Моя последняя статья о том, что покупать квартиру в ипотеку невыгодно, вызвала неоднозначную реакцию у моих читателей и не все согласились с этим тезисом. В данном материале буду опираться исключительно на факты.
Выбираем город и ищем варианты для аренды и покупки. Для примера взял Красноярск, среднестатистический город-миллионник. Квартира в хорошем районе, цена 4,3 млн рублей 32 м2.
Смотрим аренду в этом же доме. Два варианта, 14 и 15 тысяч рублей, 36 и 35 м2 соответственно.
Рассчитываем стоимость ипотеки, предположим, что у нас имеется необходимый размер первоначального взноса.
Платеж составит 38 700, при съеме варианта за 15 тысяч, ежемесячная экономия составит 23 700.
Что же мы делаем, платим аренду и живем припеваючи на сэкономленные? Нет, наша задача накопление капитала.
Для наглядности я выберу самый скромный по доходности способ. По накопительному счету сейчас можно получить 6% годовых. Деньги, которые предназначались на первый взнос, станут стартом нашего депозита.
Капитализация будет ежемесячной. Значит, счет будет расти на 0,5% каждые 30 дней, плюс мы будем докладывать сэкономленные на разнице с платежом по ипотеке 23 700.
Через 20 лет, наш капитал будет составлять 13 085 451 рубль. Ежемесячная прибыль с такой суммы 65 тысяч рублей. Через 6 лет после начала, накопленная сумма будет генерировать ежемесячно ваш арендный платеж. Кто-то продолжит платить 38 тысяч за СВОЮ, а у вас возникнет ситуация, при которой у вас есть чем платить за жилье, даже при потере дохода.
Те кто брал ипотеку, внесут последний платеж. За это время они заплатят банку 9 294 350 рублей за квартиру, стоимость которой была 4 300 000. Чтобы иметь схожий финансовый результат, им нужно надеяться, что их квартира вырастет в цене в 3 раза за это время.
Повторюсь, я выбрал вариант с наименьшей доходностью, то как не стоит копить деньги и даже он оказался выгоднее ипотеки. Я не говорил про вклады, по которым сейчас дают 8%. Промолчал про длинные ОФЗ с доходностью больше 10%. И ни слова не сказал про такие «опасные» и «ненадежные» акции. Не хочу шокировать людей тем какой контраст может быть.
В данной статье речь шла только про финансовый аспект. О других плюсах аренды я писал в прошлый раз и не буду повторяться. Ипотека может быть выгодной, но при определенных условиях. Проблема в том, что большинство об этом не задумывается, не просчитывает переплату или выгоду от накоплений. Берет, потому что надо, потому что СВОЕ, потому что инфляция и цены обязательно вырастут! Считаю, что покупка квартиры в ипотеку, это случай, когда цифры должны быть выше желаний и эмоций, но, как говорится, хозяин-барин, выбор за вами.