенко, психолог;
- Валерия Цхошвили, наставник по личным финансам;
- Валерий Гут, кандидат психологических наук, разработчик теории адаптивного интеллекта;
- Елена Анисим, психолог;
- Елена Кацюба, психолог;
- Наталья Воробьёва, психолог;
- Юлия Ватутина, коуч, психолог.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной