Сказать, что я не умею распоряжаться деньгами – не сказать ничего. К сорока годам я каким-то чудом разжился собственным жильём – бюджетной однушкой на окраине мегаполиса, и даже сумел выплатить ипотеку, но на этом мои финансовые достижения заканчиваются.
Работать умею и люблю, а вот деньги в карманах не задерживаются. Накоплений нет, поэтому любая неожиданность пробивает в бюджете дыру, которую я до определенного времени затыкал кредитами. Больше я так не делаю.
Ничто не предвещало
Всё началось с очередной СМС от банка о предодобренном кредите. Кредитная история к тому времени у меня была отличной: только что я досрочно закрыл ипотеку и не допустил не единой просрочки. Но жизнь повернулась так, что мне пришлось переехать в другой город. Сам переезд был небесплатным. Резервов у меня и так отродясь не бывало, а после покупки квартиры и ремонта – тем более. Риэлторы же требовали сразу внести тройную стоимость жилья на новом месте: оплату за первый месяц, «страховочный» взнос и деньги за свои услуги.
Соблазнительная СМС от банка пришлась, как мне тогда казалось, кстати. Я пошел в отделение и взял деньги. Разумеется, не просто так: нужно было оставить заявку, сколько-то подождать… Все эти СМС на деле не больше чем рекламный трюк, но банк поверил моей истории больше, чем отсутствию заработку на новом месте. Так я стал «счастливым» обладателем потребкредита на 150 000 под 18% годовых на год. Ещё 120 взял через некоторое время на новый инструмент – хорошо, что тогда я еще не оформил самозанятость и взял на штроборез и перфоратор обычный потреб.
Долговая яма
Вначале всё было неплохо: шли заказы, я работал, рассчитывался вовремя. Но через полгода – тадааам! – пришел коронавирус, всевозможные ограничения, и заказчики у меня кончились. Я зарабатывал ремонтом помещений, и частные заказчики отложили благоустройство до лучших времен, а у предприятий случился такой же кризис, как у меня. Нескольким заказчикам из тех, с кем мы договаривались про ремонт и оформление, всё же потребовалась моя помощь, но в качестве грузчика: они вывозили оборудование из арендованных помещений.
Прошло три месяца, у меня накопилась просрочка. Потом карантин сошел на нет, но заказов не прибывало: стройматериалы взлетели в цене. Приходилось перебиваться мелочевкой, но основной доход я получал со сдачи квартиры в аренду. «На поддержку штанов» хватало, на выплаты по долгам – нет.
Чтобы мне точно не было скучно, жизнь подкидывала сюрпризы. Сначала потребовался экстренный ремонт квартире, которую я снимал: пока я пытался хоть что-то заработать, в ванной сорвало кран, и… В общем, ламинат пришлось менять. Потом заболел я. Потом срочная помощь ветеринара понадобилась моей собаке. Нужно было срочно где-то взять 50 000, а в банк мне с моей просрочкой соваться было уже не с руки. Пришлось идти в МФО. Там, к моему удивлению, денег дали, но под конский процент.
Выхода нет?
К тому времени, как я смог наконец-то нормально работать, выяснилось, что для того, чтобы долг хотя бы не рос, мне нужны совершенно невероятные, просто золотые заказчики, и еще желательно работать в режиме 24/7.
Должен я был 500 000, и долгу ещё было куда расти. Продать инструмент? Не помогло бы. В лучшем случае закрыл бы меньший заём в МФО. Тянуть, пока долги упрутся «в потолок»? Не хотелось совершенно.
О проблеме я рассказал знакомой – экономисту по образованию. Она спросила: «А почему бы тебе не обанкротиться?» Идея мне понравилась: для начала у меня перестал расти долг. Правда, шансов отдать его так и не появилось. Заказов было негусто, а банкротство по суду внезапно стоило денег. Но найти 75 000, еще и не в один прием, оказалось проще, чем отдать 500 000. Где-то занял, где-то смог заработать и приберёг наличку, в общем, справился.
Банкротство оказалось простым: брать с меня было категорически нечего. Квартира – единственное жилье, а инструмент в конкурсную массу не включили: не так дорого он стоит в б/у виде, к тому же к тому времени у меня уже была самозанятость и я доказал, что инструмент необходим для моей работы. Собака – старая дворняга. А больше у меня реально ничего не было.
И что в результате?
Ощущения после того, как суд признал мою несостоятельность, были непередаваемы. Это не просто камень с души свалился, это ощущение полной и непередаваемой свободы. А то, что в ближайшие 5 лет кредиты мне наверняка не светят, только к лучшему.
Не умеешь отдавать долги – не занимай.